Vanguard-konserni on tunnettu rahastoyhtiöiden keskuudessa hyvin edullisesta sijoituskysymyksestään, ja se on laajentanut positiivista maineensa 529 säästösuunnitelman tarjoamisella. Sijoittajat, jotka etsivät 529 säästöohjelmaa, haluavat kätevän tavan säästää korkeakoulutusta minimaalisilla kustannuksilla ja helposti avaamalla tilin verkossa. Vanguard 529 College Säästämissuunnitelma tarjoaa 19 yksittäistä salkkua ja kolme ikäperustaista mallistoa, jotka sopivat erilaisiin sijoitustyyleihin. Kuten muidenkin Vanguard-rahastojen tavoin, tämä on suoraan myyty tuote.

Miksi sijoittajien on harkittava 529 suunnitelmia

Sijoittaminen 529 säästöohjelmaan mahdollistaa verotuksellisen menetelmän säästämisen korkeakoulutukseen. Omistaja luo tilille edunsaajan tai opiskelijan. Tilin ansiot ovat vapaita liittovaltion veroista, kunhan varoja käytetään päteviin koulutukseen liittyviin kuluihin, kuten korkeakouluopintoihin, kirjoihin ja huoneeseen ja karttoihin. Tilin omistaja määrittää, milloin varat jakautuvat korkeakoulutukseen.

529 Suunnitelmat ovat valtion sponsoroimia

Jokaisella valtiolla on oma 529 säästöohjelma; Vanguard 529 College Säästämissuunnitelma on sponsoroinut Nevadan osavaltio. Vanguard-ohjelmaa hallinnoi Nevadan College-säästämissuunnitelman hallintoneuvosto, jonka puheenjohtajana toimii Nevadan valtion rahastonhoitaja. Sijoittajien ei tarvitse olla Nevadan asukkaita eivätkä edunsaajan tarvitse osallistua Nevadan kouluun.

Vanguard tarjoaa myös rahastovalikoimaansa College Savings Iowa 529 -suunnitelmassa, joka mahdollistaa vähintään 25 dollarin investoinnin.

Vanguard-suunnitelman ominaisuudet ja edut

Vanguard 529 -suunnitelma on edullinen, suora myyntitapahtuma, jossa on laaja valikoima hyvin hoidettuja salkkuja. Tilin avaaminen ja ylläpitäminen verkossa maksamatta myyntipalkkiota on yksinkertainen prosessi, joka tekee sinusta itse sijoittajat. Vanguard 529 -suunnitelma on erittäin arvostettu kilpailijoidensa joukossa.

Avaruussuunnitelman kustannukset

Alhaisemmat kustannussuunnitelmat vetovoima sijoittajille, ja Vanguard käyttää indeksin rahasto-osuuksia, jotta kustannukset pysyvät alhaisina. Vanguard 529 Collegen säästämissuunnitelman avaamisesta ei ole ilmoittautumismaksua, eikä palkkioita tai siirtohintoja ole. Morningstarin tekemän äskettäisen tutkimuksen mukaan suoramyynnissä olevat 529 suunnitelmat kasvavat nopeammin kuin neuvoa myydyt suunnitelmat.

Vanguard-suunnitelman kustannussuhteet ovat alan alhaisimpia. Ikäperusteisilla salkunmalleilla on kustannussuhde 0, 19% ja yksittäiset salkut vaihtelevat välillä 0, 19 ja 0, 49%. Vuotuinen ylläpitomaksu on 20 dollaria tilille, joiden saldot ovat alle 3 000 dollaria.

Tarjottujen portfolioiden tyypit

Ikäperusteiset salkunmallit ovat suosittuja 529 suunnitelmassa. Vanguardin kokoonpanossa on kolme ikäperusteista mallistoa: konservatiivinen ikä-pohjainen, keskivaikea ikä-pohjainen ja aggressiivinen ikäperustainen. Jokaisessa näistä kolmesta luokasta lapselle on useita ikärajoja, jotka alkavat 0-5 vuotta, 6-10 vuotta, 11-15 vuotta, 16-18 vuotta ja yli 19 vuotta. Salkunhoito mukauttaa mallia automaattisesti lapsen ikäisenä siirtyessään vähemmän riskialttiiseen salkkuun, kun lapsi lähestyy korkeakouluikärajaa.

Yksittäiset salkut vaihtelevat konservatiivisista rahamarkkinoista varastosalkkuihin, joita voidaan käyttää sijoittajan oman strategian mukaisiksi.

Miten Vanguard vertailee muihin 529 suunnitelmiin?

Morningstarin parasta 529 suunnitelmia sijoittui Vanguard 529: n parhaana vuonna 2015. Tämä kultainen luokitus saavutettiin houkuttelevilla, hyvin hoidetuilla sijoitustoiminnoilla, joiden kilpailukykyiset maksut ylittivät vertaisarvioinnit. Parhaiten sijoittunut 529-suunnitelma vuonna 2015 oli T. Rowe Pricein Maryland College Investment Plan.

Vanguard on alentanut 529 suunnitelmaansa kuutta kertaa, koska se käynnisti suunnitelman vuonna 2002. Morningstar on jatkuvasti antanut Vanguard 529 -suunnitelman korkealle.