Säästäminen rahaa eläkkeelle voi olla kova kaikille. Mutta usein se on erityisen vaikeaa, kun työskentelet pienyritykselle. Yksi kolmesta amerikkalaisesta työntekijästä puuttuu pääsyn työnantajan sponsoroimaan eläkejärjestelmään, johon kuuluu yli puolet alle 50 työntekijän yrityksistä, mukaan "21. vuosisadan eläkejärjestelmän rakentaminen", Valkoisen talon tietolomake, joka julkaistiin myöhään Tammikuu.

Lisäksi itsenäiset urakoitsijat, osa-aikaiset työntekijät ja työläiset eivät usein ole oikeutettuja tällaisiin suunnitelmiin. Ja ne, jotka eivät voi pelastaa työpaikkojaan harvoin, säästävät ollenkaan, raportti lisäsi: "Alle 10 prosenttia työntekijöistä, joilla ei ole pääsyä työpaikkasuunnitelmaan, osallistuvat omaan eläkesäästämistiliinsä", kuten IRA.

Vuoden 2017 talousarviossaan Obaman hallinto yrittää puuttua näihin puutteisiin uudella aallolla laajoilla lainsäädännöllisillä toimenpiteillä, joiden tarkoituksena on laajentaa ja uudistaa nykyistä eläkesäästöjärjestelmäämme. Monet näistä ehdotuksista koskevat erityisesti pienyrityksiä ja tapaa, jolla he voivat tarjota työntekijöilleen eläkejärjestelmiä. Mitä tahansa budjettiin tapahtuu, kannattaa oppia näistä vaihtoehdoista, jos omistat tai työskentelet pienyritykselle.

MEP Plans

Pätevän eläkesuunnitelman laatimisen ja ylläpidon kustannukset voivat olla suuria monille pienille yrityksille. Jotkut voivat osallistua moninkertaiseen työnantajasuunnitelmaan (MEP), jonka mukaan monet erilliset yritykset voivat ottaa käyttöön yhden ainoan eläkejärjestelyn, joka on työntekijöiden käytettävissä kollektiivisesti. Tämä järjestely jakaa tehokkaasti suunnitelman hyväksymisen ja hallinnoinnin kustannukset kaikkien ryhmän työnantajien kesken ja tekee suunnitelman halvemmaksi kaikille. Nykyisessä lainsäädännössä kuitenkin edellytetään, että vain sellaiset työnantajat, joilla on "yhteinen sidos", voivat tehdä tämän, mikä tarkoittaa yleensä sitä, että heidän on oltava samassa teollisuudessa tai kuuluttava samaan ammattiyhdistykseen. Yritys, jolla ei ole pääsyä muihin samanlaisiin yrityksiin sen liiketoiminnassa, on epäonnistunut. Esimerkiksi rakennusyritysten ryhmä pystyy tällä hetkellä luomaan yhdistyksen, joka sallii kaikkien kuuluvan samaan suunnitelmaan, mutta ravintola-ketju ei voinut liittyä niihin.

Puhemies haluaa poistaa yhteiset joukkovelkakirjojen rajoitukset niin, että kaikki -kentät toimivat yhdessä voidakseen luoda työntekijöilleen yhden eläkejärjestelmän. Tämä mahdollistaisi tehokkaasti keskenään lähellä sijaitsevan työnantajan ryhmän, kuten ostoskeskuksen, osallistua yhdistettyyn, kustannustehokkaaseen suunnitelmaan. Se haluaisi myös sallia, että työntekijät, jotka siirtyvät yhdestä yrityksestä toiseen samassa suunnitelmassa säilyttävät eläkevakuutuksensa, jotta varojen siirto tai siirto ei ole tarpeen.Laajentuminen Euroopan parlamentin jäsenten kanssa helpottaisi myös voittoa tavoittelemattomien yhteisöjen ja eräiden muiden työnantajien mahdollisuuksia tarjota vanhuusetuussuhteita sopimuspuolille ja itsenäisille yrittäjille (jotka eivät yleensä voi osallistua).

Muut ideat

Hallinnon uudistus eläkejärjestelmään sisältää myös:

• Kelpoisuus ei-henkilöstöä varten. Osa-aikaiset työntekijät, jotka ovat työskennelleet yrityksessä vähintään 500 tuntia vuodessa kolmena peräkkäisenä, saisivat automaattisesti osallistua yhtiön nykyiseen suunnitelmaan.
• Työnantajien kannustin. Pienyritykset, jotka luovat eläkesuunnitelman, ovat jo oikeutettuja erityiseen verohyvitykseen (ks. Pienyritysten aiheuttamien kustannusten verorahoitus ). Tämä luotto olisi kolminkertainen. Lisäksi yritykset, jotka lisäävät automaattisen ilmoittautumisen suunnitelmiin, saisivat lisäluottoa.
• IRA: t kaikille. Työnantajat, jotka eivät tarjoa eläkejärjestelmää, joutuvat automaattisesti ilmoittamaan työntekijöilleen perinteisen tai Roth IRA: n. MyRA olisi myös käytettävissä kaikille työntekijöille, joilla ei ole minkäänlaista työnantajan sponsoroimaa eläkejärjestelmää; he voivat suoraan tallentaa tuloja näihin tileihin joko työnantajiensa tai pankkiensa kautta.
• Lisääntynyt käyttäjäystävällisyys. Planin siirrettävyyttä yksinkertaistettaisiin, jotta työntekijät, jotka muuttaisivat työpaikkoja, rullattaisivat yhden 401 (k) tai muun pätevyyden omaavan rahaston uuden työnantajansa tarjoamaan suunnitelmaan ja vältettäisiin 3 yleisintä 401 ( k) Rollover virheet . Suunniteltajien ja rahoitusneuvojien olisi pakko tarjota neuvoja, jotka eivät ole eturistiriitoja ja ehdoitta työntekijän edun mukaisia.
• Tuki valtioille. Noin 20 valtio on parhaillaan kehittämässä omia eläkejärjestelyjään, lisäämällä niihin Illinois, Oregon, Washington ja New Jersey. Työministeriö antaa lähitulevaisuudessa lisäohjeita ja säädöksiä näistä valtion tukemista suunnitelmista, varmistaen, että he työskentelevät yhdessä olemassa olevien liittovaltion lakien kanssa.

Bottom Line

Presidentti Obaman kollektiivinen ehdotusohjelma antaisi toiselle 30 miljoonalle amerikalle mahdollisuuden osallistua työnantajan sponsoroimaan eläkejärjestelmään, Valkoisen talon arvioihin. Yksi tärkeimmistä periaatteista helpottaisi monien pienien työnantajien mahdollisuutta tarjota työntekijöilleen eläkejärjestelmiä MEP-järjestelyn kautta, joka on paljon halvempaa kuin yksittäiset suunnitelmat.

Hallinto tarkastelee myös useita eri tapoja, joilla kaikki eläkevakuutukset ja -suunnitelmat ovat edullisempia ja käyttäjäystävällisempää. Viimeinen agenda: tarjota kaikille amerikkalaisille työntekijöille kaikkialla yhtäläiset mahdollisuudet säästää eläkkeelle siirtymistä ja rakentaa MYRAn viime syksyn käynnistämiseen (katso myRA: Miten se toimii, etuja ja haittoja ).