a:

Federal Deposit Insurance Corporation tai FDIC on valtion hallinnoima virasto, joka tarjoaa suojaa tappioita vastaan, jos pankki tai säästö- ja lainayhdistys epäonnistuu. Vuonna 1933 perustettu FDIC: n alkuperäinen tehtävä oli tarjota mielenrauhaa pankkipalveluille vuoden 1929 rahoitusmarkkinoiden katastrofin ja kaatumisten jälkeen. Vaikka tilikauden kattavuus per instituutio on muuttunut ajan myötä, FDIC on pysynyt tosiasiassa sen alkuperäisen tavoitteen mukaisesti, että pankkiasiakkaat voivat turvallisesti menettää rahaa talletustileillä, jopa 250 000 dollaria tiliä kohden useimmissa tapauksissa. Vuodesta 2015 lähtien FDIC kattaa FDIC-vakuutuspankeissa tai säästö- ja lainayhdistyksissä olevat asiakkaiden talletukset, mukaan lukien talletukset, tarkastukset, rahamarkkinat, talletustodistukset ja IRA-tilit. Kuitenkaan kaikkia perinteisiä tai Roth IRA: n tilejä ei käsitellä samalla tavoin FDIC-suojauksessa.

IRA-tyypit kattavat

IRA, riippumatta siitä, onko Roth tai perinteinen, on erikseen pidettävä eläkevakuutus, jolla on erityisiä veroetuuksia sekä maksu- ja jakelurajoituksia. IRA: ta luotiin pyrkimyksissä auttaa yksittäisiä henkilöitä keräämään säästöjä, joita käytetään eläkejaksojen aikana. Vaikka perinteinen IRA ja Roth IRA sopivat eri henkilöille aikaskauden ja muiden eläkesäästöjen perusteella, molemmat tyypit noudattavat samoja ohjeita, kun on kyse siitä, mitä voidaan pitää IRA-tilissä. Talletustilit tai pankkien tai säästö- ja lainayhteisön kautta tarjotut tilit ovat kaikki käytettävissä perinteisen tai Roth IRA: n sisällä. Nämä talletustilit sisältävät tarkistus- ja säästötilit, rahamarkkinatilitilit ja talletustodistukset, jotka kaikki kuuluvat FDIC: n piiriin.

Tilejä ei ole peitetty

Vaikka FDIC tarjoaa kattavuutta tallettaakseen perinteisen tai Roth IRA: n kirjanpidon FDIC-vakuutuslaitoksessa, kaikki IRA-tilit eivät kuulu tähän ryhmään. Säästäminen eläkkeelle siirtymiselle voi olla pelottava tehtävä, ja IRA: n vuotuiset maksuosuudet voivat tehdä siitä entistäkin suuremman haasteen, ellei eläkkeelle siirtyviä ajoneuvoja ole saatavilla. Tämän torjumiseksi yksityishenkilöt saavat sijoittaa perinteiseen tai Roth IRA: han yrittäessään saada suuremman tuoton kuin mitä voidaan tarjota konservatiivisissa pankkituotteissa. Perinteiseen tai Roth IRA: han sisältyvät sijoitukset voivat olla sijoitusrahastoja, pörssilistattuja varoja tai ETF: itä, yksittäisiä varoja, joukkovelkakirjoja, eläkkeitä tai rahamarkkinarahastoja.

Koska kukin näistä investoinneista perustuu markkinoiden suorituskykyyn, henkilö, jolla on nämä Iransitalletustilillä olevat pankkitalletukset, kantaa kaiken riskin, jos arvopaperit menettävät arvonsa ajan kuluessa.FDIC ei takaa perinteisen tai Roth IRA: n sijoituksia, vaikka tili olisi perustettu ja kaupat sijoitettu FDIC-vakuutetun laitoksen kautta.

FDIC-kattavuusrajat

FDIC lisäsi pankkitilien talletustilien katettavuutta vuonna 2007 alkaneen suuren laman jälkeen. Yksittäiselle tilille FDIC tarjoaa vakuutussuojan jopa 250 000 dollaria, ja jokaisella ei-IRA-tilillä on tämä kattavuus. Jos esimerkiksi pankkiasiakkaalla on talletustodistus pankin arvoltaan 225 000 dollaria ja 115 000 dollarin arvosta rahamarkkinatilien tili samassa laitoksessa, hänen tilitään lisätään yhteen ja katetaan FDIC jopa 250 000 dollaria. Samaa rajaa sovelletaan FDIC-vakuutuslaitoksissa järjestettäviin tarkastus- ja säästötileihin.

IRA: t kuuluvat erilaiseen vakuutusluokkaan kuin perinteiset talletustilit. Siksi IRA-tilien kattavuus on vähemmän. FDIC tarjoaa edelleen vakuutusturvaa jopa 250 000 dollariin perinteisille tai Roth IRA -tilille, ja tilien saldot yhdistetään pikemminkin kuin niitä tarkastellaan erikseen. Jos esimerkiksi samassa pankkiasiakkaassa on talletustodistus, joka kuuluu perinteiseen IRA-arvoon, jonka arvo on 200 000 dollaria, ja Roth IRA: n hallussa 100 000 Yhdysvaltain dollarin arvosta säästötiliä samassa laitoksessa, tilinomistaja on 50 000 000 haavoittuvasta omaisuudesta ilman FDIC-kattavuutta.

FDIC on tärkeä tekijä pankkiasiakkaiden suojelemisessa, mutta se ei kata kaikkia varoja yhtä lailla. IRA: n omistajille on tärkeää ymmärtää, millaisia ​​tilityyppejä ja missä määrin.