Pienyritykset voivat yleensä lainata liikepankkeja, pienyrittäjähallinnon (SBA) tai muiden Internet-pohjaisten lainanantajien yrityksiä. Prosessin ensimmäinen vaihe on määritellä rahoitustarpeet ja miten yritys käyttää lainaa. Seuraava askel on kirjoittaa terve liiketoimintasuunnitelma, jossa luetellaan liiketoimintatavoitteet, taloudelliset ennusteet ja miten liiketoimintastrategia vastaa rahoitustarpeita.

Sitten harkitse erilaisia ​​luottotekijöitä, jotka voivat parantaa lainan hankkimisen mahdollisuuksia, kuten vakuuden läsnäoloa, positiivista kassavirtapotentiaalia ja vahvoja resurssienhallintatyökaluja. Seuraavaksi koota lainaa koskevat asiakirjat, jotka sisältävät erilaisia ​​oikeudellisia ja rahoitusta koskevia asiakirjoja. Lopuksi koota luettelo luotonantajaryhmistä ja aloittaa yhteydenotto ja tapaaminen heidän kanssaan, jotta voit selvittää, ketkä ovat kiinnostuneita antamaan sinulle lainaa ja millä ehdoilla ennen kuin pääset parhaaseen käytettävissä olevaan otteluun.

Rahoitustarve

Ennen kuin otat yhteyttä lainanantajaan, arvioi varovaisesti taloudellinen tilanne ja määritä lainan tarkoitus. Erityisesti selvittää, kuinka paljon liiketoiminnan rahavirta tuottaa ja mitkä pääalueet tarvitsevat pääomasijoitusta. Liiketoiminnan on ehkä laajennettava. Liiketoiminta voi olla alkuvaiheessa, ja se tarvitsee rahoitusta pääoman hankkimiseksi ja käyttöpääoman rahoittamiseksi, kuten tarvittavan varaston ostamisen, maksajien toimittajien ja muiden kiinteiden toimintakustannusten kattamiseksi.

Yrityksen luonteesta ja rahoitustarpeesta riippuen lainanantajat voivat vaatia erilaista korvausta oletetuista riskeistä. Jos yritys toimii syklisessä teollisuudessa ja pyytää lainaa pääoman hankkimiseen, korko on tyypillisesti korkeampi. Toisaalta ei-syklisen liiketoiminnan, kuten elintarvikealan tuottaja, joka pyytää lainaa varastojen hankkimiseksi, voi odottaa alhaisempia lainauskustannuksia.

Liiketoimintasuunnitelma

Liiketoimintasuunnitelman laatiminen on yksi lainahakemuksen tärkeimmistä vaiheista. Asiakirjassa on esitettävä liiketoiminnan tarkoitus ja toimintatapa, ja sen on sisällettävä historiallisia tilinpäätöksiä ja taloudellisia ennusteita kolmesta viiteen vuoteen eteenpäin. Liiketoimintasuunnitelmassa on myös esitettävä, miten yritys aikoo tulevaisuudessa kasvattaa tuloja ja voittoja. Perusteellinen suunnitelma auttaa molempia osapuolia lainaa. Palaa takaisin ja ajattele tarkkaan avaimen tärkeistä tekijöistä menestyksen onnistumiselle.

Vaikka vahvan liiketoimintasuunnitelman laatimisessa on monia työkaluja, SBA: n liiketoimintatyökalu on hyödyllinen resurssi pienyrittäjille.

Muut luottoriskit

Kun lainahakemus valmistellaan, harkitse luottotekijöitä, jotka voivat parantaa lainan hankkimisen mahdollisuuksia.Osoita, että liiketoiminta tuottaa riittävät rahavirrat kattamaan liiketoiminnan kulut ja maksaa lainan pääoma ja korot tulevaisuudessa. Jos lainaa voidaan myöntää vakuudeksi, se voi vakuuttaa lainanantajalle, että lainan takaisinmaksua on muitakin lähteitä.

Osoita kiinteän voimavarojen hallintaa tehokkaan johdon luonteen ja kapasiteetin sekä vahvan avainohjauksen avulla, kuten positiivinen käyttöpääoma, alhainen velka-arvo ja velkojen takaisinmaksun todistettu tulos.

Lainan dokumentoinnin tarkistuslista

Lainanantajajärjestöt paljastavat asiakirjan tarkistuslistan pienyritysten lainahakemukselle, joka sisältää tyypillisesti useita asiakirjoja, kuten pankkitilit, henkilökohtaiset ja yritysluottoraportit, tuloveroilmoitukset, kaupalliset vuokrasopimukset, yritystodistukset, sisällyttäminen, henkilökohtainen tausta ja jatkaa.

Yhteydenpito lainanantajiin

Kun olet suorittanut kaikki nämä vaiheet, tunnista rahoituslaitokset ja ota heihin yhteyttä ottaaksesi henkilökohtaiset haastattelut. Mahdollisten lainanantajien suurempi joukko merkitsee parempia mahdollisuuksia onnistuneelle lainahakemukselle. Harkitse SBA: n kanssa sidoksissa olevia organisaatioita, jotka tyypillisesti pystyvät tarjoamaan rahoitusta edullisemmilla kustannuksilla Yhdysvaltojen valtion takausten takia.