Riskien hallinnan perusmenetelmät voivat koskea kaikkia yksilön elämän puolia. Kun väestö vanhenee, yksilöt kohtaavat enemmän riskiä muuttuvilla elämäntavoilla, uralla ja terveydellisillä olosuhteilla ja terveys- ja elämisriski kasvaa suhteessa ikään. Varovainen riskienhallinta voi maksaa pitkällä aikavälillä. Tässä on nopea opas riskien hallinnasta keskittymällä terveydenhuoltoon ja henkivakuutukseen.

AD:

Mikä on riskienhallinta?

Riski liittyy kaikkiin elämän päätöksiin. Pelkkä riski on se, mikä edellyttää vain tappiota, jolla ei ole mahdollisuuksia hyötyä, kuten yksilön hyvinvointi. Tämä eroaa spekulatiivisesta riskistä, joka on otettu mahdollisuuksilta saada voittoja, kuten panostaminen osakemarkkinoille. Puhtaiden riskien hallinta edellyttää yksilön terveydelle ja elämälle aiheutuvien riskien tunnistamista, arviointia ja alistamista. Tämä on puolustava strategia valmistautua odottamattomaan. Riskienhallinnan tarkoitus on määrittää, miten riskitulokset vaikuttavat taloudellisesti yksittäiseen potentiaaliseen riskiin ja suunnitellaan tällaisten riskien lieventämistä.

AD:

Aging Trends

Ihmiset elävät kauemmin. Tautien torjunnan ja ennaltaehkäisyn keskukset (CDC) ilmoittivat, että vuodesta 2014 lähtien keskimääräinen elinajanodote on 78. 8 vuotta Yhdysvalloissa, mikä on 0,4% lisäystä vuodesta 2013. Naisen elinajanodote on 81. 2% ja miehen elinajanodote on 76. 4 vuotta. Vuoden 2015 U.S. Census Bureau -raportin mukaan 65-vuotiaiden ja vanhempien väestön odotetaan kaksinkertaistuvan 7 prosentista 14 prosenttiin 69 vuodessa ja kolminkertaistuu 21 prosenttiin 89 vuodessa kotimaassa. Pitemmillä odotettavissa olevilla elämäntavoilla riskienhallinta on ensisijainen tavoite.

AD:

Ihmisten ikäisyyden myötä heidän kykynsä, kuten reaktioaika, kestävyys, immuunijärjestelmä, kehon toiminnot, aistit ja psykologinen vakaus heikkenevät. Tämä tekee niistä alttiimpia riskeille, jotka ovat olleet itsestäänselvyyksiä nuoremmissa ikäryhmissä.

Terveydenhoitovakuutus

Terveydenhoitovakuutus maksaa sairaanhoidon, hoidon ja huollon, mukaan lukien lääkärinpalkkiot, sairaala- ja laitospalkkiot, reseptikulut ja erilaiset siihen liittyvät palvelut. Vakuutettu maksaa tämän katteen vakuutusmaksuilla, joita ei välttämättä sovita vakuutetun työnantajan kanssa. Vakuutetut jäsenet maksavat usein yhteispalkan ja / tai vähennyksen, kun he saavat lääketieteellisiä palveluja.

Henkivakuutus

Henkivakuutus maksaa määrätyn määrän rahaa vakuutetun edunsaajalle tai edunsaajille kuoleman jälkeen. Henkivakuutuksen tarkoituksena on antaa taloudellista suojelua vakuutettujen edunsaajille, joihin voi kuulua perheenjäseniä. Pitkäaikainen elämispolitiikka jakaa kattavuuden määräaikojen mukaan. Jos vakuutettu ylittää vakuutuksen, etua ei makseta.Vakuutusmaksut ovat kalliimpia. Koko henkivakuutukset säilyttävät vakaat palkkiot sekä mahdollisuuden säästää säästöjä. Kun vakuutettu haluaa peruuttaa koko elämänsä, hän voi saada määrätyn käteisrahan arvon. Yksilöt voivat myös lainata käteisrahan palautusta vastaan.

Seuraavassa on viisi perusmenetelmää puhdasta riskiä hallitsemiseksi.

Vältä

Väärinkäyttö on keino vähentää riskiä, ​​koska se ei osallistu toimintaan, joka voi aiheuttaa vamman, sairauden tai kuoleman. Kun vanhempi kasvaa, toimintojen luettelo jatkaa nousuaan, koska se muuttuu fyysisemmäksi kestämään ennalta arvaamattomien onnettomuuksien ja tapahtumien aiheuttamia vahinkoja. Keuhkosyövän kuoleman riski on 22 kertaa todennäköisempää urospuolisille tupakoijille ja 12 kertaa todennäköisemmin naispuolisille tupakoitsijoille. Puolet pitkäaikaisista tupakoitsijoista kuolee ennen 70-vuotiaita.

Henkivakuutusyhtiöt lievittävät riskiä loppuun nostamalla palkkioita yli 400 prosentilla tupakoitsijoille kuin tupakoimattomille. Tämä palkkio nousee vieläkin korkeammaksi, kun yksilö vanhenee. Terveysvakuuttajat maksavat tupakoitsijoille tyypillisesti 15-20% korkeammat palkkiot. Kohtuullisen terveydenhuollon lain, joka tunnetaan myös nimellä Obamacare, terveydenhuollon vakuutusyhtiöt voivat korottaa palkkioita ikä, maantiede, perheen koon ja tupakoinnin perusteella. Laki sallii tupakoitsijoille jopa 50 prosentin lisämaksun.

Säilytys

Säilyttäminen on riskin tunnustus ja hyväksyminen annettuina. Yleensä tämä hyväksytty riski on kustannus, joka auttaa kompensoimaan suurempia riskejä tielle, kuten valitsemaan alempaan premium-sairausvakuutussuunnitelmaan, jolla on suurempi vähennyskelpoinen korko. Alkuvaiheen riski on, että terveydenhuollon kustannukset joutuvat maksamaan enemmän, jos terveysongelmat ilmenevät. Jos ongelma muuttuu vakavammaksi tai hengenvaaralliseksi, sairausvakuutusetuudet ovat käytettävissä kattamaan suurin osa kustannuksista vähennyksen ulkopuolella. Jos yksilöllä ei ole vakavia terveyteen liittyviä ongelmia, jotka aiheuttavat ylimääräisiä sairauskuluja vuodelle, hän välttää tasoriskin maksut, mikä pienentää suurempaa riskiä kokonaan.

Jakaminen

Riskin jakaminen toteutetaan usein työnantajapohjaisilla etuuksilla, joiden avulla yritys voi maksaa osuuden vakuutusmaksuista työntekijän kanssa. Suuremmat yritykset, joilla on enemmän työntekijöitä, voivat neuvotella vielä pienemmistä maksuista johtuen mittakaavaeduista, joita he tuovat mukanaan. Pohjimmiltaan tämä jakaa riskin yritykselle ja kaikille työntekijöille, jotka osallistuvat vakuutusetuihin. Jakaminen on menetelmä vähentää kustannuksia minimoimaan säilytysriski. Yksilöt saattavat olla parhaimmillaan kiinnostuneita osallistumasta riskin jakamiseen työnantajan terveydenhuollon ja henkivakuutussuunnitelmien kanssa.

Tämä käsite on rakenteellinen teema "Obamacaren" valtuuttamien valtion sairausvakuutusvaihtojen taustalla. Ymmärtääksemme, että useammalla osallistujat jakavat riskejä, palkkioiden kustannukset pienenevät suhteellisesti. Tavoite saavutetaan keskustelulle, koska sairausvakuutusmaksut kasvavat edelleen vuosittain.Sairausvakuutusyhtiön näkökulmasta terveiden jäsenten palkkiot saattavat korvata sairaiden jäsenten kulut. Aiemmin vakuutusyhtiöt voisivat lieventää joitain riskejä ilmoittautumisprosessin aikana rajoittamalla tai kieltämällä kattavuus henkilöille, joilla on ennenaikaisia ​​sairauksia.

Kieltäytyminen kattaisi henkilöitä, jotka liittyivät korkeampiin lääketieteellisiin kustannuksiin, vakuutuksenantajat pystyivät paremmin hallitsemaan kustannuksia. Poikkeus oli ryhmäsuunnitelmissa. Koska Obamacare allekirjoitettiin lailla vuonna 2010, ja vuonna 2014 toteutetut merkittävät täytäntöönpanoratkaisut, vakuutuksenantajat eivät enää voi kieltää kattavuutta olemassa olevien ehtojen tai terveydellisten syiden perusteella, lukuun ottamatta lyhytaikaista sairausvakuutusta. Tämä on johtanut taivaanrangaistuskustannuksiin, joita voidaan lieventää vain nostamalla vakuutusmaksuja kaikille jäsenille.

Siirto

Vakuutuksen käyttö on tapa, jolla riskinsiirto yksittäiseltä vakuutuksenantajalta tapahtuu. Vakuutusyhtiöt ottavat rahoitusriski vastineeksi palkkioiksi. Vakuutuksenantajan ja yksityishenkilön välinen sopimus on kirjattu vakuutussopimukseen. Sopimuksessa mainitaan kaikki ehdot ja edellytykset, jotka vakuutuksenantajan on täytettävä ja pidettävä yllä, jotta riskin kattamiseen liittyvä taloudellinen vastuu toteutuu.

Häiriön ennaltaehkäisy ja vähentäminen

Tämä riskienhallintamenetelmä pyrkii minimoimaan menetys sen sijaan, että se kokonaan poistettiin. Riskin hyväksymisen ansiosta se on keskittynyt pitämään yllä olevat tappiot ja estämään sen leviämisen. Terveysvakuutuslaitokset kannustavat ennaltaehkäiseviin vierailuihin, jotka usein ovat ilmaisia, ja jäsenet voivat saada vuosittain tarkastuksia ja fyysisiä tarkastuksia. Vakuutuksenantajat ymmärtävät, että mahdollisten terveysongelmien havaitseminen varhaisessa vaiheessa ja ennaltaehkäisevän hoidon antaminen voi auttaa minimoimaan lääketieteellisiä kustannuksia pitkällä aikavälillä. Monet terveydenhuoltosuunnitelmat tarjoavat myös alennuksia kuntosaleille ja kuntosaleille toisena keinona ennaltaehkäisyssä ja vähentämisessä, jotta jäseniä voidaan pitää aktiivisina ja terveinä.

Hyväksymällä ehdot ja maksamalla vakuutusmaksut yksittäinen henkilö on onnistunut siirtämään vakuutuksenantajalle eniten, ellei kaikkia riskejä. Vakuuttaja huolellisesti soveltaa monia tilastoja ja algoritmeja tarkasti määrittämään oikeat palkkionmaksut, jotka vastaavat vaadittua kattavuutta. Vaatimusten yhteydessä vakuutuksenantaja vahvistaa, täyttyvätkö ehdot edellytykseksi saada sopimusvoitto riskin tuloksesta.