kriisi, pienyritysten luotonanto perinteisten pankkien keskuudessa, mutta kuivunut. Vaikka pankit ovat viime vuosina toimineet aktiivisemmin pienyritysten luotonannossa, rahoitusta varten otetaan vain luottokelpoisemmat ja vakaammat yritykset. Silloinkin perinteiset lainanantajat vaativat tyypillisesti jonkinlaista vakuutta, kuten kiinteistöjä tai laitteita, lainan saamiseksi, mistä käynnistysyrityksillä ei todennäköisesti ole mahdollisuutta. Vuonna 2015 perinteiset luotonantajat hyväksyivät alle 22 prosenttia pienyritysten lainasovelluksista. Kriisin jälkeen monet pankkien ulkopuoliset luotonantolähteet ovat kuitenkin nousseet, ja pienyritykset saavat enemmän rahoitusta kuin koskaan ennen, ilman vakuusvaatimuksia.

Ei pankkiasiakkaiden online-lainanantajat

Online-lainanantajat ovat lisääntyneet vuodesta 2008, koska perinteiset pankit ovat jättäneet täyttämättä luottoa. Internetistä on tullut valmis lähde pienille yrityksille, jotka etsivät lähes kaikenlaista rahoitusta, alkupääomasta ja käyttöpääomalainoista luotto- ja laajennuslainoihin. Yritykset maksavat hieman enemmän rahoitustarpeitansa, mutta prosessi on virtaviivaistettu ja rahoitus on nopeaa.

Luottotiedot: Kabbage Inc. on yksi harvoista online-lainanantajista, joka tarjoaa luottoluokkia käynnistysyrityksille. Kabbage tarjoaa markkinajohtajan liiketoiminnan verkkolainauksen alalla luottolimiitit jopa 100 000 dollaria pienille yrityksille, jotka tuottavat vähintään 50 000 dollaria vuotuisista tuloista, joilla on vähintään vuoden käyttökokemus. Se vaatii yritykselle 560 luottopistettä. Yritykset voivat milloin tahansa luopua luottoluokituksistaan, ja ne maksavat lainaa kuuden-12 kuukauden ajan. Osana sovellus- ja pätevöintiprosessia Kabbage vaatii, että yritys liittää pankkitilinsä tai online-kirjanpitojärjestelmänsä alustaan. Rahoitus voidaan hyväksyä muutamassa minuutissa ja luottorajan, joka on perustettu päivässä.

Lainasaamiset: Online-lainanantajien haku paljastaa vähintään kymmenkunta, jotka palvelevat pienyrityksille. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc.5. 10-1. 92% Created with Highstock 4. 2. 6 ) pidetään yhtenä pienimmistä yrityksistä kiinteäkorkoisia lainoja, joiden arvo on $ 5 000 ja $ 250 000. OnDeck vaatii vähimmäisluottopistemäärän 500, yhden vuoden toiminnasta ja 100 000 dollarin vuosittaisesta liikevaihdosta. Lainan ehdot voivat vaihdella kolmesta 24 kuukauteen. liiketoiminnan sekkitilillä päivittäin tai viikoittain.

Käynnistysrahoitus: Yrityksille käynnistymisen alkuvaiheessa Accion tarjoaa rahoitusta jopa 100 000 dollariin. Vaatimuksiin kuuluu vähintään luottoluokitus 575, riittävä kassavirta ja todiste tuloista.Todelliset lainamäärät ja vähimmäisvaatimukset voivat vaihdella valtion mukaan. Accion on voittoa tavoittelematon pienliiketoiminnan erikoistunut mikrolender.

Peer-to-Peer -luotonanto

Peer-to-peer (P2P) -luotot ovat nopeimmin kasvava segmentti online-luotonalalla. P2P-lainanantaja luo digitaalisen markkinapaikan, joka tuo lainanottajia ja sijoittajia yhteen. Lainanottajat ovat tyypillisesti ihmisiä tai yrityksiä, jotka eivät pysty saamaan lainoja perinteisten menetelmien avulla. Sijoittajat ovat yksityishenkilöitä tai instituutioita, jotka hakevat parempaa tuottoa rahoistaan ​​kuin perinteisten investointien avulla. Lainanottajat luo profiilin ja korostavat tapauksensa sijoittajien markkinoille. Sijoittajat voivat valita lainanottajien joukosta ja sijoittaa niinkin vähän kuin 25 dollaria lainanottajaa kohden. P2P-lainanantaja toimii välittäjänä, seulonnassa ja arvostamisessa lainanottajille niiden luottokelpoisuuden perusteella ja sovittamalla ne sijoittajien kanssa. Lainaehdot ovat tyypillisesti lyhyitä, kolmesta viiteen vuoteen ja korkotaso voi olla 7 - 35%.

Prosper Marketplace Inc. ja LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5 46-6, 67% Highstockilla 4. 2. 6 ) ovat kaksi perustettua P2P-lainanantajaa ja molemmat palvella yrityksiä, joilla on vähemmän luottoa. Prosper tekee henkilökohtaisia ​​lainoja jopa 35 000 dollaria, joita voidaan käyttää liiketoiminnallisiin tarkoituksiin. Lainausklubilla on erillinen ohjelma pienille yrityksille, joiden vaatimus liiketoiminnasta on vähintään kaksi vuotta ja joiden vuotuinen liikevaihto on vähintään 75 000 dollaria. Yritysten lainanottajat voivat vaatia enintään 300 000 dollaria lainaehdoin yhdestä viiteen vuoteen.

Small Business Administration Microloan

Yrityksille, joilla on köyhiä tai olemattomia luottotietoja, Small Business Administration (SBA) on perustanut microloan-ohjelman, joka tarjoaa lainoja, jotka vaihtelevat 500 dollaria ja 35 000 dollaria. pankkilainoittajat, tyypillisesti pienyritysten kehittämiseen erikoistuneet voittoa tavoittelemattomat organisaatiot. Lainanhakuprosessi on virtaviivaisempi ja 10-15 prosentin lainan korot ovat melko kohtuulliset. SBA: n verkkosivuilla on luettelo mikrolainoista alueittain.