Ei ole väliä, että hammashoito on kallista - varsinkin kun tarvitset suuria töitä. Jos et kuulu työsi, saatat joutua ostamaan sen itse. Kuitenkin ostettu yksityisesti, hammashoito voi olla valtava rahanhukainen, jos suunnitelma ei vastaa tarpeitasi. Tässä artikkelissa näytämme, kuinka poraa näitä suunnitelmia selvittämään, onko hammasvakuutus sopiva sinulle.

Järjestelmän yleiskatsaus

Ensin tässä on erittely siitä, miten yksityinen hammashoito toimii. Valitset palveluntarjoajien (hammaslääkäreiden) perusteella suunnitelman, jonka haluat valita ja mitä sinulla on varaa maksaa:

• Jos sinulla on jo hammaslääkäri, jonka haluat ja hän on vakuutusyhtiön verkossa, ll voi valita yhden halvemmista suunnitelmista.
• Jos sinulla ei ole lainkaan hammaslääkäriä, hyvä! Voit valita mistä tahansa hammaslääkäreistä, jotka ovat verkossa, ja heillä on taas mahdollisuus halvempaan suunnitelmaan.
• Jos olemassa oleva hammaslääkäri ei ole verkossa, voit silti saada vakuutusta, mutta maksat paljon enemmän, jos haluat nähdä verkon ulkopuolisen palveluntarjoajan - niin paljon, että sinulla ei ehkä ole mahdollisuutta tulla ulos vakuuttamalla.

Kuukausipalkkio määräytyy vakuutusyhtiön, sijaintisi ja suunnitelman mukaan. Monille ihmisille kuukausipalkkio on noin 50 dollaria kuukaudessa. Tämä tarkoittaa, että käytät vuosittain 600 dollaria hammaslääkärin kustannuksiin, vaikka et saa mitään työtä.

SEE: Vakuutusyhtiön määrittämät vakuutusmaksut

Huomioitavaa asiat

Nyt voit ajatella, että useimmat ihmiset eivät tule eteenpäin useimpien vakuutusten kanssa, ja saatat olla oikeassa . Loppujen lopuksi, jos vakuutusyhtiöt eivät voineet tehdä voittoa, he kaikki menettäisivät toimintansa. Vakuutus on suunniteltu suojelemaan sinua pahimmassa tapauksessa. Hammashoito on kuitenkin erilainen kuin useimmilla muilla vakuutuksilla. Vakuutusten tai sairausvakuutusten kaltaisten käytäntöjen mukaan potentiaalinen haittapuoli on niin korkea, että lähes kukaan ei ole varaa vakuuttaa. Hammasvakuutuksen avulla potentiaalinen haittapuoli on melko alhainen - ja niin on myös mahdollinen ylösalaisin.

Hyvä vuosi, kun tarvitset vain normaaleja puhdistuksia, tenttejä ja röntgenkuvia, todennäköisesti menetät noin 200 dollaria ottamalla hammasvakuutuksen. Vaikka nämä palvelut kuuluvat yleensä vakuutusturvan piiriin, koska niitä pidetään ehkäisevänä hoitona. Jos maksat taskusta heille, luultavasti käytät vain noin 400 dollaria vuodessa sijasta 600 dollaria, jota käytät vakuutusmaksuihin.

Onko se siellä, kun tarvitset sitä?

Entä jos tarvitset jotain työtä? Todella huono vuosi hammaslääkäri voi kertoa teille, että tarvitset pari täytettä, juurikanavan ja kruunun.Tämän lisäksi sinun on edelleen maksettava normaaleista puhdistuksista, tentteistä ja röntgensäteistä. Tämä on aika vakuuttaa, eikö? Valitettavasti vakuutuksesi ei välttämättä ole yhtä hyödyllinen kuin odotit. Monissa hammaslääkärinsuunnitelmissa on hyvin alhaiset vuosimaksut noin 1 000 dollarilla (tämä vaihtelee suunnitelma ja palveluntarjoaja tietenkin). Tämä tarkoittaa sitä, että kun hammaslaskut ylittävät joka vuosi 1 000 dollaria, olet jumissa maksamassa loput laskut kokonaisuudessaan.

Voit kuitenkin maksaa alhaisemman neuvottelumaksun työstä, jota tarvitset vakuutuksen saamiseksi, mutta jopa neuvottelumaksut ovat melko korkeat. Esimerkiksi jos hammaslääkärin säännöllinen täyttömaksu on 150 dollaria, neuvottelumaksu voi olla 100 dollaria. Tässä tilanteessa säännöllinen suullinen huollot ja täytteet käyttävät suurimman osan tai koko vuotuisesta maksimisiosta, joten vain murto-osa suuresta hammashoitolaskusta todella katetaan. Olet todennäköisesti edelleen maksaa 1 000 dollaria - 2 000 dollaria taskusta, plus vuotuinen 600 dollari palkkioista. Tämän lisäksi, vaikka voit maksaa 0-10% ennakonpidätyksen rinnakkaispalkkioissa ja 20% täyttymistä koskevissa yhteispalkkioissa, kalliiden menettelytapojen, kuten juurikanavien, yhteispalkkaisuus on suurta 50%. Vaikka et ole käyttänyt vuotuista enimmäismäärääsi siihen aikaan, kun tarvitset kallista menetelmää, sinun on vielä maksettava useita satoja dollareita.

Hammasvakuutus kattaa myös harvoin kalliita menetelmiä, kuten ortodontia ja kosmeettista hammaslääketieteellistä hoitoa, vaikka yritätkin väittää, että tarvitset menettelytapana lievittää tunne-tuskaa ja kärsimystä. Kun vakuutus kattaa ne, vuotuiset enimmäismäärät estävät usein sinua säästämästä paljon, jos mitään, kun olet tehnyt puolivuosittaiset siistit ja tentit.

Odottaminen voisi olla pahempaa

Jos ajattelet, että pidät ja ostaisit hammaslääketieteellisen vakuutuksen, kun tarvitset sitä, mieti uudelleen. Koska strategiaa ei kutsuta odotustyöhön tai koeaikaan, se ei toimi (et oikein usko, että olet keksinyt keinon inspiroida vakuutusyhtiöt, vai mitä?). Odotusaika tarkoittaa sitä, että esimerkiksi vuoden kuluttua siitä, kun olet ensin vakuutettu, vakuutuksesi ei kata mitään suurta työtä (kuten kruunut tai juurikanavat) ja kolmen kuukauden kuluttua siitä, kun olet ensin vakuutettu, he eivät maksa mitään vähäistä työtä (kuten täytteet). Vakuutusyhtiöt tietävät, että kun tarvitset täyttöä tai kruunua, tarvitset sitä nyt - et voi selvittää, että tarvitset kruunun, osta vakuutuksen, odota 12 kuukautta ja ota se huolta. Jos yritit tehdä niin, sinulla todennäköisesti kärsisi paljon epämukavuudesta ja lopulta menettää hampaasi (ja sinun pitäisi maksaa täysi hintaa myös kyseiselle uutolle).

SEE: Onko näkö ja hammaslääketieteen suunnitelmat sen arvoinen?

Konsernisuunnitelmia koskevat näkökohdat

Yllättäen, vaikka työnantajasi tarjoaa hammasvakuutusta, saatat olla parempi jättää se huomiotta. Monet olettavat, että työnantajan sponsoroimat edut ovat automaattisesti hyviä, koska saat ryhmäosuuden, mutta tämä ei välttämättä ole totta. Kun arvioit työnantajan hammaslääketieteen suunnitelmaa, varmista, että tarkastelet todella kuukausittaisia ​​maksuja, vuosimaksua ja maksuosuuksia.Työnantajasi voi tarjota sinulle suuren suunnitelman, joka on vain 20 dollaria kuukaudessa, joka kattaa koko perheesi runsaalla vuotuisella maksimilla tai keskinkertaisella suunnitelmalla, joka on 40 dollaria kuukaudessa ja jonka vuotuinen enimmäismäärä on 1 000 dollaria. Edellisen kanssa voit todella hyötyä, mutta jälkimmäisen kanssa olet todennäköisesti tuhlaa rahaa. Tee matematiikka omasta tilanteestasi selvittääksesi, oletko todennäköisesti tullut eteenpäin.

On olemassa yksi tilanne, jossa voi olla järkevää saada hammasvakuutus riippumatta siitä, tuntuuko se pitkällä aikavälillä hyvältä, ja jos olet joku, joka elää tällä hetkellä paycheckista paycheckiin vähän tai ei lainkaan rahaa tallennettu. Kun sinulla ei ole hammaslääketieteellistä vakuutusta, sinun täytyy pystyä maksamaan $ 1 600 laskun, kun olet tehnyt työn (jos ei kokonaan, niin nopeasti). Jos et pysty tekemään sitä, ja vaihtoehdoissa on ylipainotettu hammasvakuutuksesta, laiminlyödä vain hampaasi tai laita hammaslääkäri sellaiseen luottokorttiin, että sinulla on vaikeuksia maksaa pois, paras veto on saada vakuutus. Luultavasti menetät vähemmän rahaa vakuutukseen kuin maksat luottokorttia, puhumattakaan siitä, ettet halua pilata luottopisteitäsi muutamissa täytteissä.

Erotteluideat

Jos et voi osallistua laatusuunnitelmiin - joko haluttu toimitussuunnitelma (PPO) tai hammashoito-organisaatio (DHMO) - paras tapa useimmille ihmisille tulla eteenpäin hammaslääketieteessä kulut on maksettava kaikesta taskusta. Harjaamalla ja hammastahtamalla säännöllisesti, vaihtamalla edulliseen sähköhammasharjaan, tekemällä ammattimaisia ​​puhdistuksia kuuden kuukauden välein ja menemällä hammaslääkäriin, joka tekee vuosia kestävää laadukasta työtä, voi olla tehokkain tapa säästää rahaa pitkällä aikavälillä.