Ralph Waldo Emerson, amerikkalainen esseisti ja runoilija, sanoi kerran, että tulevaisuus kuuluu niille, jotka valmistautuvat siihen. Tämä on ihanaa neuvontaa asukkaille, jotka tarvitsevat tarvittavan perustan hankkimaan unelmansa kotiin.

Ilman kunnollista valmistelua monet ostajat joutuvat vääräksi käsitykseksi, että jos lainanantaja ennalta sovittaa heidät asuntolainaan, tämä tarkoittaa, että heidät on ennalta hyväksytty asuntolainaksi. Valitettavasti näiden kahden käsitteen välillä on maailma eroa. Jos sinä olet koskaan hämmentynyt, tuomme sinut nopeuttamaan näiden ehtojen eroa - ja miksi väärinkäsitys voi merkitä lainanottajille katastrofia.

Pre-Qualified

Hyvin valmiiksi hyväksytty on alkuvaihe kiinnitysprosessissa, ja se on yleensä melko yksinkertainen. Toimitat pankin tai lainanantajan yleisen taloudellisen kuvan, mukaan lukien velkasi, tulosi ja omaisuutesi. Arvioituaan nämä tiedot, luotonantaja voi antaa sinulle käsityksen kiinnitysmäärästä, johon olet oikeutettu. Esikokeet voidaan tehdä puhelimitse tai internetissä, eikä yleensä ole kustannuksia. Lainan ennakkotarkastus ei sisällä ei analyysia luottoraportista tai syvällisestä tarkastelusta kykysi ostaa taloa.

Alkuvalmisteluvaiheessa voit keskustella mahdollisista tavoitteista tai tarpeistasi, jotka koskevat kiinnitystä lainanantajan kanssa. Tässä vaiheessa lainanantaja voi selittää eri kiinnitysvaihtoehdot ja suositella tyyppiä, joka sopisi parhaiten tilanteeseenne. (Katso lisätietoja kohdasta Kiinnitykset: kuinka paljon voit varautua? )

Koska se on nopea proseduuri - ja perustuu vain lainanantajalle annettuihin tietoihin - ennalta määrätty summa ei ole varma asia; se on vain summa, jonka saatat odottaa olevan hyväksytty. Tästä syystä valmiiksi luokitellulla ostajalla ei ole samaa painoa kuin ennakolta hyväksytty ostaja, jota on tutkittu perusteellisemmin. (Lue lisää 4 askelta asuntolainan saamiseksi .)

Skinny on ennalta hyväksytty

Getting pre-hyväksytty on seuraava vaihe, ja se on yleensä paljon enemmän mukana. Teet virallisen kiinnityshakemuksen (ja yleensä maksat hakemusmaksun), anna sitten lainanantajalle tarvittava dokumentaatio, jonka avulla voit suorittaa kattavan tarkistuksen taloudellisesta taustasta ja nykyisestä luottoluokituksesta. (Tyypillisesti tässä vaiheessa et ole vielä löytänyt taloa, joten kaikki viittaukset sovelluksen "ominaisuuteen" jätetään tyhjäksi. Tästä lainanantaja voi kertoa sinulle erityiset kiinnitysmäärät, joille olet hyväksynyt. Sinulla on myös parempi käsitys korosta, jota veloitetaan laina, ja joissakin tapauksissa saatat pystyä lukitsemaan tietyn kurssin.

Etukäteen hyväksyttävästi saat ehdollisen sitoumuksen kirjallisesti täsmällisestä lainaosuudesta, jonka avulla voit etsiä kotona tätä hintatasoa tai sen alapuolella. Tämä tuo tietenkin etua potentiaalisen myyjän kanssa, sillä hän tietää, että olet askeleen lähemmäksi todellisen kiinnityksen hankkimista.

Toinen etu näiden molempien vaiheiden täyttämisessä - ennakkotilaus ja ennakkohyväksyntä - ennen kuin alat etsiä kotia, on se, että et tiedä etukäteen, kuinka paljon varaa sinulla on. Tällä tavoin et tuhlaa aikaa arvailemalla tai tarkastelemalla ominaisuuksia, jotka eivät ole keinoasi. Etukäteen hyväksytty kiinnitys tarjoaa myös mahdollisuuden liikkua nopeasti, kun löydät täydellisen paikan. Kun teet tarjouksen, se ei ole riippuvainen rahoituksen saamisesta, mikä voi säästää arvokasta aikaa. Kilpailullisilla markkinoilla myyjä tietää, että tarjouksesi on vakava - ja se voi estää sinua menettämästä taloa toiselle potentiaaliselle ostajalle, jolla on jo rahoitusta.

Kun olet löytänyt oikean talon puolestasi, täytät tarvittavat tiedot ja ennakkohyväksynnästä tulee täydellinen hakemus.

Sitoutuminen

Prosessin viimeinen vaihe on ns. Lainaehto, jonka myöntää vain pankki, kun se on hyväksynyt sinut, lainanottajan ja kyseisen talon. Tämä tarkoittaa, että koti olisi arvioitava myyntihinnan yläpuolella tai sen yläpuolella. Pankki voi myös vaatia lisätietoja, jos arvioija tuo esiin jotain, jota hän katsoo olevan tutkittava (esim. Rakenteelliset ongelmat, esteettömyysongelmat, erääntyneet lainat tai käynnissä olevat oikeudenkäynnit). Tulosi ja luottotietosi tarkistetaan uudelleen, jotta varmistetaan, että alkuperäisestä hyväksymisestä ei ole mitään muuttunut. (Lisätietoja on kohdassa Asuntolainasi ymmärtäminen .)

Luottosopimuskirje on annettu vain, kun pankki on varma, että se antaa lainaa, joten ostosopimukseen liittyvä sitoumuspäivä on lähempänä sulkemista kuin tarjouksen päivämäärä. (Myyjä voi pyytää nähdä kirjeen heti kun päivämäärä on kulunut, joten varokaa ketään, joka yrittää asettaa varhaisen sitoumuksen päivämäärän sopimukseen).

Alarivillä

Varoitetaan. Ennakkohyväksytyt ja valmiiksi hyväksyttyjä eivät ole samoja. Älä oleta, että pankki toimittaa lainaasi, kunnes etukäteen hyväksytty. Virhe saattaa maksaa sinulle uuden kodin, joten ennen kuin tavata pankkeja, tee kotitehtäväsi etukäteen hyväksytty. Toinen tärkeä tapa valmistautua asuntolainan saamiseen on tutkia korkoja työkalulla, kuten kiinnityslaskimella.

Tämä voi auttaa sinua säästämään tuhansia dollareita kiinnostuksenne aikana asuntolainasi aikana ja antaa sinulle taustatietoa, kun tavata pankkeja. Muista, tulevaisuus kuuluu niille, jotka valmistautuvat siihen.