Autoluokituslaina on lyhytaikaista lainaa, jonka vakuudeksi käytetään lainanottajan ajoneuvoa. Tyypillinen takaisinmaksuaika on 30 päivää ja, ellei sitä rajoiteta, tyypillinen korko on 250-400%. Online-lainanantajat ovat korottaneet jopa 651% auton omistuslainojen osalta.

Lainan määrä on yleensä muutama sata dollaria, mutta se voi olla muutamia tuhansia (ulkopuolinen summa saat yleensä vain noin puoleen ajoneuvon arvosta). Jos lainaa ei ole maksettu takaisin, lainanantajalla on oikeus ottaa haltuunsa ja omistaa lainanottajan ajoneuvo.

Monet valtiot eivät salli autoilulainoja, koska niitä pidetään luonteeltaan petollisiksi lainoiksi eli laittomiksi tuotteiksi, jotka ovat väärinkäyttäviä, koska ne hyödyntävät lainanottajia, joilla on vähiten varaa erittäin korkeita maksuja ja korkoja . Itse asiassa autojen otsakelainoja on kielletty yli 20 valtiota, vastuullisen luotonvälityksen keskuksen mukaan. Muut valtiot asettavat APR-ylärajan siitä, kuinka paljon lainanottajia voidaan veloittaa tällaisesta laina. Edustajat puolustavat nimellisluottoja rahoitustuotteena, joka täyttää sellaisten kuluttajien tarpeet, joilla ei ole missään muualla kääntyä nopeasti kassan helpottamiseksi.

Valtiot, jotka antavat luottoja

Auton omistuslainat ovat laillisia seuraavissa valtioissa, joissa on erilaisia ​​rajoituksia. Palkkio- ja korkorajoja on mainittu tässä, mutta jotkut valtiot asettavat myös rajoituksia lainan dollarin määrään, takaisinmaksuaikojen pituuteen ja siihen, miten lainan takaisinrahoitusta tai "kääntymistä" käsitellään. Nämä lait muuttuvat määräajoin: Jos tilasi ei ole tässä luettelossa, tarkista verkossa, onko otsakelainat sallittu.

Alabama (300% huhtikuu)

• Arizona (204% huhtikuun ensimmäisestä 500 dollarista, 180% seuraavalla 2 000 dollarilla, 156% seuraavalla 2 500 dollarilla, 120% jäljellä olevista
• Idaho
• Illinois
• Kentucky
• Georgia (30% huhtikuu)
• Georgia (300% huhtikuun ensimmäiset kolme kuukautta, 150% Pohjois-Amerikka> Yhdysvallat> Mississippi (300% huhtikuu)
• Montana
• Minnesota
• Montana
• Nevada
• Uusi-Seelanti
• Oregon
• Rhode Island
• South Dakota
• Tennessee (hinta on rajoitettu 1/5 lainan määrä plus 24% APR)
• Texas (120% APR)
• Utah
• Virginia (264% APR ensimmäinen 700 dollaria; 216% seuraavalla 700 dollarilla, 180% jäljellä olevasta saldosta, panttioikeusmaksu)
• Wisconsin
• Valtiot, jotka sallivat lainoja porsaanreiän ohi
• Joissakin osavaltioissa autoluokituksen lainausta harjoitetaan oikeudellisilla porsaanreikiillä, jotka mahdollistavat näiden lainojen vaihtoehdot.
• Kalifornia (yli 2 500 dollaria lainoja ei kohdisteta pienten lainojen rajoihin)
• Kansas (autoluokitukset myydään avoimina luottolimiitit)

Louisiana (lainat yli 350 dollaria ja

South Carolina (yli 600 dollarin lainoja ei kohdisteta pienten lainojen rajoihin)

• Jotkut valtiot ovat asettaneet tällaisia ​​tiukkoja rajoituksia autojen nimellisluottoihin, joita harva lainanantaja toimii siellä.Esimerkiksi Floridassa raja-arvo on rajattu 30 prosenttiin.
• Lainarajat
• Monissa valtioissa on lakeja, jotka rajoittavat lainan määrää ja muita ehtoja. Esimerkiksi Illinoisissa lainan raja on 4 000 dollaria ja maksut eivät saa ylittää 50 prosenttia lainanottajan bruttotuloista. Lisäksi laina on maksettava takaisin samassa erässä; lainanantajat eivät saa vaatia balloon-maksua. Lainaa ei saa jälleenrahoittaa, ellei vähintään 20 prosenttia päävelasta maksettu, ja jälleenrahoitusraja on jäljellä oleva saldo (ei käteisrahoitusta). Lopuksi lainanantajien on ilmoitettava lainanottajille heidän oikeuksistaan ​​ja velvollisuuksistaan ​​ja muista velanhoidon vaihtoehtoistaan.
• Säännökset vaihtelevat suuresti valtioittain, ja ne ovat saattaneet muuttua. Mahdollisten lainanottajien tulisi tarkistaa valtion valtakunnansyyttäjänsä nykyisistä säännöistä ja rajoituksista auton omistuslainojen osalta. Lisätietoja on kohdassa

Car Title -luoton

ja

Car Title -luotot: Hyvä vaihtoehto Fast Cashille?