Kun olet työskennellyt kovasti ikuisuuden vuoksi, olet vihdoin saavuttanut täyden eläkkeelle siirtymisajan. (Se olisi 66 ihmistä, jotka syntyivät vuosien 1943 ja 1954 välisenä aikana, ja 67 vuoden 1959 jälkeen syntyneistä.) Onneksi olet onnistuneesti säästänyt pesän muna riittävän suureksi kattamaan jäljellä olevat jälkikäteen elinkustannukset. Hyvä sinulle! Kaikki, mitä on jäljellä, on jäähyväiset pomoisi ja työtovereitasi ja lähtevät ensimmäisestä eläkkeelle siirtymisestä, eikö?

Ei niin nopeasti. Ennen kuin viipasit tuon eläkkeellesi kakun ja pop avaat pullon kuplivaa, saatat haluta soittaa asianajajaasi. Kun kierrät eläkeikää, on joitain tärkeitä oikeudellisia asioita, sillä on järkevää ratkaista.

Kiinteistönsuunnittelu - mitä se on

Monet ihmiset ottavat kiinteistösuunnittelua, mikä on vain rikkaiden ihmisten huolta, mutta tämä on täysin väärä. Kiinteistöjen suunnittelu on tärkeä askel kaikille, riippumatta nettovarallisuudesta. Jos et ole vielä asettanut kiinteistösuunnitelmaa, on tärkeää, että teet tämän prosessin, kun saavutat eläkkeelle siirtymisvuosi.

Yksi syy siihen, kauan ennen kuin odotat tarvitsevan sitä, on se, että on parasta suunnitella, kun olet terveenä ja sinulla on selkeä pää. Monet vuodet (toiveet), kun nämä asiakirjat voivat todella olla hyödyllisiä, et ehkä pysty hallitsemaan näitä päätöksiä yhtä helposti. Voit tarkistaa myöhemmin, jos tarvitset, mutta on hyvä olla luja lähtöpaikka.

Kiinteistöjen suunnittelussa on päätettävä, miten haluat omaisuutesi jakautua sen jälkeen, kun olet siirtynyt pois tai jos et pysty tekemään omia taloudellisia päätöksiä. Toisin sanoen, miten voit hallita, jos sinusta tulee vammaisia ​​ja kuka saa tulosi, omaisuutesi ja muut varallesi, kun olet poissa? Kiinteistöjen suunnitteluprosessin aikana sinulla on mahdollisuus ilmoittaa, mitkä ihmiset saavat mitä omaisuutta ja päätökset ovat oikeudellisesti sitovia. On myös tapoja verottaa omia kiinteistösi verotusta ja varmistaa, että rakkaasi saavat mahdollisimman paljon rahaa.

Kiinteistösuunnitelmasi monimutkaisuus vaihtelee riippuen omistamasi omaisuuden tyypistä ja summasta sekä perheen tilanteesta. Se voi olla yhtä yksinkertainen kuin luoda tahto ja nimetä edunsaaja 401 (k): n tai IRA: n (tai tarkistaa ne, joita annoit vuosi sitten, kun olet alun perin allekirjoittanut nämä suunnitelmat). Toisaalta, jos taloudellinen tilanne on monimutkaisempi, sinun on ehkä perustettava useita luottamustoimia eri tarkoituksiin tahtosi lisäksi. Suurin osa kiinteistösuunnitelmasta sisältää tahdon, elävän tahdon ja sekä oikeudellisen että terveydenhuollon valtakirjan (enemmän kahteen viimeiseen). Jos sinulla on lapsia, sinulla voi jo olla tahto, mutta kuinka hiljattain olet katsonut sitä? Lapsesi saattavat olla omia lapsiaan jo nyt.

Suunnittelun edut

Kiinteistönsuunnittelun edut ovat huomattavia. Aloittelijoille, jos kuolet ilman kiinteää suunnitelmaa, johon kuuluu tahto, todentamiesoikeus määrittää, kuka saa omaisuuttasi valtion omistusoikeuden nojalla. (Tätä kutsutaan kuolevaksi nimeksi.) Jotkut rakkaimmista rakkaistasi voidaan työntää sivuun, eikä heitä saa mitään omaisuuttasi. Pahimmassa tapauksessa, jos sinulla ei ole välittömiä sukulaisia, jotka täyttävät valtion kriteerit, hallitus yksinkertaisesti pitää omaisuuttasi. Siksi kiinteistösuunnitelma on niin tärkeä.

Lisäksi kiinteistösuunnitelma auttaa varmistamaan, että rakkaasi ei ole jäljellä väittäen, kuka saa sen kuoleman jälkeen. Kun kirjoitat huolellisesti kaikki toiveesi, jotka ovat oikeudellisesti sitovia, hyvin laadittu asiakirja ei jätä mitään sekaannusta haluamallesi. Jos sinulla on pienet lapset, voit myös nimetä valitsemanne laillisen holhoojan kuoleman sattuessa. Lopuksi kiinteistösuunnitelma suojaa ja säilyttää omaisuuttasi rakkaille, samalla kun minimoidaan omistuksesi verot ja oikeudenkäyntikulut.

Estate-suunnittelu voi olla äärimmäisen monimutkainen, joten älä yritä mennä yksin. Ota yhteyttä kiinteistönsuunnitteluun erikoistuneeseen asianajajaan ja taloudelliseen neuvonantajaasi.

Valtakirja

Osallistumalla kiinteistösuunnitelmaan, on ehdottoman tärkeää myöntää henkilölle valtakirja (POA). Tämä oikeudellisesti sitova asiakirja antaa henkilölle, jonka nimeät (tunnetaan nimellä "agentti" tai "asianajaja") viranomaisen hoitamaan taloudellisia asioitasi, jos sinusta ei onnistu tehdä sairauden tai vamman vuoksi. Valitsemasi toimeksiannon mukaan valtuutetulla edustajalla voi olla laaja laillinen viranomainen tai rajoitettu valtuudet tehdä oikeusturvaa omaisuutesi ja taloutensa suhteen. Jos sinusta tulee henkisesti tai fyysisesti kykenemättömiä ja et voi allekirjoittaa tarvittavia oikeudellisia asiakirjoja rahoitustoimista, käytetään valtakirjaa. (Lisätietoja tästä on kohdassa Kun on kriittinen valtakirjan perustaminen?)

Kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, on erityisen tärkeää nimetä kuka on valtakirjasi eläkkeesi tilillesi. Näin varmistat, että vaikka olet sairas tai vammautunut, joku, johon luotat, pystyy tarjoamaan suuntaa investoinneille, pyytämään jakelua ja muuttamaan edunsaajan nimeämiä tarvittaessa.

Terveydenhuollon valtakirja

Monille ihmisille ikääntyminen johtaa usein heikentymiseen. Siksi on myös älykäs nimittää joku, jolla on terveydenhuollon valtakirja (HCPA), kun saavutat eläkkeelle siirtymisen. Tämä oikeudellinen muoto antaa valitsemalleen henkilölle valtuudet tehdä päätöksiä terveydenhuollosta ja lääketieteellisestä hoidosta, jos et voi tehdä omia päätöksiä tai ilmoittaa toiveistasi. Nimetty edustaja voi viestiä puolestasi, kun sairastut tai loukkaantuu, mikä estää ei-toivotun hoidon. (Voit antaa saman henkilön molemmat valtakirjat tai päättää, että yksi henkilö elämässäsi olisi parempi oikeudellisiin kysymyksiin ja joku muu kuin heathcare.Tarpeetonta sanoa, se auttaa, jos nämä kaksi henkilöä päästä pitkin.)

On erittäin tärkeää istua alas nimetty terveydenhuollon edustaja ja keskustella lääketieteellisistä valinnoista ja toiveista. Esimerkiksi, missä mieltä olet Älä Muuta? Keskustele tämän ja muiden tärkeiden seikkojen avulla, kun laadit HCPA: n. Jälleen, sinun on neuvoteltava asianajajaan erikoistuneen asianajajan kanssa.

Jättäminen perimättä

Kun kasvatat lähemmäksi eläkkeellesi vuosia, kannattaa miettiä, haluatko jättää perintöä kuoleman jälkeen. Haluatko esimerkiksi jättää perimäsi lapsille, lastenlapsille tai lastenlastenhemmille? (Lisätietoja tästä on Neuvoja epäoikeudenmukaisten perintöjen käsittelyssä .) Voit myös jättää varoja suosikkijärjestöille. Hyväntekeväisyyteen liittyvät lahjat eivät ole verotonta, joten tiedät, että Uncle Sam ei irtaile maksujaan.

Jos olet jättänyt jälkeensä, on jotain, jota harkitset, on tärkeää tavata asianajaja ja / tai rahoitusneuvojat keskustelemaan vanhojen suunnittelustrategioiden kanssa. Katso lisätietoja kohdasta Hyödyllisiä jäljellä olevia luottamusta koskevia vinkkejä.

Bottom Line

Kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, sinulla on useita tärkeitä oikeudellisia kysymyksiä, jotka sinun on otettava huomioon - kiinteistösuunnittelusta valtakirjaksi jättämään perintöä. Haluatko tehdä sen lainmukaiseksi? Ota yhteyttä asianajajaan keskustelemaan näistä eläkkeelle jääneistä oikeudellisista asioista.