Poissa ovat päivät, joissa rahaa hallinnoiva yritys on asutettu valkoihoisilla kavereilla, jotka ostavat ja myyvät varoja listalle tony-asiakaskunta. Tänään sijoitusjohtajien on oltava osaavia teknologia-alan ammattilaisia, jotka omaksuvat nopeasti muuttuvat investointimaisemat. Robo-neuvonantaja on tämän uuden investointimaan eturintamassa. Sekä BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473 37-0 47% luotu Highstock 4. 2. 6 ) ja Vanguard, ja viimeisimmät Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ), kaikki vakiintuneet sijoituspalveluyritykset, ovat uuden investointien maailmanjärjestyksen kärjessä. BlackRock sitoutui ostamaan FutureAdmin, kun taas Vanguard lanseerasi oman Vanguard Personal Advisor Services -palvelujärjestelmänsä ja Schwab käynnisti juuri älykkään neuvoja kehittyville ja suurta varakkaille sijoittajille. Joten mikä on parempi panos?

BlackRockin FutureAdvisor Platform

Tuoreen Forbesin mukaan. com artikkeli, BlackRock ostaa FutureAdvisor, Signalointi Robo-Advice on täällä jäädä , BlackRock on sitoutunut liittymään uusi järjestys teknologia investoimalla alustoilla. BlackRockin teknologiapalveluiden johtajan Rob Goldsteinin artikkelissa on varmaa, että teknologiaan vaikuttavat sijoitusympäristöt kasvavat ja laajenevat tulevina vuosina vahvistaen BlackRockin päätöstä ostaa FutureAdvisor. (Lisätietoja: Mikä Blackrockin Roboadvisory Entry tarkoittaa .)

FutureAdmin tehtävänä on antaa keskituloisille sijoittajille mahdollisuus varallisuudenhoitopalveluihin, jotka aiemmin olivat vain varakkaiden käytettävissä. BlackRock FutureAdvisor -investointifilosofia perustuu vankkaan, moderniin salkunsijoitustutkimukseen, joka suosii hajautettua indeksirahaston sijoittamista. Käyttäjän iän ja riskiprofiilin huomioon ottamisen jälkeen foorumi siirtyy hallinnoiduille tileille monipuolisiksi, alhaisilla maksuilla, indeksillä vaihdetuilla rahastoilla (ETF).

Vaikka jotkut robo-neuvonantajat vaativat sijoittajaa myymään kaikki omaisuutensa ja siirtää varat uudelle robo-neuvonantajalle, BlackRockin FutureAdvisor ottaa toisenlaisen lähestymistavan. Tämä robo-alusta hallinnoi suoraan käyttäjän välitys- ja eläkevakuutustilejä. Palvelu tasapainottaa tilit alentamaan investointimaksuja ja monipuolistamaan riskejä. Lisäksi BlackRock FutureAdvisor-lähestymistapa kiinnittää huomiota veroihin liittyviin seurauksiin verotulojen korjuussa yli 15 000 dollarin arvoisille tileille. (Katso lisää: Robo-Advisors ja Human Touch: parempi yhteen? )

Foorumi tarjoaa tällä hetkellä ilmaisia ​​sijoitusneuvontaa, jota käyttäjä voi toteuttaa omille sijoittajilleen, jotka linkittävät tilinsä ohjelmistoon. Tämä ilmainen palvelu kertoo sijoittajille, mitä ostaa ja myy, jotta investointimaksut voidaan minimoida ja riskejä hajauttaa.Suoran sijoitushallintapalvelun saamiseksi on 10 000 dollarin vähimmäissaldo ja hallinnointipalkkio 0,50%. Kun Blackrock FutureAdvisor -yhteistyö on ollut käytössä, tähän robo-neuvontapalveluun voi tulla muutoksia.

BlackRockin mukaan FutureAdvisor jatkaa toimintaa BlackRock Solutionsin, yhtiön riskienhallinta- ja sijoitusalustan sisällä, vaikka robo-neuvontaohjelman ominaisuuksia saattaa muuttaa.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguardin äskettäin käynnistämä Personal Advisor Services -palvelu on suunnattu Baby Boomer -markkinoille, toisin kuin muut nuoremmille sukupolville suunnatut alustat. Vanguard Personal Advisor Services aloittaa kokouksen asiakkaan ja oman henkilökohtaisen neuvonantajan välillä. He keskustelevat sijoittajan tilanteesta ja tavoitteista. Seuraavaksi neuvonantaja luo räätälöidyn rahoitussuunnitelman, joka otetaan käyttöön. Vanguard Personal Advisor Servicesin avulla asiakkaan osallistumisen taso riippuu hänen mieltymyksistään. Tämä yksilöllinen lähestymistapa luodaan säästämään sijoittajia itseltään ja tekemään yhteisen erehdyksen ostaa ja myydä alhainen. (Katso lisää: Katso Vanguardin Robo-Advisor .)

Kuten odotettaisiin, salkut sijoitetaan Vanguardin tileihin ja hyödyntävät niiden alhaisen maksuindeksin ja vaihto-kaupankäynnin kohteena olevia rahastoja. Täällä ei ole mitään todellista haittaa, koska Vanguardia pidetään yleisesti vakaana alhaisen palkkion varoista.

Vanguard Personal Advisor Services -palvelun tilin vähimmäismäärä on 50 000 dollaria, hieman jyrkkä nuoremmille sijoittajille. Hallinnointipalkkio on kohtuullinen 0,30% hallinnoitavista varoista (AUM). Tämä on suotuisaa verrattuna useimpiin taloudellisiin neuvonantajiin, jotka yleensä veloittavat 0, 70% AUM: sta tai enemmän. Sijoittajat, joilla on yli 500 000 dollaria, on nimetty oma henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja. Ne, joilla on vähemmän, voivat käyttää neuvonantajaryhmää maksuttomalla puhelinnumerolla. . Schwab Intelligent Advisory

Charles Schwab'n uusi yksityishenkilöiden robo-neuvonantaja ei ole käytettävissä vasta myöhemmin. (Lisätietoja:

Miten rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisors

.) 2017, mutta se tarjoaa taloudellisia suunnitelmia käyttäjille, jotka voivat syöttää tietoja itsestään ohjattuun verkkotyökaluun. Palvelussa on myös täysin automatisoituja sijoittajien salkkuja, ja ne voivat tavoittaa CFP: n ryhmän Schwabin palveluihin, jos he tarvitsevat ohjausta tai ylimääräistä inhimillistä tukea. Vaikka tämä uusi robo-neuvonantaja ei ole vielä saatavilla, sijoittajat voivat silti tehdä vertailuja Vanguardin ja BlackRockin kanssa. Älykkäät neuvoa-antavat tilit alkavat vähintään 25 000 dollarin investoinneilla, ja ne kohdennetaan niille sijoittajille, jotka haluavat enemmän kuin puhtaasti robo-neuvonantaja (eli ei-inhimilliset) Schwabin älykkäiden portfolioiden tarjoamat palvelut. Asiakkaat, jotka käyttävät tätä human-assisted robo-neuvonantaja maksaa 0, 28% varoista, mutta tämä maksu on rajattu $ 900 jokaiselle neljännekselle. Schwab ei veloita näiden asiakkaiden kaupankäynti- tai tilipalvelumaksuja, ja automaattiset salkut rakennetaan Schwabin, ETF: n ja Vanguardin, iSharesin ja PowerSharesin ETF: iin.(Katso lisää: Kuka voittaa Robo-Advisorsin kanssa? Kaikki

)

Mikä on sinulle sopiva?

Koska Schwabin robo-neuvonantaja ei ole vielä käytettävissä, harkitsemme vain kaksi ensimmäistä vaihtoehtoa. Aloitetaan yhdestä samankaltaisuudesta alustojen välillä. Molemmat suosittelevat pieniä maksuja. Tässä ovat suurimmat erot:

1. Vanguard tarjoaa pääsyn rahoitusneuvojille, kun taas FutureAdvisor ei.

2. FutureAdvisor ei vaadi tilisi siirtämistä, kun taas Vanguard vaatii varojesi sijoittamista Vanguard-välitystiliin.

3. Vanguardin vähimmäismäärä on 50 000 dollaria verrattuna Blackrockin 10 000 dollarin vähimmäismäärään johtamispalveluista ja nolla-minimista heidän suositustensa saamiseksi.

4. Vanguards-palkkiot ovat 0,30% AUM: sta verrattuna Blackrockin 0,50%: iin.

Bottom Line Jos sinulla ei ole investointeja 50 000 dollaria, Blackrockin FutureAdvisor on oikea valinta. Jos sinulla on taloudellinen neuvonantaja, kenen kanssa neuvotella, olet parempana Vanguardin kanssa. Jos tärkeimmät kriteerit ovat pienemmät maksut, Vanguardin maksu on kustannustehokkaampi. Yleisesti ottaen sekä Vanguard Personal Advisor Services että BlackRockin FutureAdvisor ovat luotettavia robo-neuvonantajia arvostetuilta yrityksiltä. Kuten Schwab kertoo, se on Älykäs Advisory, tämä vertailu saattaa olla tarpeen tarkastella. Viime kädessä sijoittajien on löydettävä robo-neuvonantaja, joka parhaiten sopii omaan henkilökohtaiseen tilanteeseensa. (Lisätietoja: Mitä seuraavaksi on Robo-Advisor Space?

)