Henkivakuutus on suosittu osa pitkäaikaista taloussuunnittelua. Mutta jos haluat sisällyttää tämän työkalun tehokkaasti omaan portfolioosi, sinun on ymmärrettävä, miten ja milloin henkivakuutuksen maksut toimitetaan edunsaajille. Tämä sisältää sen ymmärtämisen, kuinka nopeasti etuja maksetaan ja suunnitellaan käytäntö, jossa voitto-optio toimii parhaiten omaisuuden suunnitteluun.

Kun etuja maksetaan

Tyypillisesti henkivakuutusetuudet maksetaan, kun vakuutettu on kuollut, ja edunsaaja (t) toimittaa kuolemantapauksen vakuutusyhtiölle toimittamalla oikeaksi todistettu jäljennös kuolintodistuksesta. Monet valtiot antavat vakuutuksenantajille 30 päivää aikaa tarkastella vaatimusta. Sitten he voivat maksaa sen, kieltää sen tai pyytää lisätietoja.

Useimmat vakuutusyhtiöt maksavat 30-60 päivän kuluessa vaatimuksen päivämäärästä, sanoo Chris Huntley, vakuutusasiamies ja markkinoinnin johtaja JRC Insurance Group -yhtiössä San Diego, Kalifornia

- "- Ei ole asetettua aikataulua, mutta vakuutusyhtiöt ovat motivoituneita maksamaan mahdollisimman pian saatuaan hyvää todistusta kuolemasta, jotta vältettäisiin jyrkät korkokulut maksujen viivästymisestä", lisää Ted Bernstein, toimitusjohtaja, Life Insurance Concepts, Inc., henkivakuutuksen konsultointi- ja tilintarkastusyhteisö Boca Ratonissa

Mikä saattaisi viivästyttää maksuja

Useita tilanteita voi johtaa myöhempiin korvausvaatimuksiin. Jos vakuutettu kuoli kahden ensimmäisen vuoden kuluttua vakuutuksen myöntämisestä, edunsaajille saattaa aiheutua kuuden-12 kuukauden viivästyksiä. Syy: kahden vuoden kiistanalainen lauseke, Huntley sanoo. "Useimmissa käytännöissä on tämä lauseke, jonka avulla operaattori voi tutkia alkuperäistä sovellusta varmistaakseen, että petoksia ei ole tehty. Niin kauan kuin vakuutusyhtiö ei pysty osoittamaan, että vakuutettu valehtelee hakemuksesta, etuutta maksetaan yleensä ", hän sanoo. Useimmissa käytännöissä on myös itsemurhoituslauseke, jonka avulla yritys voi evätä etuuksia, jos vakuutettu tekee itsemurhan kahden ensimmäisen toimintavuoden aikana.

Toinen skenaario, joka voi viivästyttää maksua, ei ole yllättävää, kun "murha" on lueteltu kuolintodisteen kuolinsyyksi. Tällöin korvausedustaja voi viestiä tapaukseen osoitetun etsivän henkilön kanssa poissulkemalla tuensaaja epäiltynä. "Jos edunsaaja on epäilty, etu pidetään vasta, kun syytteet hylätään tai hänet vapautetaan rikoksesta", Huntley sanoo.

Uudet valinnat voitto-optioista

Alan alusta lähtien yli 200 vuotta sitten tuensaajalle maksettiin aina kertakorvaus tuotosta. Useimpien käytäntöjen oletusmaksun mahdollisuus on edelleen kertamaksu, kertoo presidentti Richard Reich, Intramark Insurance Services, Inc.

Osuudet, vuokrakulut

. Yli viisi vuotta sitten monumentaalinen parannus oli, miten henkivakuutuksen maksut voidaan toimittaa politiikan edunsaajille, Bernstein sanoo. Näihin sisältyi eräpalkkion mahdollisuus tai annuiteetti-vaihtoehto, jossa tuotot ja kertyneet korot maksetaan säännöllisesti edunsaajan elinaikaa. Nämä valinnat antavat vakuutuksenottajalle mahdollisuuden valita ennalta määrätyn, taatun tulovirran, joka on 5 - 40 vuotta. "Tulojen suojaamiseksi henkivakuutus useimmat henkivakuutuksen ostajat haluavat maksuvaihtoehdon takaa, että tuotto kestää tarpeellisen määrän vuosia", sanoo Bernstein.

Kuolleet edut.

Perinteisesti henkivakuutukset maksavat vain vakuutuksenottajan kuoleman aikaan. "Kuitenkin viimeisten 20 vuoden aikana jotkut henkivakuutusyhtiöt ovat suunnitelleet toimintalinjoja, jotka antavat vakuutuksenottajalleen vastata politiikan nimellisarvoon terminaalin, kroonisen tai kriittisen sairauden tapahtuessa. Nämä käytännöt antavat vakuutuksenottajalle oman henkivakuutuksensa edunsaajan, Bernstein sanoo. Tämä termi on nopeutettu kuolemantapaus; lisätietoja, lue

Lähentyminen nopeutetulle hyötyajoneuvolle . Keskustele vakuutusasiamiehen kanssa siitä, onko tämä vaihtoehto mielekästä sinulle. Hakemuksen jättäminen

Henkivakuutusyhtiön tulisi ottaa yhteyttä mahdollisimman pian vakuutetun kuoleman jälkeen ja aloittaa korvausvaatimus. Korvausvaatimusten tekijä pyytää asiakirjoja käsittelemään vaatimusta.

Vakuutuksen saajan on hankittava oikeaksi todistettu jäljennös kuolintodistuksesta. Tämä voidaan yleensä saada läänin kautta, jossa mainittu vakuutettu kuolee. Jos vakuutettu kuoli sairaalassa tai hoitohenkilökunnalla, laitos voi saada todistuksen, kertoo Luke Brown, eläkkeellä oleva vakuutusasianajaja Tallahassee, Fla., Joka toimii YourProblemSolversin kanssa auttaakseen kuluttajia vakuutus-, terveydenhuolto- ja kuluttajakysymyksiin.

"Kuolintodistus on toimitettava vakuutusyhtiön vakuutusyhtiölle osoitettuun osoitteeseen sekä vaatimus, jota kutsutaan joskus edunsaajana allekirjoitetuksi" etuushakemukseksi ", Brown sanoo.

Peruutettavien tai peruuttamattomien luottamustoimien omistajien on varmistettava, että vakuutusyhtiöllä on jäljennös omistajan ja edunsaajan tunnistavasta luottamusasiakirjasta, lisää Bernstein.

Perusjono

Henkivakuutukset antavat sekä vakuutuksenottajille että heidän rakkailleen mielenrauhan, että taloudelliset vaikeudet voidaan välttää henkilön kuoleman yhteydessä. Vahvistusprosessin nopeuttamiseksi ja virheiden ja viivästymisten välttämiseksi Reich korostaa, että tarkkuus on välttämätöntä asiakirjojen lähettämisen tai henkivakuutusyhtiön kanssa viestimisen kannalta. "Henkivakuutusasiamies voi auttaa varmistamaan, että vaatimuslomake täytetään oikein ja auttaa vastaamaan kysymyksiin koko prosessin ajan", hän sanoo.

Lisätietoja etujen saamisesta on

Miten henkivakuutus etenee verotettuna?