Sijoittajana riippuu välittäjistä kriittisiä tietoja ja neuvoja. Mutta aivan liian usein nämä yksilöt ovat kiinnostuneita omien taskujen räätälöimisestä kuin auttaa sinua täyttämään teidän. Joten miten voit kertoa, jos välittäjäsi etsii parhaan etusi? Tässä artikkelissa annamme sinulle joitakin vihjeitä, joiden avulla voit selvittää, onko välittäjäsi etsimässä sinua tai etsitkö uutta välittäjää.

Toistuva yhteydenotto tai tarveanalyysi Hyvät välittäjät ylläpitävät säännöllisesti yhteyttä asiakkaisiinsa. He kutsuvat asiakkaitaan sekä hyvissä ajoissa että huonoina. He kertovat asiakkailleen, jos he ajattelevat, että mikä tahansa salkun strategian muutos on järkevää tai jos yritys antaa uuden tutkimuskertomuksen, jota asiakas saattaa kiinnostaa. (Jatka lukemista, katso Ensimmäisen välittäjän valitseminen , Rahoitusneuvonantaja tai Tutkimusraportti Red Flags .)
Tärkeintä on hyvä välittäjä puhuu asiakkaiden kanssa vähintään kaksi kertaa vuodessa heidän kokonaisrahoituksestaan. Erityisesti välittäjä keskustelee asiakkaan tuloista ja säästämiskyvystä sekä mahdollisista pitkän aikavälin tavoitteista. Välittäjä tarkistaa sitten kaikki käynnissä olevat suunnitelmat, kuten eläkejärjestelyt tai 529 suunnitelmat college-säästöihin.

Kuinka usein sinun neuvojasi pitää yhteyttä kanssasi?

Tähän kysymykseen ei ole olemassa selkeää vastausta. Mutta jos et kuule välittäjältäsi vähintään kuukausittain, voi olla aika löytää toinen neuvonantaja. Jos olet ottanut yhteyttä välittäjään ja et saa vastausta kohteliaasti päivässä - mieluiten muutamassa tunnissa - saattaa olla aika hakea vaihtoehtoista välittäjää. (Lisätietoja Välittäjät ja verkkokaupat ja Vihjeitä riita-asioiden ratkaisemiseksi taloudellisen neuvonantajan kanssa .

Epätavallinen tai liiallinen kauppa Sinun ylläpidetyn tilin tyypin tulee kuvastaa sijoitustyyliä, jonka valitsit, kun täytit uuden tilin paperityöt. Toisin sanoen, jos tavoitteesi oli pääoman arvonnousu, sinun olisi sijoitettava varoihin tai rahastoihin. Jos tavoitteesi oli tulo, varasi olisi sijoitettava tuloja tuottaviin varoihin, kuten joukkovelkakirjalainoihin. Kaikki sijoitukset, jotka eivät sovi tavoitteisiisi, olisi pidettävä epäilyttävänä.

Toinen suuri huolenaihe on "kurning". Hyvä välittäjä hoitaa tilisi aktiivisesti, mutta välittäjääsi ei saa käydä kauppaa arvopapereihin liian usein tai ylituotantoa, ellet ole määritellyt toiveesi, että välittäjäsi jatkuvasti kauppaa markkinoiden suhteen alussa. Liiallinen kaupankäynti tuottaa suuria palkkioita, jotka vähentävät pääomasi ja palvelevat ainoastaan ​​välittäjääsi rikkaampia. (Lue lisää kohdasta Understanding Broker Tactics .)

Minkä määrää kaupankäyntiä pidetään liiallisena?

Myöskään Securities and Exchange Commission (SEC) tai rahoitusalan sääntelyviranomainen (FINRA, entinen NASD) ei ole määritellyt konkreettista lukua. Riittävät sanoa, että kaikki kaupankäynti, joka syö pääomasi ja vaikuttaa haitallisesti sijoitusrahastoihin tai joka poikkeaa sijoitustavoitteistasi, on kyseenalaistettava.

Slacker tai Professional? Jotkut välittäjät pultivat toimistoovilleen heti, kun markkinat suljetaan joka päivä klo 16 (EST). Toiset jäävät myöhään, jotta he voivat puhua asiakkaidensa kanssa palatessaan töistä kotiin. Oikeat ammattilaiset jatkavat jatkuvaa koulutusta. He voivat hakea ja hakea muita arvopaperilupia ja / tai osallistua yhteisön kouluttamiseen.

Muista, että sijoittajana sinun tehtäväsi on varmistaa, että välittäjäsi tekee hänen tai hänen omansa. Loppujen lopuksi olet se, joka maksaa laskun. Kysy välittäjältäsi, jos hän jatkaa valtakirjaa. Välittäjät, jotka pyrkivät lisäämään pätevyyttään, tekevät usein parempia välittäjiä pitkällä aikavälillä. Ne, jotka asettavat vähän aikaa työstään, saattavat toivoa tekevänsä nopean buck. Jos näin on, on vähemmän todennäköistä, että etusi on etusija.

Varmista myös, että välittäjä tai neuvonantaja täyttää lupauksensa. Jos ei, kohdata välittäjä. Jos et saa tyydyttävää vastausta tai näet korjaavia toimenpiteitä, on todennäköisesti aikaa löytää toinen neuvonantaja. Pushing Housen arvopapereita tai spekulatiivisia investointeja Välitysliikkeillä on joskus positiot tietyissä osakkeissa tai joukkovelkakirjoissa, jotka voivat olla ei ole korkealaatuista. He tietävät, että he eivät voi tyhjentää niitä avoimilla markkinoilla, tai myyntipaine romahtaa turvallisuuden hinnan. Sen sijaan he usein tarjoavat kannustimia, kuten korkeampia voittoja, välittäjilleen näiden varojen tai joukkovelkakirjojen viemiseksi asiakkailleen ajan myötä.

Miten voit estää tämän tapahtumasta sinulle? Pyydä välittäjääsi suoraan, jos hän saa erityistä myyntipalkkioa tai jos arvopaperi on kotirahasto tai joukkovelkakirjalaina. Tietenkään et voi saada totuutta, mutta jos välittäjäsi on sinulle ja investointi päätyy etelään, sinulla saattaa olla elinkelpoinen välitystuomioistuin välittäjääsi vastaan. Toinen ehdotus on tehdä omat kotitehtävät. Selata verkko ja katso, ovatko muut analyytikot seuraa yritystä. Jos varastossa ei ole aktiivisesti muita suuria pankkeja, turvallisuus voi olla liian spekulatiivinen luonteeltaan. Tämä voi olla merkki siitä, että välittäjäs ainoa syy on pyytää sinua ostamaan se, koska hän saa suuren palkkapäivän, kun teet.

Lopuksi kannattaa etsiä varastot matalalla kellulla. Toisin sanoen varottava välittäjiltä, ​​jotka haluavat sijoittaa yrityksiin, joilla on hyvin harvoja osakkeita, jotka käyvät kaupan avoimilla markkinoilla. Tämä johtuu siitä, että alhaisen float-varastot ovat yleensä haihtuvia. Lisäksi näillä yrityksillä on todennäköisesti vain muutamia markkinatakaajia (jos se on Nasdaq-osakas).Vaara tässä on se, että välittäjäyritys tekee laajaa leviämistä varastossasi (ero tarjouksen ja kysyntähinnan välillä), kun jätät osakkeita epälikvideissä yrityksissä.

Suorituskyky Sijoittajana sinun on arvioitava salkkusi suorituskykyä rahastonhoitajien suorituskyvyn tai indeksin, kuten Dow Jones Industrial Average (DJIA). Miksi benchmarking on niin tärkeä? Koska sinun on varmistettava, että investointisuorituksesi ei ole jäljessä laajemmista markkinoista. Jotta tämä olisi selkeä, tämä ei tarkoita sitä, että salkkusi ei osu yhtään kertaakaan tai että välittäjäsi ei ajoittain näyttäisi olevan alhaisempia. Vertailuindikaattorin tarkoituksena on yksinkertaisesti varmistaa, että välittäjän suorituskyky on parantunut alan keskiarvon kanssa ajan mittaan. Jos he eivät tee samoja tai parempia, miksei vain investoi indeksirahastoihin, joilla on alhaiset kustannusmaksut. (Lisätietoja indeksirahastoista löytyy kohdasta

Lowdown on indeksirahasto ja

indeksiinvestointi opetusohjelma.) Lyhyesti sanottuna, ole etsivä. Kysy välittäjiltä tai neuvojilta kysymyksiä. Jos hän on heikosti markkinoilla, kysy heiltä miksi. Jos välittäjäsi ei ole yhteydessä teihin säännöllisesti, pyydä kokousta. Jos hän kieltäytyy tai tekee tekosyitä, harkitse toisen neuvonantajan etsimistä. Lopuksi varmista, että välittäjäsi antaa sinulle lisäarvoa. Maksat suuria palkkioita, joten varmista, että saat rahanne. Muista, että välittäjänne on tehtävä rahaa - sinun on varmistettava, että sinulla on paras mahdollinen neuvonantaja. Katso asiaan liittyvää käsittelyä Etsi oikea taloudellinen neuvonantaja