Vanguard tunnusti riittämättömän tarpeen sijoittajilta, jotka halusivat yksinkertaisen, tasapainoisen sijoituksen saavuttaakseen eläkkeelle asetetut tavoitteensa. Joten Vanguard teki varhaisen sisäänpääsyn kohde-päivä-areenalle käynnistämällä alustavan Vanguard Target Retirement Fund -rahastonsa vuonna 2003 ja täyttämällä sitten täydentävän ylimääräisten tavoitteiden päivämäärät myöhempiin vuosiin. Jokaisella kohdejaksosarjassa olevalla rahastolla on Vanguard-indeksirahastojen taustalla oleva yhdistelmä. Indeksirahastojen ja Vanguard-hallintatyypin koostumuksen ansiosta Vanguard Target Retirement -sarjan rahasto on alhainen kulusuhde, joka vaihtelee välillä 0-16% ja 0, 18%.

Target-date-rahastot

Target-date-rahastot tarjoavat sijoittajalle helppoa, yhtä rahastojen valintaa monipuolisella salkun yhdistelmällä, joka mukautetaan asetettuun aikaväliin. Pitkän aikavälin tavoitepäivänä rahastolle hallitaan alkuvuosina aggressiivisempia kohdeindikaattoreiden varoja ja sitten mukautetaan kohti konservatiivisempaa yhdistelmää, kun tavoitepäivämäärä kasvaa lähelle. Kun rahasto on saavuttanut tavoitteensa, kuten Vanguard Target Retirement 2010 -rahasto, kohde-etuutena oleva kohde vastaa Vanguard Target Return Fund -rahaston arvoa.

Vanguard Target Retirement Funds: n nykyinen kokoonpano sisältää Vanguard Target Retirement Income Fund ja Target retirement 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 ja 2060. Luettelo alkaa varovaisimmasta rahastosta ja päättyy aggressiivisin rahasto. Esimerkiksi 2060-rahaston pitkän ajanjakson ansiosta salkun yhdistelmä on voimakkaasti painotettu osakkeisiin ja pieni prosenttiosuus joukkovelkakirjoista.

Vanguard Target Retirement Fund 2045

Vanguard Target Retirement Fund 2045 on hyvä esimerkki nykyisen suorituskyvyn ja salkun koostumuksen tarkistamisesta. Rahaston tavoiteajanjakso on 2041-2045 ja sillä on neljä Vanguard-indeksirahastoa. Taustalla olevat varat ja painotus lokakuusta 2015 lähtien ovat 54. 4% Vanguard Total Stock Market Index Fund -rahastossa, 35. 6% Vanguard Total International Stock Index -rahastossa, 7% Vanguard Total Bond Market II -indeksirahasto ja loput 3% Vanguard Total International Bond Index Fund -rahastosta. Koska tämän rahaston aikaväli on lähes 30 vuotta, sillä on enemmän osakeindeksirahastoja ja pieni osa indeksirahastoista. Sijoittajat, jotka aikovat siirtyä eläkkeelle 2041-2045, voivat harkita tätä rahastoa. jos he haluavat vähentää riskiä investoinneissaan, he voivat valita aikaisemmista tavoitteista.

Rahaston nykyinen SEC-tuotto on 2. 22%. Rahaston perustaminen oli vuonna 2003, joten potentiaaliset sijoittajat voivat harkita rahaston toiminnan vahvuutta yli kymmenen vuoden ajan.Keskimääräinen vuotuinen tuotto kymmeneksi vuodeksi oli 6,61%, ja rahastolla on neljän tähden luokitus Morningstarilta kolmen ja viiden vuoden aikana.

Vanguard Target Retirement Funds -yrityksen menestys

Vanguard on saavuttanut menestyksen kohdepäivän rahastojen sarjan kanssa tarjoamalla edullisen version eläkevakuutusmarkkinoille. Alkuinvestointien vähimmäismäärä on 1 000 dollaria sijoittajien osakkeille, joten rahat haastavat yksittäisiä sijoittajia ja 401 (k) osallistujaa. Vanguard-konserni tarjoaa hyvin hallinnoidun rahastojen valinnan voimakkaasti.

Vuoden 2006 eläketurvalaki sisälsi kohdepäivän varoja pätevänä oletusvaihtoehtona (QDIA). Eläkesuunnitelman sponsorit voivat käyttää näitä rahastoja oletuksena sijoituksena osallistujille, jotka eivät tee sijoitusvaaleja.

Sijoittajille, jotka haluavat yhden luukun sijoitusvaihtoehdon tai eläkkeelle asettamisen ja unohtamisen lähestymistavan, Vanguard Target Retirement Funds on helppo valinta. Salkun automaattinen tasapainottaminen on tärkeä piirre. Vanguard Target Retirement Funds on houkutteleva nuorille sijoittajille, jotka ovat vasta aloittaneet uransa ja joilla ei ole aikaa tai asiantuntemusta erilaisten sijoitusvaihtoehtojen kritiikiksi.