Eläkkeelle siirtyminen on erilainen kaikille. Jotkut haluavat matkustaa, jotkut haluavat auttaa lapsiaan taloudellisesti, kun taas toiset aikovat jatkaa osa-aikatyötä. Myös yhä useammin käy ilmi, että amerikkalaiset ovat eläkkeelle velkaa. Tämä tarkoittaa sitä, että taloudellisen neuvonantajan on mahdotonta saada yhden kokoisen eläkesuunnitelman koko asiakaskunnalleen. Vaikka jokainen asiakkaan taloudellinen tilanne on ainutlaatuinen, heillä kaikilla on yhteinen poikkeuksetta se, että he tarvitsevat johdonmukaista tuloa.

Siirtyminen eläkesäästöistä eläketuloihin ei ole aina helppoa (taloudellisesti tai emotionaalisesti), ja silloin taloudellisen neuvonantajan asiantuntijatuesta tulee uskomattoman arvokas. Asiantuntijana neuvonantajat voivat auttaa asiakkaita lisäämään tuloja tuottavia sijoituksia eläkesäätiöihin maksimoimalla eläkevakuutusmaksut toimintansa aikana ja valitsemalla investoinnit, jotka vastaavat kunkin asiakkaan tavoitteita. (Lisätietoja: Miten neuvotaan asiakkaita, jotka ovat jäljessä eläkkeelle siirtymisen säästyessä.)

Tässä on neljä asiaa, jotka on otettava huomioon eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa ja investoinneissa asiakkailleen 60-luvulla.

Think Capital Preservation

Sijoitustavoitteet asiakkaalle heidän 60-vuotiaille ovat hyvin erilaisia ​​kuin asiakkaat 30-luvulla tai 40-vuotiaana. Nuoremmat sukupolvet keskittyvät lisäämään tiliensa arvoa, kun taas nykyiset ja pian eläkkeelle jäävät eläkeläiset keskittyvät pääoman säilyttämiseen. Tämä on peräisin konservatiivisten investointien yhdistelmästä ja realistisen elämäntavan säilyttämisestä.

Jotkut asiakkaat saattavat haluta elää elämäänsä mahdollisimman täysillä ja päätyä käyttämään rahaa mahdollisimman nopeasti. Kuitenkin eliniän odotusten kasvaessa eläkesäästämisen pitäisi kestää kauemmin. On parempi elää vähemmän, tarpeeksi rahaa elää mukavasti ja mahdollisesti jättää taloudellista perintöä rakkaille, kuin se on säästää varhaisessa vaiheessa ja huolehtia tuloista tulevina vuosina.

Älä keskity kasvuun

Kun pääoman säilyttäminen keskittyy, parhaiden sijoitusstrategioiden valitseminen kunkin asiakkaan tarpeiden ja tavoitteiden kannalta on äärimmäisen tärkeää rahoitusalan neuvonantajille. Eläkkeellä oleville henkilöille tämä tarkoittaa yleensä sitä, että suuri osa heidän salkustaan ​​kohdennetaan tuloja tuottaviin, konservatiivisiin investointeihin. Jos asiakas jää eläkkeelle 65 vuoteen, he joutuvat elämään säästöjään 20-25 vuotta tai enemmän, mutta samaan aikaan heidän on käytettävä säästöjään tärkeimpänä tulonlähteenä.

Rahoituksen neuvonantajien on autettava asiakkaita löytämään oikea tasapaino kasvun ja tulojen välillä. Tämä tarkoittaa sitä, että heidän on otettava huomioon erilaiset tekijät, kuten asiakkaan riskitoleranssi, aikataulu, sijoitustieto, tavoitteet ja korkotason vaikutus.Asiakkaan tavoitteita, eläkejärjestelyjä ja tulostrategioita olisi tarkasteltava uudelleen joko neljännesvuosittain tai vuosittain, jotta investointivaihtoehdot pysyvät jatkossakin. (Katso lisää: 5 parasta viiden vuoden viivästyneitä asiakkaita.)

Harkitse vaihtoehtoisia investointeja

Asiakkaita on niin paljon erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja, että heidän ei tarvitse valita vain yhtä. Kaikkien sijoitusten pitäisi tietenkin olla yhdenmukainen eläkeläisen mukavuusasteiden kanssa riskin suhteen, mutta kahden varallisuuden sijoitussalkun rakentaminen takuukorotusten ja sijoitusrahastojen vakuudeksi on ohi.

Asiakkaat voivat nyt valita useista eri vaihtoehtoisista sijoituksista, kuten kiinteistöistä, pääomasijoituksista ja hallinnoiduista futuureista. Kun harkitset vaihtoehtoisia sijoituksia asiakkaan salkkuun, pidä mielessä kulut ja riskit. Esimerkiksi vuokra-asunto voi tarjota kuukausituloja, mutta on myös kuluja, jotka tulevat vuokranantajaksi. Sijoittaminen pääomasijoituksiin ja vastaaviin varoihin sisältää korkeat vähimmäisinvestoinnit ja alhaisen likviditeetin.

Vaikka vaihtoehtoiset sijoitukset tarjoavat monipuolistamista ja suhteellisen alhaisen korrelaation muihin omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin, näitä kuluja ja riskejä on tutkittava sen varmistamiseksi, että sijoitus on kannattavaa yksittäiselle asiakkaalle.

Suunnitelma seuraavista

Asiakkaat eivät välttämättä halua miettiä, mitä eläkkeelle jäämisen jälkeen on, mutta totuus on, että kiinteistöjen suunnittelu on yksi eläkkeelle siirtyneiden rahoitussuunnitelman tärkeimmistä osista. Jos heillä ei ole vielä, neuvonantajat avaavat keskustelun ja kertovat asiakkaille heidän henkilökohtaisesta ja taloudellisesta perinnöstään. Tämä voi johtaa varojen jakamiseen ja lopullisten kustannusten, kuten verojen ja hautausjärjestelyjen, valmisteluun.

Jos asiakkailla ei ole tarpeeksi säästöjä loppukulujen kattamiseksi, neuvonantajat voivat avata oven neuvotteluja henkivakuutuksen hankkimisesta. Vanhemmat asiakkaat ovat, korkeammat palkkiot ovat, mutta ainakin he voivat olla mielenrauhaa, että he eivät jätä taakan taloudellista taakkaa rakkailleen, kun he ovat menneet.

Se, mitä neuvonantajien on ehdottomasti tehtävä, kun he auttavat asiakkaitaan suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistään, varsinkin kun he saavuttavat 60-vuotiaansa, on avoimia ja rehellisiä keskusteluja. Viestintä ja odotukset ovat avainasemassa kaikessa taloudellisen neuvonnan näkökulmasta, mutta tämä pätee erityisesti eläkesuunnitteluun, viisaasti sijoittamiseen ja kiinteistösuunnitteluun. (Lisätietoja: neuvonantajat: Asiakkaat yrittävät eläkkeelle kokoon.)