Päättää, jätetäänkö lapsesi perintö, vaikuttaa säästämi seen määrään, valitsemiesi eläkejärjestelyjen järjestämiseen ja miten otat pätevän eläkejärjestelyjakauman. Kuitenkin sen lisäksi, että haluat jättää jonkin verran vaurautta lapsillesi (tai ei), on harkittava joitain olennaisia ​​henkilökohtaisia ​​taloudellisia asioita. Lue lisätietoja saadaksesi lisätietoja.

Harkitse omat tulotarpeesi Jotkut eläkeläiset tekevät virheellisesti eläkkeelle jääneet säästöt ottamatta huomioon omia tulotarpeitaan. Ennen kuin lahjoitat lahjoja muille, on tärkeää arvioida, kuinka paljon viettää itsesi. Dinkytownin käytettävissä olevat eläke laskimet. net voi auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon sinun täytyy säästää ja kuinka paljon voit vetää vuosittain eläkkeelle jäämisen jälkeen.

Varmista, että otat huomioon inflaation ja verojen vaikutukset ja ylläpidä monipuolista kasvua ja tuloinvestointeja, jotka auttavat salkkuasi pysymään inflaation myötä. ja Kaikki eläkkeelle siirtyvät tilit on syytä viivästyttää . ( .)

> Terveydenhuollon kustannusten kasvusuunnitelma Suurimmat eläkeläisten ja lapsesi perintön riskit ovat odottamaton sairaus ja korkeat terveydenhuollon kustannukset. Valtion ohjelmat eivät useinkaan ole kovinkaan tärkeitä, kun kyseessä on hoitokodit ja muut pitkäaikaishoidon muodot. Medicare kattaa hoitohenkilökunnan oleskelua hyvin rajoitetuksi ajaksi, ja Medicaid vaatii, että käytät melkein kaikkia omia rahaa ennen kuin se maksaa pitkäaikaishoidosta. Et voi yksinkertaisesti siirtää varoja perheenjäseniin Medicaidille, koska ohjelma rajoittaa etuuksia, jos omaisuudensiirrot tehtiin useita vuosia ennen sairaanhoidon aloittamista. (Lisätietoja siitä, millaisia ​​vaaroja terveydentila ei aiheuta pesimäsi munasalissa, lue Terveydestä epäonnistuminen voi elvyttää eläkkeellesi säästöt Lisätietoja Medicareista ja Medicaidista on osoitteessa Medicare.

Jotkut ihmiset suojaavat omaisuutensa katastrofaalisen sairauden kustannuksilta pitkäaikaisen hoitovakuutuksen avulla, joka voidaan ostaa joko erikseen, vakuutusasiamiehen välityksellä tai työnantajan kanssa tehdyn ryhmäsuunnitelman avulla. Nämä käytännöt ovat kuitenkin erittäin kalliita ja niillä on useita kattavuusrajoituksia, joten sinun on harkittava niitä huolellisesti. (Katso lisätietoja pitkäaikaishoidosta Uuden lähestymistavan pitkän aikavälin hoitovakuutukseen ja LTC-vakuutus suunnitelmien kehitys .

Älä ansaitse tulojasi Mitä jos elät eläkkeelle? Kun olet yli 90-vuotias, lapset ja lapsenlapset voivat juhlia jokaisen syntymäpäivänsä kiitollisina. Mutta jos olet viettänyt pesän muna, he voivat myös maksaa joitain tai kaikkia laskuja.Pitempien elinajanodotusten vuoksi on tärkeää yrittää hallita eläkkeelle suunniteltavia nostotarpeita, jotta vältetään omaisuuden väheneminen eliniän aikana. (Lue, miten voit tehdä rahaa viimeisen eläkkeellemaksun avulla. Järjestelmäinen eläkkeellesiirron poistaminen .)

Ratkaisuna voit ostaa välitöntä elinkorontaa joidenkin eläkesäätiösi takaa, että saat taattu määrä vähintään yhtä kauan kuin elät. Tietyt eläke- ja eläkejärjestelyt voivat antaa sinulle mahdollisuuden venyttää maksuja yksittäisten tai yhteisten elinajanodotusten sijaan sen sijaan, että ne saisivat tuoton kertakorvauksena.

Harkitse verotukselliset seuraukset Jos odotat periävän omaisuuttasi vanhemmiltasi, saatat olla paremmassa asemassa kuin joku, joka ei odota saavansa perintöä. Muista, että tietyt perinnölliset varat, kuten varastot ja sijoitusrahasto, ovat oikeutettuja edulliseen verokohteluun, jota kutsutaan asteittaiseksi perustaksi. Jos jätät varat muille, tämä verokohtelu voi merkitä merkittäviä säästöjä perillisille.

Luodaan luottamus Tietyissä tilanteissa voi olla järkevää perustaa luottamus, jolla hallitaan jakeluja kiinteistöstä leskelle ja lapsille. Jos sinulla tai puolisollasi on aiempien suhteiden lapsia ja sinulla ei ole avioliittoa, luottamus voi varmistaa, että tietyt varat siirretään nimettyihin lapsiin. (Voit myös päästä tällaiseen sopimukseen avioliiton jälkeen. Lue Luo kipu-vapaa postnuptial -sopimus saadaksesi lisätietoja.)

Hyvät lapset saattavat mieluummin pitää pesänsä jokaisen pennun kuin jakaa sitä eliniänne aikana. Keskustele omaisuuden siirtämisestä heidän kanssaan.

Valitse sijoitukset viisaasti Hyvin suurilla tiloilla voi olla odotettavissa, että lapset siirtävät perinnölliset varat lapsenlapsiin. Usean sukupolven kestämään suunniteltu salkku kasvaa, säilyttää pääoman ja tuottaa tuloja investoinneilla, kuten kasvu- ja tulotasolla, sekä nousevien joukkovelkakirjalainojen portfolio. Perinnön omistajat, jotka haluavat kiinteistön vievän useita sukupolvia, pitäisi peruuttaa tulot vain ja välttää kasteleminen päämieheksi. (Lue lisää kasvu- ja tulorahastoista Kaivaminen syvemmälle rahasto-osuuksiin .)

Arvioi lapsellesi jättäneelle perintömäärän harkitsemalla inflaatiota sekä vuosien yhdistettyä investointien kasvua.

Jäljellä Legacy Seuraavassa on muutamia tapoja jakaa omaisuuttasi muiden kanssa:

Gift Assets Lahjoitusvarat ovat yksi tapa sallia rakkaitasi hyödyntämään rahaa samalla kun olet yhä elossa. Lahjat, jotka ovat oikeutettuja vuosittaiseen poissulkemiseen lahjaveroista - kutsutaan usein "vuosittaisista poissulkemisista" - ovat täysin verovapaita eivätkä vaadi lahjamaksujen palauttamista.

Jokaiselle henkilölle, jolle lahjoitat, koskee erillinen vuosittainen poissulkeminen. Vuodesta 2010 lähtien vuotuinen poissulkeminen on 13 000 dollaria. Vaikka lahjojen vastaanottajat eivät saa askeleen nousua kustannusperusteisesti, kaikki myyntivoitot verotetaan niiden sovellettavassa korossa, joka voi olla pienempi kuin sinun.

Jotkut lahjoittavat lapsia tai lapsenlapsia, jotka käyttävät Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) tai Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) nojalla perustettuja vankeuslimiittejä. Vastaanottajan ansaitusta tulosta ja opiskelijan aseman mukaan tilien tulot voidaan kuitenkin verottaa luovuttajan sijaan lapsen verokantaan verrattuna. Toiset yksinkertaisesti avaavat yhteishenkilön pienten lasten kanssa tai ostavat säästöluottoja lapsen nimissä. (Lisätietoja UTMA / UGMA-tileistä löytyy Sijoittaminen lapsesi kasvatukseen Lue lisää säästötarjouksista Lowdown on säästöpankit .)

ei ole rajoitettu, ja ne ovat vähennyskelpoisia tavallisista tuloista. . Luo luottamus

Luottamuksensuoja suojelee lapsen etuja, ja varoja niissä vältetään probate (joka ylläpitää yksityisyyttä). Voit nimittää luottamusyhtiön tai asiantunteva henkilö varainhoitajaksi hallinnoimaan omaisuutta ja hallitsemaan jakaumia luottamuksesta. Voitko luottaa omaisuudenhoitajiisi? vinkkejä siitä, kuka hallitsee luottamuksesi.) Luottamaton luottamus katsotaan lahjaksi, joten et voi hallita sitä tai ottaa sitä takaisin. Jos sinulla on peruutettavissa oleva elävä luottamus, kuitenkin omistat ja hallitset omaisuutta, kun olet elossa, sitten he siirtyvät edunsaajille osana omaisuutta.

Myydä tulot

Vanhentamistilit, kuten vähennyskelpoiset IRAs ja 401 (k) suunnitelmat, lykkäävät veroja myyntivoitoista, koroista tai osingoista investoinneista, kunnes rahat peruutetaan, kun ne verotetaan tavanomaisina tuloina. Jos aiot olettaa olevan korkeampi veroluokka eläkkeelle siirtymisessä kuin nyt, ei vähennyskelpoinen Roth IRA mahdollistaa tulojen kertymisen verovapaana eikä luovutuksia ole veroja. (Lue Roth-ominaisuus korottaa 401 (k) ja 403 (b) suunnitelmia lisätietoja.) Henkivakuutus tai verovähennyskelpoiset vuokrasopimukset

Henkivakuutuksen saajat saavat tuotto verottomaksi, ilman että joutuu käymään todentamisessa tai huolissaan osakemarkkinoiden heilahteluista. Kiinteät tai muuttuvat eläkevakuutukset antavat sinulle mahdollisuuden osallistua osakemarkkinoihin sijoitusrahastojen tai korkosijoitusten kautta ja myös henkivakuutusosakkeen. Näillä käytännöillä on usein piilotettuja maksuja ja maksuja, joten on tärkeää ostaa ostoksia ja tutkia niitä huolellisesti. (Lue eri tyyppisistä eläkkeistä Näkemäsi takaisin anuiteettipelissä ja henkivakuutuksesta Henkivakuutuksen jakelu ja edut .) Lopulliset tiedot

Varmista, että olet huolehdit oikeudellisista yksityiskohdista varmistaaksesi, että kiinteistösuunnitelma toimii haluamallasi tavalla. Edunsaajat

Tarkastele edunsaajia kaikissa tileissä. (Lue

• Älä unohda edunsaajan lomaketta lisätietoja.) Tuensaajien muuttaminen voi vaatia puolison suostumusta.
• Luettelo toissijaisista edunsaajista, jos ensisijainen edunsaaja kuolee ennen sinua.
• Eläkevakuutuksesi siirtyvät edunsaajille menemättä koeoikeuteen, mutta jos jätät eläkevastuksesi tilillesi, sen on ehkä lähdettävä probatilla ennen kuin varat voidaan jakaa.
• Probate

Tiedä todentamislaki omassa tilassa.

Sijoitustileillä, joilla ei ole yhteistä omistajaa tai dokumentoitua edunsaajaa, voi joutua käymään probatilla omistusoikeuden muuttamiseksi, mikä voi olla pitkä ja kallis prosessi.

• Wills Tee tahto. (Lue Miksi sinun pitäisi tehdä luonnos
• lisätietoja.)
• Kuolema ilman tahtoa (kutsutaan "kuolevaksi nimeksi") tarkoittaa, että valtion laissa määritellään, miten sijoituksesi jaetaan sukulaisten kesken.

Jos sinulla ei ole eläviä sukulaisia ​​ja ei tahtoa, omaisuutesi menevät takaisin asuinvaltioosi. Johtopäätös

Edellä mainitut ehdotukset eivät välttämättä ole kaikille sopivia, joten on tärkeää neuvotella asianajajan tai veroneuvojan kanssa selvittääksesi, mikä on sinulle järkevintä. Nestemäisen munan jakeluvaihtoehtojen arviointi auttaa varmistamaan, että toiveesi noudatetaan maksimoimalla joustavuutta perillisille.