Kun verokausi päättyy, tämä ei tarkoita sitä, että sinulla on mahdollisuus tehdä viime hetken korjaus Roth IRA -versioihin tai maksumuutos on kulunut. Koska tuloksilla ja rahoitusosuuksilla voi olla merkittävä vaikutus pitkän ja lyhyen aikavälin vaurauteen, taloudelliset neuvonantajat ja veronmaksajat voivat haluta tarkistaa numeronsa ennen lopullista määräaikaa, yleensä lokakuun puolivälissä. Lokakuun päivämäärän puuttuminen edellyttäisi sisäisen tuloveropalvelun vaikeaa saada yksityisen kirjeen päätöstä virheen kääntämiseksi. (Katso lisätietoja kohdasta Virhe: Mukautetun verotuksen palauttaminen .)

Yleiset skenaariot

Yleisin virhe on Roth IRA: n ylittävä ylittyminen muokatuilla bruttotulojen rajoilla. Jos ei oikaista, verovelvolliselle voidaan määrätä 6 prosentin sakko; tämä voi osoittautua varsin kalliaksi riippuen sijoitetun pääoman määrästä. Rahoituksen neuvonantajat voivat uudelleenkirjoittaa maksut hakemalla lomakkeen 1040X (samoin kuin kaikki valtion ilmoitukset) ja pyytämällä siirtoa Roth IRA: lta. (Lisätietoja: Bruttotulot vs. oikaistu bruttotulo vs. muokatut oikaistut bruttotulot .)

Jos yksittäinen henkilö on tarkoitettu osallistumaan Roth IRA: han eikä perinteiseen IRA: han, lähestymistapa on samanlainen: Osallistumiset voidaan reagoida IRS: ään ja perinteiseen IRA: han. Jos verovelvollinen ei pysty maksamaan Roth IRA: n maksuosuuksia tietyn vuoden aikana, ja virhe tulee huomaamatta vasta, kun lomake 1040X on jätetty, verovelvollinen voi joutua maksamaan lisäveroja IRS: n Roth IRA: n maksuosuuksiin. (Asiaan liittyvien lukujen osalta: Tax Documents You Always Keep .)

Suurimmat muutokset ovat välttämättömiä Roth IRA -konversion kääntämisessä tai kumoamisessa, mikä voi vaikuttaa merkittävästi veronmaksajien tulokseen. Usein kerta, henkilö voi haluta kumota muuntamisen, jos hän tajuaa merkittävän tappion tilinsä arvosta. Roth IRA vaatisi yksilön maksamaan veroja koko summasta, kun taas perinteinen IRA antaisi hänelle mahdollisuuden maksaa veroja vain siitä, mitä tilillä on jäljellä. . Yksityisen kirjeen ratkaisut

Rahoittajien ja veronmaksajien, jotka ovat kadonneet lokakuun puolivälissä, voivat pyytää IRS: ltä yksityisen kirjeen ratkaisua IRS: ltä (lisätietoja:

korjaamaan asiaa. Vaikka IRS ei ole velvollinen hyväksymään tällaisia ​​pyyntöjä kaikissa tapauksissa, virasto pyrkii tekemään niin, kun oli olemassa säilytysyhteisö tai neuvonantajan virhe; tekosyy "Unohdin" harvoin toimii. ( ) Yksityiskirjeen ratkaisuehdotukset voivat kestää kuusi kuukautta vuodessa, ja ne voivat maksaa 500 - 10 000 dollaria riippuen ongelmasta. , mukaan Bankrate.Ja vaikka yksittäisten henkilöiden on mahdollista pyytää oma-aloitteisesti omasta kirjeestään, useimmat asiantuntijat suosittelevat, että he neuvottelevat verovirkailijan kanssa käsitellessään IRS: tä virheiden kustannusten vuoksi. Vastaamattomat konversiot maksoivat $ 4 000 -etäisyydellä joidenkin arvioiden mukaan. (Lisätietoja:

Roth-muunnosten yksinkertainen verotusmateriaali .) Oma kirjeen päätös pitäisi olla viimeinen keino kustannusten ja ajan mukaan. Sen sijaan rahoitusneuvonantajien tulisi merkitä kalentereitaan ja keskustella asiakkaiden kanssa hyvissä ajoin ennen lokakuun puoliväliä asiakkaiden viivästymisten huomioon ottamiseksi. Tämä on paras tapa varmistaa määräajan noudattaminen. jos se on kadonnut, yksityiset kirjeen ratkaisut ovat kalliita korjaustoimenpiteitä, jotka heijastaisivat huonosti neuvonantajaa.

. Lähtöviiva Vaikka veropäivä onkin tullut ja poistunut, virheitä voidaan edelleen korjata lokakuun puolivälissä. (Lisätietoja:

Neuvoo: vältä näitä yleisiä virheitä

. Rahoituksen neuvonantajat saattavat haluta tarkistaa asiakkaan paperityöt uudelleen varmistaakseen, että kaikki IRA-muunnokset tehtiin ajoissa ja maksuosuudet tehtiin oikein. Jos epäilyt puuttua asianmukaisesti lokakuuhun mennessä, ne voivat vaatia neuvonantajia ja heidän asiakkaitaan pyytämään yksityiseltä kirjeeltä IRS: ltä, aikaa vievää ja kallista lähestymistapaa, joka voisi vahingoittaa neuvonantaja-asiakassuhdetta. (Katso lisää: Tee nämä 5 verotuksellisia päätöksiä seuraavaan 15. huhtikuuta .)