Riippumatta siitä, minkä tyyppinen 401 (k) -suunnitelma sinulla on, olet vastuussa sijoituksistasi, vaikka valintasi rajoittuu lyhyisiin sijoitusrahastoihin. Rahasto-osuudessa tietenkään sinulla ei ole sanomaa siitä, minkä arvopapereita ostetaan ja myydään.

Vaikka sinulla on runsaasti valintoja 401 (k): lle, voit hakea neuvoja rahoitusneuvojalta, jotta voit päättää, mihin rahat sijoitetaan. Tämä auttaa, mutta jopa neuvonantajan kanssa, olet edelleen rajoitettu yrityksen valikon valintoihin. Ja sitten tietenkin on se tosiasia, että ammattimaiset rahastonhoitajat säännöllisesti alittavat markkinat.

Kaikki nämä lisäävät kiusausta niille, jotka ovat viisaita markkinoiden tavoin - ehkä, ehkä? - valita 401 (k) -suunnitelmansa itseohjautuvaksi tai välitysikkuna -optioksi ja ottaa itse hoitaakseen 401 (k) suunnitelmansa. (Lisätietoja on kohdassa 401 (k) Välitysraporttien nousu .) Jos yrityksesi suunnitelmalla on tämä ominaisuus, sinun pitäisi valita se?

Hyödyke

On olemassa useita tärkeitä tekijöitä, jotka voivat viedä sinut itse-suuntaan.

Lisää vaihtoehtoja. Oma suunnattu suunnitelma, sinulla on paljon enemmän sijoitusvaihtoehtoja. Sijoitusrahastojen lisäksi salkkusi voi sisältää vaihto-osuuksia (ETF), yksittäisiä varoja, joukkovelkakirjoja ja jopa muita kuin perinteisiä vaihtoehtoja, kuten kiinteistöjä.

"Kun käyt itseohjautuvasta reitistä, et ole enää sidottuna 401 (k) -suunnitelmasi 15-18 asetukseen", sanoo John P. Daly, CFP®, presidentti Daly Investment Management, LLC, Mount Prospect, Ill. "Voit ostaa lähes mitä tahansa varastoa, ETF: tä tai rahastoa, joka on saatavilla säilytyskeskuksen alustalla. Tämä voi olla erittäin hyödyllistä, varsinkin jos suunnitelmallasi on rajoitetut sijoitusvaihtoehdot tai heikkolaatuiset sijoitusvaihtoehdot. ”

Laatu. Rajoitetun määrän sijoitusrahastoja (joista osa on ehkä huonosti valittu) sijasta välitysikkuna tarjoaa laajemman valikoiman valintoja, joiden avulla voit olla syrjivää.

Experience. Jos sinulla on investoivaa tietoa ja taitoa, voit käyttää sitä hallitsemalla omia investointeja. Tämä voi olla todellinen lisä, kun otetaan huomioon rajoitettu määrä valintoja, joita perinteinen 401 (k) tarjoaa tyypillisesti.

Discipline. Jos olet kurinalaista sijoittajaa, joka ei voi sijoittaa mielihyppyyn tai paniikkiin, voit hyödyntää paremmin itseohjautuvassa 401 (k) käytettävissä olevia mahdollisuuksia kuin joku muu hallinnoi sijoitusrahastoa. (Lisätietoja on kohdassa Kaupan psykologian ja tieteenalat .)

Ei - Perinteiset sijoitusvaihtoehdot. Itsensuuntautuneen 401 (k) avulla voit harkita kiinteistöjä ja muita ei-perinteisiä investointeja, jotka saattavat tarjota poikkeuksellisia ansaintamahdollisuuksia.Nämä vaihtoehdot eivät ole käytettävissä tavallisille 401 (k) sijoittajille.

Häiriöt

Oman investoinnin tekeminen on luonnollisesti tappiollista.

Säännöt. Yhdessä itsellesi suunnatun 401 (k) vaihtoehdon valtavien valintojen lisäksi, tulet IRS: n määräyksistä, jotka estävät sinua tietyntyyppisistä investoinneista. Jos et tiedä näitä määräyksiä, voit joutua vaikeuksiin. (Lisätietoja on kohdassa 5 investoinnit, joita ei voi pitää IRA / hyväksytyssä suunnitelmassa .)

Maksut. Useimmille sijoittajille, jotka hoitavat omat sijoituksensa - sijoitusrahastojen ulkopuolella - maksut ovat yleensä korkeammat. Jos käytät kaupankäyntiä liian usein, kauppaan liittyvät palkkiot voivat pyyhkiä useimmat, elleivät kaikki voitot.

Aloittelijat Varokaa. Vaikka sinulla on kunnollinen käsitys vaihtoehdoista, yksinkertainen kokemuksen puute voi aiheuttaa sinun menettää vivahteita johtaja tai taloudellinen neuvonantaja ei. Viime kädessä, jos asiat menevät etelään, kukaan ei voi syyttää sinua. Muista: investointeihin ei ole olemassa mulliganeja. . "Suurin bonus itseohjautuvana vaihtoehtona on kyky kontrolloida kustannussuhteita kunkin yksittäisen sijoituksen sisällä" (lisätietoja:

10 golfvinkkejä, jotka auttavat sijoittajia Tee Off

.) sanoo David S. Hunter, CFP®, Horizons Wealth Management, Inc: n toimitusjohtaja Ashevillen NC: ssä. "Tämä kuitenkin avaa tuhansia sijoitusvaihtoehtoja ja aina on mahdollista, että sijoittaja halvaantuu vaihtoehdoilla ja ei voi osallistua yhtä paljon kuin yksi olisi asetettu ja unohda se 401 (k) suunnitelma. ” Tutkimus.

Asiantuntemus ja kurinalaisuus syrjään, investoiminen vie aikaa. Varmista, että sinulla on tarpeeksi tietoa, jotta voit pysyä ajan tasalla talousuutisista ja siitä, mitä sinun tarvitsee tietää yrityksistä, joista aiot sijoittaa. likviditeetti / avoimuus.

Osa näistä ei-perinteisistä investoinneista, joihin sinulla on nyt pääsy, ei ole avoimuutta ja likviditeettiä. Tämä tarkoittaa, että et voi siirtyä sisään tai ulos niin nopeasti kuin haluat, ja sinulla voi olla vaikeuksia saada selkeä käsitys altistuksesta - toisin kuin varastot ja joukkovelkakirjat.

"Oma 401 (k): n hallinnan haittapuolet ylittävät lisämaksut", kertoo Index Fund Advisors, Inc: n perustaja ja toimitusjohtaja, Irvine, Calif. , ja tekijä "Indeksirahastoista: 12-vaiheinen palautusohjelma aktiivisille sijoittajille". "Monet sijoittajat, jotka eivät toimi ammattimaisen rikkauden neuvonantajan kanssa, usein sallivat lyhytaikaiset markkinaliikkeet sanelevat pitkän aikavälin investointistrategiansa. aiheuttavat tuhoisia pitkän aikavälin vaikutuksia hyvin turbulensseina aikoina. "

Itsesuuntautunut 401 (k) vs. itseohjautuva IRA

Itsesuuntautuneen 401 (k) lisäksi IRS tarjoaa myös mahdollisuuden Itseohjautuvaa IRA: ta ovat hyvät ja haitat ovat samanlaisia: yksi suurimmista eroista on maksuosuuksien raja: se on korkeampi itseohjautuvaksi 401 (k). Lisäksi itseohjautuvat 401 (k) -suunnitelmat sallivat lainojen. On mahdollista saada lainaa itseohjautuvasta IRA: sta, mutta niitä on vaikeampi saada.Lopuksi, sinun ei tarvitse palkata säilytysyhteyttä itseohjautuvaksi 401 (k). IRA: t vaativat kuitenkin toimitsijamiehen. )

Bottom Line

Edellä lueteltujen etujen ja haittojen tarkastelu tekee selväksi, että omien investointien hallinta ei ole mahdollista (katso lisätietoja kohdasta

Itseohjautuva IRA: Oikea siirtyminen sinulle? sydämen heikkoa. Ei ole myöskään asiasta tuntematonta. Ei myöskään ole jollekin liian kiireistä tehdä todellista tutkimusta.

"Vaikka itseohjautuvan 401 (k) hallinnan voi tuntua hyvältä, tutkimusongelma ja ammatillinen neuvonta yhdessä muiden mahdollisten esteiden kanssa, kuten korkeammat maksut, avoimuuden puute ja monimutkaiset IRS-säännöt voivat tulla ongelmaksi, Sanoo Carlos Dias Jr., Excel Tax & Wealth Groupin perustaja ja varallisuuden johtaja, Lake Mary, Fla. Tietäen itsesi, riskisi toleranssi, sijoitustietosi ja kykysi säilyttää sietokyky ja kurinalaisuus ovat avainasemassa. Jos päätät tehdä sen yksin, tutustu käytettävissä oleviin välineisiin, joiden avulla voit hallita omia investointeja. Todellisen syvällisen ulkoasun tutustu Investopedian oppitunnukseen Ryhdy oma taloudellinen neuvonantaja

.