Vaikka monet ihmiset uskovat, että asuntolaina edellyttää 20 prosentin ennakkomaksua, se ei ole totta. 20%: n lasku on yksinkertaisesti se, mitä yleensä tarvitaan välttääkseen yksityisen kiinnitysvakuutuksen (PMI) ottamisen. (Katso lisää: Yksityinen kiinnelainavakuutus: vältä se 6 syytä )

Nyt on mahdollista laskea huomattavasti alle 20% ja välttää edelleen maksaa PMI: lle.

3% alas ja ei PMI

Bank of America Corp: n uusi kiinnitystuote antaa lainanottajalle mahdollisuuden laskea vain kolme prosenttia kotihin- tojen myyntihinnasta. Lisäksi sinun ei tarvitse ottaa yksityistä kiinnitysvakuutusta, joka voi säästää satoja dollareita kuukausittaisessa talomaksujärjestelmässäsi.

Kotivakuutusyhtiöt, joilla on vain vähän rahaa ennakkomaksuihin, kääntyvät usein liittovaltion asuntotalletuksen (FHA) takaamiin matalakorkoisiin kiinnityksiin, mutta ne edellyttävät PMI: tä. (Lisätietoja: HUD vs. FHA Lainat: Mikä on ero? ) FHA: n kytkeminen on avain PMI-vaatimuksen välttämiseksi. FHA: n toiminta auttaa myös Bank of Americaa, koska FHA: lla on tapana sakottaa pankkeja, mitä BOA pitää pieninä virheinä laina-paperityössä, joka maksoi pankille 800 miljoonaa dollaria vuonna 2014.

FHA: n korvaaminen

FHA: n sijasta Bank of America: n uudet 3%: n laina-arvot tukevat Self-Help Ventures -rahastoa, Durhamin, Pohjois-Carolinan voittoa tavoittelematonta, ja Freddie Mac. Bank of America hyväksyy asuntolainat ja myy sitten ne Self-Help Ventures -rahastoon. Self-Help sitten myy niitä Freddie Macille. Jos oletusarvoisesti, Self-Help imee suuren osan menetyksestä ennen kuin Freddie Mac joutuu menettämään. Itserahoitusrahasto korvaa tehokkaasti FHA: n lainan ensisijaiseksi vakuutuksenantajaksi.

Kuinka saada oikeudet

Laadun saamiseksi BOA: n uuden ohjelman puitteissa sinun on oltava vähintään 660 FICO-pistemäärä (FHA vaatii vähintään 580) ja tulot alueella. Sinun on asuttava talossa ensisijaisena asuinpaikkana, ja sinun on hyväksyttävä luottotieto, jos sinulla on ongelmia maksujen suorittamisessa. Jos olet ensimmäistä kertaa kotiinkuvaaja, sinun on myös osallistuttava kotivakuutuksen koulutusohjelmaan.

Perimmäinen kurssi riippuu taloudellinen asema, mutta Bank of America väittää sen lainat ovat edelleen halvempia kuin FHA korko.

Aamuelintarvike

Bank of Americain uuden lainan saamiseksi vaaditaan velan ja tulon välinen suhde, joka on enintään 43 prosenttia The Wall Street Journalin mukaan. Tämä on vaaditun 660 FICO-pisteet. Pankki kertoo, että se tarkistaa myös muita kuin perinteisiä luottomuuksia kuten kuukausittaisia ​​kuluja ja luottotietoja.

Vähäinen tai ei-maksetulla lainalla tarkoitetaan myös sitä, että maksat enemmän kiinnostuksenne lainanne elämästä.

Lopuksi, jos FHA ei ole mukana, se voi olla hyvä Bank of America: lle, mutta entä sinä? Teoriassa ainakin FHA: n valvonta suurille pankeille (ja myöhemmät sakot) tarjoaa enemmän suojaa sinulle lainanottajaksi.

Harkitse näitä, liian

Saatat yllättyä selville, että on olemassa muita alhaisen tai ei-alas-maksun asuntolainoja, jotka eivät myöskään vaadi kallista yksityisiä kiinnitysvakuutuksia.

HomeReady mortgage

, saatavilla Fannie Maelta, on 3%: n laina-tyyppinen, mutta siinä on diskontattu asuntolainakurssi ja edullisempi PMI, jos olet oikeutettu. Saatat hankkia HomeReady-lainaa, jos asut pienituloisilla alueilla tai tuloja, jotka jäävät alle sen alueen keskiarvon, jossa asut. VA-lainat

ovat vaihtoehto nykyisille sotilas- ja veteraaneille. Ne eivät vaadi ennakkomaksua eikä PMI: tä. Asuntoluottokorot ovat alhaiset, mutta VA vaatii rahoitusta (se vaihtelee 2-15 prosentista 3,3 prosenttiin), joka voidaan liittää lainaan. Navy Federal Credit Union

lainoja , jota tarjotaan nykyisille tai eläkkeelle jääneille sotilashallituksille, eräille siviilihenkilöstön sotilashenkilöille tai puolustusvoimien työntekijöille, on toinen maksamatta oleva laina-vaihtoehto, johon ei tarvita PMI: tä. Näiden lainojen rahoitusmaksu on vain 1,75 prosenttia. USDA-asuntolainaa

, joka tunnetaan myös nimellä "maaseudun asuntolainat", sponsoroi U.S. Department of Agriculture ja saatavilla, jos asut "vähemmän tiheässä" alueella, joka joskus sisältää lähiöitä. USDA-lainat eivät vaadi ennakkomaksua eikä kiinnitysvakuutusta, vaikka lainaan voidaan lisätä 2%: n takuumaksu ja vuotuinen takuumaksu, joka on 0, 5% lainan tasapainosta. Piggyback-asuntolaina

ei ole lainasumma vaan strategia. Slipbackbackin asuntolaina sisältää kaksi kiinnitystä, joista ensimmäinen on 80% ostohinnasta ja toinen jopa 10%. Tämä jättää sinulle 10% käsiraha ja PMI. (

New Bank of America -lainaohjelma on vielä yksi "vähäinen tai ei" käsiraha

(Lisätietoja:

vaihtoehto. On syytä harkita, varsinkin jos mikään muista vaihtoehdoista ei sovi sinulle tai olosuhteisiin. Ennen kuin kirjaudut katkoviivoon, tutki huolellisesti kaikki lainaehdot ja varmista, että lopullinen valinta on sinulle paras vaihtoehto.

Haluatko tehdä tarvittavan suurimman ennakkomaksun tai jättää sen ilman, että jätät sinut "huonoksi" tai ei pysty kattamaan edes vaatimattomia hätätilanteita. Tällä tavoin alkuperäinen lainan tasapaino on pienempi ja koko pitkäaikaisen koronmaksusi vähenee.