Eläkkeelle siirtyminen 40-luvulla on hyvin erilainen kuin eläkkeellepanon suunnittelu muussa ikässä. Neljäkymmentäkahdeksantoista on jäänyt kahden suuren taloudellisen tavoitteen väliin. He ovat elämässään, kun he todennäköisesti ovat velkaa ja samalla ajattelevat pitkäaikaisia ​​säästöjä. Eläkkeelle siirtymisen suunnittelun ja velan maksamisen lisäksi 40-vuotiailla voi olla muita taloudellisia tavoitteita, kuten lasten (tai lasten- lasten) koulutuksen rahoittaminen. Kaikki nämä tavoitteet olisi otettava huomioon eläkkeelle suunniteltaessa, koska ne vaikuttavat asiakkaan säästökapasiteettiin.

Joten tässä on viisi tapaa neuvonantajat voivat auttaa 40-somethings suunnitelma eläkkeelle. (Lisätietoja: Miten neuvotaan asiakkaita, jotka ovat jäljessä eläkesäästämisessä .)

1. Määritä eläkkeelle jääneet tavoitteet

Tämä on ensimmäinen askel kohti 40-vuotis eläkkeelle siirtymistä. Ilman määriteltyä aikaväliä ja tulotavoitteita rahoitusneuvojat eivät voi tarkasti auttaa asiakkaita suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistä. Kun ajoitus, tulotarpeet ja -kulut ennustetaan, neuvojat voivat auttaa määrittämään, kuinka paljon asiakkaita on nyt säästettävä.

Määritellyt tavoitteet yhdistettynä asiakkaan riskialttiuteen auttavat myös neuvonantajia luomaan sijoitusstrategioita vuosille, jotka johtavat eläkkeelle siirtymiseen. 40-vuotiaalle asetettu sijoitusstrategia voi olla erilainen 45-vuotiaana, koska tulot, säästökapasiteetit, riski ja aikataulu muuttuvat, kun ne lähestyvät tavoiteltua eläkkeelle siirtymispäivää. Tavoitteiden ja sijoitusstrategioiden tarkastelu vuosittain auttaa asiakkaita (ja neuvonantajia) pysymään oikealla tiellä heidän eläkejärjestelyissään.

2. Kasvata eläkkeelle jäänyttä säästöä vuosittain

Koska asiakkaan tulot kasvavat, niin heidän eläkkeelle siirtymisensä pitäisi säästää. Kun odottamattomat kulut tulevat esille ja muut tavoitteet ovat etusijalla, eläke säästöt ovat usein ensimmäinen kustannus, jotta ne saataisiin takaisin polttimelle. Neuvonantajat voivat rohkaista asiakkaita maksamaan itseään ensin ja keräämään eläkesäästöt kuukausittaisiin menoihin. Näin asiakkailla on aina mahdollisuus varautua eläkkeelle jäämiseen. (Katso lisää: Neuvoja: Asiakkaat yrittävät eläkkeelle koolle .)

3. Pay off debt

Jos asiakkaat haluavat maksimoida eläkesäästämisen, heidän on minimoitava menot, maksettava kiinnitys ja poistettava velka. Asiakkaat voivat kohdentaa ylimääräiset tulot säästöihin lyhyellä ja pitkällä aikavälillä. Neljäkymmentäkahdilla on todennäköisesti 20-30 vuotta ennen kuin he jäävät eläkkeelle ja he eivät vain koskaan tiedä millaisia ​​taloudellisia käyrän palloja elämä tulee.

Mitä nopeammin asiakkaat maksavat velasta, sitä nopeammin he voivat aloittaa rahojen asettamisen hätätilanteisiin ja investoida eläkkeelle. Jos asiakkailla on hätäastia, he eivät tarvitse joutua heidän eläkkeelle jääneisiin säästöihinsä tai kerätä enemmän velkaa, jos taloudellinen hätätilanne ilmenee.

4. Hyödynnä kaikkia eläketilejä

Jos 40-vuotias ei löydä tarpeeksi käytettävissä olevaa tuloa maksamalla eläketurvaansa, on muitakin tapoja säästää eläkkeelle siirtymistä varten. Yksi on hyödyntää täysin työnantajan sponsoroima 401 (k) suunnitelma. Rahoituksen neuvonantajien tulisi rohkaista asiakkaita maksamaan enimmäismäärä 401 (k) -suunnitelmasta, jotta työnantajamaksuja voidaan hyödyntää. (Lisätietoja: Miten neuvonantajat voivat hallita kehittyvää eläkkeelle siirtymistään .)

Asiakkaat voivat myös sijoittaa lisää rahaa yksittäiseen eläkelaskentaan (IRA). Asiakkaat voivat osallistua jopa 5 500 dollariin vuodessa Roth IRA: han tai perinteiseen IRA: han. Tämä määrä nousee 6 500: een, kun asiakkaat saavuttavat 50 vuoden iän. Jokainen dollari laskee, kun investoidaan viisaasti ja säästetään eläkkeelle. Asiakkaat voivat maksimoida maksut monin eri tavoin investoimalla kiinteämääräinen summa veronpalautuksena tai vuosipalkkiona tai useammin (esim. Kaksivälin tai kuukausittain) ennakkoon maksettujen maksujen avulla.

5. Harkitse Kids

Jos asiakkaat haluavat säästää lapsen tai lapsenlapsen koulutusta, heidän on otettava 529 suunnitelmaosuutta huomioon kuukausibudjetissa. Avustaminen nuoremmille sukupolville jatkaa korkeakoulutusta on runsaasti, mutta samalla asiakkaiden on ymmärrettävä, että muualla käytetty raha on rahaa, joka on otettu pois omasta eläkesäästämisestään.

Bottom Line

Rahoitussuunnitelman laatiminen auttaa asiakkaita asettamaan kulutus- ja säästötavoitteet sekä esittelemään ennustetun eläketulon eron erilaisilla säästötavoitteilla, jotta asiakkaat voivat asettaa taloudelliset painopisteet 40-vuotiaille. (Lisätietoja: Eläkkeelle siirtymisstrategiat asiakkailleen 60-vuotiaana .)