Kukaan ei tiedä, kuinka kauan he elävät. Tiedämme kaikki, että viimeisen 50 vuoden aikana keskimääräinen elinikä on kasvanut jatkuvasti. Maailmanpankin mukaan keskimääräinen elinajanodote Yhdysvalloissa nousi 70: stä 1960: sta 79: een vuonna 2015. Kiitos lääketieteellisistä edistysaskeleista ja terveellisen elämäntavan idealisoinnista ihmiset elävät kauemmin. Tämä on hieno uutinen, mutta se tarkoittaa myös sitä, että ihmiset tarvitsevat eläkkeelle siirtymistään pitempään - ehkä pidempään kuin he odottivat.

Miten taloudellinen neuvonantaja auttaa asiakkaita suunnittelemaan elämää eläkkeelle siirtymisen aikana? On monia kysymyksiä, joita on kysyttävä, mistä eläkesäästöt tulevat siitä, kuinka kauan eläkesäästäminen kestää. Jos asiakkaat ovat säästäneet, mutta eivät ole suunnitelleet eläkkeelle siirtymistä, ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa. Tässä on kolme tapaa, joilla taloudelliset neuvonantajat voivat auttaa 50-somethings suunnitelmaa eläkkeelle. (Lisätietoja: Miten neuvotaan asiakkaita, jotka ovat jäljessä eläkkeelle siirtymisen säästyessä.)

1. Maksimoi eläkkeellemaksut

Ihannetapauksessa 50-vuotiaiden asiakkaat ovat elämässään korkeimmillaan. Tämä tarjoaa suuren mahdollisuuden eläkkeelle siirtymiseen. Korkealla palkalla ja toivottavasti pienellä velalla (koska asuntolaina maksetaan tai sitä maksetaan lähelle) asiakkaat voivat maksimoida eläkkeellemaksunsa.

Jos asiakkaalla on käyttämätöntä maksuhuoneen IRA: ssa, tämä on aika aloittaa maksuosuuksien lisääminen. Jos heidän työnantajansa tarjoavat 401 (k) -suunnitelman, asiakkaiden tulee lisätä maksujaan hyödyntääkseen kaikkia vastaavia maksuja. Tämä auttaa eläkesäästöjen lisäämistä eläkkeelle siirtyvien vuosien aikana. Asiakkaat voivat myös kysyä, tarjoavatko heille työnantajansa rekisteröimättömiä ryhmäsäästöjä koskevia suunnitelmia, kuten optio-ohjelmia, jotka auttavat säästöjen tehostamisessa ja maksimoivat heidän panoksensa.

2. Kasvun ja säilyttämisen välinen tasapaino

Vanhusuunnittelu asiakkailleen 50-vuotiailla on mielenkiintoinen haaste. Toisaalta tämä ikäryhmä haluaa puristaa mahdollisimman paljon kasvuaan investoinneistaan ​​mahdollisimman pian niiden viimeisinä vuosina. Tämä voi kuitenkin merkitä sitä, että ne keräävät kertyneet eläkesäästöt suurelle riskille. Tämä on tärkeää huomata, että muutaman vuoden kuluttua näistä investoinneista saatavat tulot voisivat aiheuttaa suuren osan eläkkeelle jäävistä tuloistaan. Tällöin ammatti-rahoituksen neuvonantaja saa apua. (Lisätietoja: Eläkkeelle siirtymisstrategiat asiakkaille heidän 60-vuotiaille.)

Asiakkaan suunnitellun eläkepäivän lähestymistapa on tärkeää tasapainottaa eläkevakuutussalkkuaan - tai tarkastelemaan vähintään tavoitteitaan ja varojensa jakamista vuosittain tai neljännesvuosittain, jotta voidaan selvittää, tarvitaanko tasapainotusta.Kun 20-osaiset investoivat eläkkeelle, heillä on monta vuotta talteen mahdollisista markkinoiden laskusuhdanteista. Valitettavasti tämä ei ole tilanne 50-vuotiaille, jotka aikovat vetäytyä lähitulevaisuudessa. Sijoitusten tarkistaminen, jotta asiakkaat voivat olla tyytyväisiä riski- ja aikataulusuhteisiinsa, on ratkaisevan tärkeää 50-luvun onnistuneelle eläkesuunnittelulle.

3. Aloita ajattelu elämästä eläkkeelle

50-vuotiaille eläke voi olla missä tahansa viidestä viiteentoista vuoteen. Jotain, joka voi helpottaa taloudellisten neuvonantajien auttaa asiakkaita suunnittelemaan eläke 50-luvulla, on aloittaa kysyä asiakkailta elämäntapa, jonka he haluavat eläkkeelle. Menestyksekkään eläkesuunnittelun avain on oltava realistinen.

Asiantuntijoiden tulee ottaa huomioon tekijöitä, kuten missä he haluavat elää, kuinka paljon he haluavat matkustaa, heidän huollettaviaan ja miten he aikovat viettää aikaa päivittäin. Siitä lähtien neuvonantajat voivat luoda eläkeprosentin nykyisiin ja tuleviin säästöihin, tuleviin tulonlähteisiin ja kuukausittaisiin velvoitteisiin, kuten jäljellä olevaan velkaan ja elinkustannuksiin.

Kiinteistösuunnitelmien ja tulevaisuuden veroluokkien ennakointi on tärkeä rooli eläkkeelle suunnittelemisessa 50-luvulla. Keskustelemalla näistä aiheista rahoitusneuvojat auttavat asiakkaita asettamaan realistisia eläkevakuutusmääriä ja luomaan sopivan eläkejärjestelyn. (Lisätietoja: neuvonantajat: Asiakkaat yrittävät eläkkeelle kokoon.)