Monet meistä ovat kuulleet termiä "maailma on osteri. "Juuri näin, kuinka siirtyminen itsestään suunnattuun IRA: han voi saada ihmiset tuntemaan - investointien maailma on avautunut heille monien investointivaihtoehtojen vuoksi, joita he nyt voivat käyttää.

Sijoitusmaailma on täynnä tarinoita sijoittajista, jotka ovat hyötyneet itsestään suunnatun IRA: n ei-perinteisen reitin käyttämisestä - ja muista tarinoista ihmisistä, jotka on rangaistu siitä, että he eivät noudata monimutkaisia ​​sääntöjä tai jotka ovat joutuneet huijauksiksi.

Ymmärtääksesi, onko itseohjautuva IRA sopiva sinulle, sinun on ensin ymmärrettävä tarkalleen, mitä se on - ja ei ole - ja kuinka välttää uupumukset.

Mikä on itseohjautuva IRA?

Itseohjautuva IRA (SDIRA) on eläkevakuutus, jossa yksittäiset sijoittajat, ei säilytysyhteisö, tekevät kaikki sijoituspäätökset. Se mahdollistaa suuremman varallisuuden monipuolistamisen perinteisten ja Roth IRA: n varojen, joukkovelkakirjojen ja sijoitusrahastojen ulkopuolella, jotka yleensä ovat sijoittajien käytettävissä. (Katso Mitkä ovat itsenäisen IRA: n ja perinteisen IRA: n erot? ) Raha voi sijoitetaan kiinteistöihin, yksityisiin verovelkakirjoihin, seteleihin ja jopa kultaan. Kaikki arvopaperit ja sijoitukset pidetään säilytysyhteisön tai toimitsijamiehen hallinnassa.

Itseohjautuvat IRA: t saattavat tuntua uudiselta tapalta säästää eläkkeelle siirtymistä varten, mutta vaihtoehto on ollut olemassa vuodesta 1974 lähtien IRA: n tulosta lähtien. Monet ihmiset eivät ole kuulleet SDIRA: ita, koska tili vaatii säilytysyhteisö ja monet sijoituspalveluyritykset sallivat vain perinteiset investoinnit.

Phillip Christenson, CFA ja rahoitusneuvonantaja Phillip James Financialissa, Plymouthissa, Minnesota, kertoo itseohjautuvasta IRA: sta, "Kuvittele viimeinen IRA-lausunto ja tilisi sijoitukset. Voi olla joitakin yksittäisiä varoja, ehkä joitakin joukkovelkakirjoja ja todennäköisesti sijoitusrahastoja ja ETF: itä. Osakkeet ja joukkovelkakirjalainat ovat hienoja, ja niiden pitäisi olla keskeinen osa sijoitussalkkua, mutta ehkä haluat ottaa enemmän riskejä tai monipuolistaa muuhun kuin perinteiseen omaisuuteen. Silloin SDIRA tulee sisään. "

Christenson selittää, että jos haluat sijoittaa vuokra-asuntoon tai kääntää talon (ostaa talon alhaisella kustannuksella, joka tarvitsee korjata ja myydä sen), voit tehdä sen itseohjautuvana IRA . "Tämäntyyppinen IRA-tili tarjoaa joustavuuden investoida vaihtoehtoisiin kohteisiin, kuten fyysiseen kiinteistöön, kultamarkkinoihin, kiinnityksiin, franchiseihin ja muihin omaisuuseriin.

"Itseohjautuvan IRA: n avaamisen syy liittyy esteettömyyteen, valvontaan ja investointien mahdolliseen tuottoon", Christenson sanoo. "Kun rahaa pidetään IRA: ssa, et yleensä pääse siihen, kunnes saavut 59 ½. Siksi, kun rahat ovat perinteisessä tai Roth IRA: ssa, voit sijoittaa vain sellaisiin asioihin kuin varastot, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastoja."

SDIRA: n avulla ihmisillä on mahdollisuus saada IRA-rahaa muihin kuin perinteisiin investointeihin, Christensen sanoo. Toinen merkittävä etu on se, että sijoittajat saattavat uskoa, että he voivat saada parempia tuottoja näistä vaihtoehtoisista sijoituksista kuin he voivat ansaita osake- tai joukkovelkakirjamarkkinoilla.

SDIRA: n perustaminen

Christenson sanoo, että sinun on ensin arvioitava, mitä yrität saavuttaa SDIRA: n avulla. "Yritätkö ostaa kiinteistöjä, kääntää kiinteistöjä, sijoittaa kultaan tai perustaa starttiyrityksen? Tämä auttaa löytämään huoltajan, luo tilin ja määrittelee, aikooko itseohjautuva IRA auttaa saavuttamaan nämä tavoitteet. "Tässä on mitä tehdä.

1. Ota yhteyttä objektiiviseen ammattihenkilöön, kuten CPA: hen, taloudelliseen neuvonantajaan tai asianajajaan. Tarkista, mitä haluat tehdä, oppia SDIRA: eihin liittyvät säännöt ja pohtia riskejä.
2. Etsi huoltaja: Tämä on yritys, joka pitää omaasi ja hallinnoi tiliä. Löydät yrityksen verkossa, mutta sijoittajien on tehtävä due diligence tarkistamalla arvosteluja, pyytämällä muita sijoittajia ja vertaamalla maksuja. Sinun omaisuudenhoitajasi pystyy auttamaan sinua noudattamaan IRS-sääntöjä, mutta ei analysoimaan ja valitsemaan investointeja.
3. Täytä säilytyslaitteen tarjoamat vaaditut paperit.
4. Talleta rahaa tai siirrä varoja vanhoista IRA- tai 401 (k) -tileistä uudelle omalle suunnatulle IRA: lle.

SDIRA: n ammattilaiset

• Sallii sijoittajien käyttää IRA: ssa hallussaan pidettäviä verohelpotuksia perinteisiin sijoituksiin, kuten kultaan ja kiinteistöihin.
• Sijoittajat saavat enemmän joustavuutta ja hallita rahaa.
• Se tarjoaa suurempaa monipuolistamista ja vähentää liian kapean eläkesalkun riskiä.
• Se voi tuottaa parempaa tuottoa, kun otetaan huomioon lisääntyneet investointimahdollisuudet.

SDIRA: n haitat

• Lisäsäännöt tekevät siitä monimutkaisen ja kalliimman hallinnan.
• Vaihtoehtoisia varoja voi olla vaikea arvostaa ja analysoida.
• On olemassa vaara, että IRS-asetuksia ei noudateta oikein ja että tilien verotuksellinen asema häviää, mikä voi johtaa veroihin ja rangaistuksiin. Yksi näistä säännöksistä kieltää itsenäisen kaupankäynnin. "Nämä ovat investointeja, joissa sinä tai perheenjäsenillesi on lineaarinen laskeutuminen. Lisäksi jotkin investointityypit, kuten henkivakuutus, eivät ole vielä sallittuja IRA: ssa. Sijoittaja on täysin riippuvainen kaikista IRS: n säännöistä itseohjautuvasta IRA: sta.
• Investointien luomiseen ja suorien investointien toteuttamiseen tarvitaan enemmän aikaa.
• Sijoitustasi ja sijoitustyypistä riippuen voit suuresti kasvattaa eläkesäätiön kokonaisrahoitusta.
• SDIRA: lla on suurempi petosten riski niiden monimutkaisuuden ja SDIRA-markkinoiden esiintyvyyden vuoksi pienimuotoisten säilytysyhteisöjen sijaan valtavirtaisten yritysten sijaan.

Bottom Line

Monet sijoitusalan ammattilaiset uskovat, että SDIRA ei yleensä tarjoa riittävästi hyötyä tai sijoitetun pääoman tuottoprosenttia sijoittajien tarvitseman määrän ylläpitämiseksi.Lisäksi vain oivallinen ja hienostunut sijoittaja voi hyötyä suuremmasta vapaudesta joutumatta mihinkään odottamattomiin ansoihin.

"Perusjono kulkee helposti", sanoo Greg Ostrowski, CFP ja Scarborough Capital Managementin toimitusjohtaja Annapolisissa, Md. "Jos investointi vaikuttaa liian hyvältä, se on todennäköistä. Suorita kattava huolellisuus ja etsiä neuvoja luotetusta ammattilaisesta. "Katso lisätietoja osoitteesta House Your Retirement Self-Directed Real Estate IRA: t ja Analyysi: Pitäisikö saada Gold IRA: n?