Robo-neuvonantajat ovat olleet taloustiedotteissa viime vuosina. Monet ajattelivat, että he kääntäisivät liiketoiminnan tarjoamalla investointeja ja taloudellisia neuvoja päähänsä - he olivat oikeassa, vaikkei ehkä aivan kuten jotkut olisivat voineet kuvitella. Katsotaanpa, miten jotkut finanssialan teollisuusyritykset ovat robo-vesialueita.

Aiemmin tänä vuonna jättiläinen rahanhoitaja BlackRock (BLK) hankki robo-neuvonantajan FutureAdvisor. Päätavoite näytti olevan FutureAdmin teknologia ja sen alusta enemmän kuin sen liiketoimintamalli ja asiakaskunta. BlackRock on ilmoittanut aikovansa käyttää hankittua teknologiaa perinteisten rahoitusneuvojien keskuudessa ja toivoo saavansa enemmän varoja prosessissa.

Vanguardin hybridi-robo-neuvonantaja on myös menestynyt hyvin; palvelu yhdistää inhimillisen neuvonantajan robo-tekniikkaan.

Äskettäin eräs robo-alan edelläkävijöistä, Financial Engines (FNGN FNGNFinancial Engines Inc28. 00 + 5. 26% Created with Highstock 4. 2. 6 Rahasto-osake, jolla on joukko taloudellisia neuvonantajia ja lukuisia tiilien ja laastareiden paikkoja. (Lisätietoja lukemisesta on: Robo-Advisors nyt 401 (k) Market. )

Potentiaalinen pelinvaihtaja

Rahoitusmoottorit on 401 (k) -suunnitelman tarjoajien kautta tarjottu robo-palvelu. Suunnittele osallistujat menevät verkossa heidän suunnitelmansa sivuston kautta, antavat tietoja ja saavat neuvoja. Palvelu tarjoaa erilaisia ​​versioita maksuttomasta maksusta. Syyskuussa Financial Engines ilmoitti lisäävänsä ihmisten neuvonantajia, jotta 401 (k) suunnitteli osallistujat asiakkaidensa yrityksille pääsemästä entistä paremmin rahoituksen suunnittelijoihin, jotta he voisivat keskustella rahaa hallinnointikysymyksistä elävän henkilön kanssa. Palvelusta ei veloiteta lisämaksua.

Rahoitusmarkkinoiden hankkiminen Sijoitusrahastojen myymälässä tuo 125 Myymälän toimipistettä ja 300 rahoitusneuvontaa Financial Enginesin sateenvarjoon yhdessä 9 dollarin kanssa. 8 miljardia hallinnoitavaa omaisuutta. Sijoitusuutisten kappaleen mukaan on noin 50% päällekkäisyyksistä Sijoitusrahastojen toimipisteiden ja Financial Enginesin 401 (k) asiakkaiden välillä. Kun sopimus sulkeutuu vuoden 2016 alkupuolella, sijoitusrahasto muuttaa nimensä Financial Enginesiksi.

Tämä hankinta voisi olla todellinen pelinvaihtaja, ei pelkästään robo-neuvonantajalla vaan rahoitusneuvonnan maailmassa. Tästä syystä:

Financial Engines palvelee suurta määrää 401 (k) osallistujaa monien suurten työnantajien suunnitelmiin eri puolilla maata. Sekä sijoitusrahastojen myymälöiden että sen neuvonantajien hankkiminen tarjoaa Financial Enginesille lisäpisteitä palvellakseen nykyisten 401 (k) suunnitelmien osallistujia.Tällainen niin laaja-alainen yksilöllinen palvelu antaa sen monille kilpailijoilleen. ) Financial Engines on palkkioon rekisteröitynyt sijoitusneuvoja (RIA), joka toimii luottamuksellisena asiakkaita. Sijoitusrahasto on myös RIA, vaikka se omistaa vakuutusyhtiön. Näiden kahden yrityksen avioliitto asettaa sen pystyvän kohtaamaan luonnolliset 401 (k) rollover -markkinat ja noudattamaan ehdotettuja luottamuksellisia sääntöjä. Jos näin on, yhdistetyn yrityksen 401 (k) osallistujan neuvonantajuus voi todella olla moottori, joka ajaa yhdistämistoimintaa yhdistetyn kokonaisuuden yhteissijoitusrahastoon.

Siirtyminen kohti hybridimallia

Vanguardin Personal Advisor -palvelu on ollut menestyksekäs ja osoittaa, että on olemassa vaatimus edullisesta, automaattisesta robo-tekniikasta ja ihmisten taloudellisen neuvonantajan kautta. Vanguardin robo-palvelu on mielestäni herättänyt menestystä Vanguardin nimestä. Sekä rahoitusmarkkinoilla että sijoitusrahastolla ei ole tällaista nimenkirjoitustapaa yksinään tai jopa yhdistetysti, joten on mielenkiintoista nähdä, miten ne johtavat liiketoimintaansa yhdistettyyn kokonaisuuteen.

Yksi tapa saattaa olla 401 (k) osanottajan määrä käyttämällä Financial Engines -palvelua heidän eläkesuunnitelmistaan. Tänään, kun osallistuja ei enää liity Financial Enginesin ylläpitämään suunnitelmaan - joko työnantajien vaihtamisen tai lomauttamisen tai lomauttamisen vuoksi - yritys menettää kyseisen osallistujan tulot. Kyky muodostaa kiinteämpi sidos näille osallistujille fyysisten paikkojen kautta elävien neuvonantajien kanssa on täysin uusi potentiaalinen tulovirta Financial Enginesille.

Tämä voi sisältää suhteen osallistujaan, joka ulottuu kaikkiin omaisuuksiinsa 401 (k) suunnitelmaansa, kuten verollisiin tileihin ja IRA: iin. Financial Engines tarjoaa jo eläkevakuutuspalvelun, jolla on mahdollisuus elinkautiseen elinkorkoon. Osa palveluista ottaa osanottajan kokonaisvarat huomioon. (Lisätietoja:

Mikä Robo-neuvonantaja on sinulle sopiva? ) Sijoitusrahastokaupan hankkiminen ei helpota vain helpompaa pääsyä ja toinen tapa, jolla yritys ja suunnitelman osanottajat voivat muodostaa yhteyden henkilökohtaisia ​​neuvoja, mutta sijoitusrahastokaupan jo tarjoamat tuotteet ja palvelut voidaan nyt integroida Financial Engines -ohjausmalliin - ja päinvastoin.

Tulevaisuuden markkinat

Mielenkiintoinen kysymys on, että tämä tuo Financial Engines kilpailemaan joidenkin tarjoajien kanssa tarjoavien palveluntarjoajien kanssa - kuten Fidelity, joka pyrkii varmasti pitämään suunnittelun osanottajat taipuessaan, kun on aika tehdä uudestaan ​​(ja todennäköisesti haluaa saada ei-401 (k) liiketoimintaa).

Financial Engines perustettiin vuonna 1996 William Sharpen, joka oli entinen Noble-palkinnon taloustieteessä. Yrityksen lähestymistapa varojen allokointiin ja sijoittamiseen on aina ollut hieman institutionaalinen.Vaikka molemmat yritykset ovat maksu vain, Sijoitusrahasto Store on vähittäiskaupan neuvonantaja ja myös vakuutus tytäryhtiö.

Vaikka Financial Engines on ainutlaatuinen, koska se on robo-neuvonantaja ostaa tiili-ja laasti taloudellisen neuvonantajan, me todennäköisesti nähdä enemmän tällaisia ​​sopimuksia horisontissa. Lisäksi on todennäköisesti myös perinteisiä neuvonantajia, jotka rakentavat oman huoltopalvelunsa. Morgan Stanley'sin (MS

MSMorgan Stanley50, 14 + 0, 24% Highstock 4. 2. 6 ), varallisuudenhoidon johtaja äskettäin vihjaili, että robo-palvelu voisi olla hänen yrityksensä töissä. Bottom Line

Taloudellisen neuvonnan maailma toimii suuressa osassa robo-neuvonantajien suosion takia. Financial Engines -järjestely tuo yhdeksi digitaalisten rahoituspalvelujen edelläkävijöistä välittömästi vähittäiskaupan tiili-ja laastin läsnäoloon, mikä voisi olla keskimääräinen voima kilpailla sekä suurilla että pienillä kilpailijoilla. Kauppa on toinen lopullinen askel kohti rahoituspalvelualan tulevaisuutta, jossa näemme enemmän yrityksiä, jotka yhdistävät teknologian ja ihmisen talouden neuvonantajat. (Lisätietoja lukemisesta:

Deboning Robo-Advisor Myytit. )