Kolmekymmentäkolme miljoonaa yksilöiden nettovarallisuutta ylitti miljoona dollaria vuonna 2015, jolloin heistä tuli korkean nettotuloksen omaavia henkilöitä (HNWI). Nettomääräys pitää kaikkia yksilön rahoitusvaroja, mukaan lukien kiinteistöt, varastot, pääomarahastot, hedge-rahastojen ja joukkovelkakirjalainat, vähennettynä veloilla tai veloilla. HNWI: t ovat yleensä kehittyneitä ja tuntemattomia sijoittamisen ja vaurauden rakentamisesta.

HNWI: n huolta investoinneista

HNWI: t huolestuttivat markkinoiden epävakaudesta vuonna 2015. Yhdysvaltain luottamus julkaisi tutkimuksen lokakuussa 2015, josta käy ilmi, että 62 prosenttia Yhdysvaltojen HNWI-yhtiöistä pysäköi suuret prosenttiosuudet varoistaan ​​käteissuorituksissa, joka tuottaa hyvin vähän tuottoa nykyisessä matalakorkoisessa maailmassa. Kuusikymmentäviisi prosenttia kertoi, että sijoitusten ensisijainen tavoite oli vähentää verotusta ja 35 prosenttia halusi jatkaa sijoitusten tuottoa riippumatta verovaikutuksista. Ryhmänä HNWI: t uskovat, että riskien vähentäminen omaisuuden suojelemiseksi on tärkeämpää kuin riskin kasvattaminen korkeampien tuottojen etsimiseksi. Riskin ja tuoton kompensointi on tärkeä tekijä sijoittamisessa.

Missä HNWIs Park varaa rahaa?

Analysoitaessa sijoitussalkkuihinsa tehtävien sijoitusten riski-paluukauppaa HNWI haluaa varmistaa, että hänen kokonaissalkkunsa rahaosuus on suojattu tappiolta, nestemäiseltä ja käytettävissä välittömästi käyttöön muiksi sijoitusmahdollisuuksiksi, joiden avulla hän voi kasvattaa hänen vaurauttaan. Rahamarkkinat toimivat elinkelpoisena, riskittömänä ja tilapäisenä ratkaisuna rahaansa eikä pitkäaikaiseksi pysyväksi sijoitukseksi. Vaikka rahamarkkinatilit tuottavat hieman negatiivista tuottoa nykyisellä matalakorkoisessa ympäristössä, kun veroja ja inflaatiota pidetään, tämä seikka ei ole suurempi kuin rahamarkkinoiden mukavuuden, turvallisuuden ja maksuvalmiuden piirteet. Loppujen lopuksi HNWI ei ole riippuvainen siitä, että keskimääräinen sijoittaja tekee purkamisen jokaisesta prosenttiyksikön tuotosta hänen käteistalletustilillään.

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vakuuttaa rahamarkkinatilejä pankkeihin jopa 250 000 dollariin huhtikuusta 2016. Pankkien rahamarkkinatilit antavat tällä hetkellä vuotuisen prosenttiosuuden (APY) 1,11 prosenttiin, pienempi kuin inflaatiovauhti. Sijoitusrahastojen ja välitysyritysten myymät rahamarkkinarahastot tarjoavat samanlaisia ​​tuottoja, mutta ne eivät tarjoa FDIC-suojausta. Toisin kuin pankkien rahamarkkinatilit, ne tarjoavat tyypillisesti check-kirjoitusoikeudet. Molemmat tilinpäätöstyypit tarjoavat päivittäisen likviditeetin kätevyyden, mikä on tärkeä piirre myös kotimaisille ja keskisuurille sijoittajille.

Rahamarkkinatilit ovat taloudellisesti mielekkäitä HNWI: lle, joka aikoo sijoittaa rahan takaisin tuottavampiin investointeihin lähitulevaisuudessa.Kuitenkin satoja tuhansia dollareita käteisellä olevat HNWI: t ovat myös taktisia vaihtoehtoja rahansa sijoittamiseen. He voivat valita erilaisista ajoneuvoista monipuolistaa kassavarojaan ja rakentaa porrastettuja käteisvarantoja porrastetuilla maturiteeteilla. Monipuolistamalla monenlaisia ​​kassavaroja ja maturiteetteja niillä on mahdollisuus käyttää päivittäisiä, kuukausittaisia ​​ja neljännesvuosittain kassavaroja. Jotkut näistä vaihtoehdoista tarjoavat korkeampia tuottoja kuin rahamarkkinatilit. Rahavaihtoehtoihin kuuluvat erittäin lyhyet yrityslainat, 90 päivän pankkisaamiset (lyhytaikaiset talletustodistukset), kiinteäkorkoiset keskuspankit (ETF) ja valuuttamääräiset CD-tilit, joissa on korteja ulkomaiset valuutat.

Kuluneen vuoden aikana rahat ovat käyneet läpi perinteiset rahamarkkinarahastot ja rahamarkkinavaihtoehdot. Tämä ulosvirtaus on seurausta uusista Securities and Exchange Commission (SEC) -säännöksistä, jotka astuivat voimaan lokakuussa 2016. Uusilla säännöksillä edellytetään, että institutionaaliset pääomamarkkinarahastot korvaavat päivittäisen nettoarvon (NAV) osakekurssin sen sijaan, että ne pysyisivät kiinteä $ 1. Vähittäismarkkinarahastoilla on mahdollisuus säilyttää kiinteä 1 dollarin osakekurssi, mutta niillä saattaa olla potentiaalisia maksuvalmiusmaksuja ja lunastusrajoituksia, mikäli toinen rahoituskriisi, joka on samanlainen kuin vuoden 2008-2009 kriisi.

Tänään ei ole olemassa yhtä ratkaisua käteisrahan pysäköintiin. Tuottoja on puristettu kaikille käteisvaihtoehdoille. Tämä vaikuttaa merkittävästi keskimääräiseen sijoittajaan, joka on epätoivoinen tulo maksaa kuukausittaiset laskuja, mutta hänen rahansa ansaitsema tuotto on paljon vähemmän huolta HNWI: stä. Hän uskoo likviditeetin kerroksiin tuleville tuottaville sijoituksille. HNWI: n keskeiset huolenaiheet ovat likviditeetti, turvallisuus, kätevyys ja pääoman säilyttäminen. Näistä syistä rahamarkkinat ovat HNWI: n kannalta kannattava sijoitusvaihtoehto.