Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 13-1. 17% Highstockilla 4. 2. 6 ) on pitkä historia varojen hallinnointi. Vaikka osa eläkepohjaisista rahastoistaan ​​on suhteellisen uusi, ne ovat täynnä Schwabin resursseja, mukaan lukien yhtiön investointitutkimus ja osaaminen. Seuraavassa Schwab-rahaston vuoden 2016 eläkesäästämisen varoista löytyy joukko tulorahastoja, tulorahastoja ja kokonaistuottorahastoja.

Schwabin kuukausittaiset tulorahastot

Schwab esitteli vuonna 2008 kolme kuukausittaista tulorahastoa sijoittajille, jotka etsivät tasaista kuukausittaista voittoa heidän tulotarpeensa ja niiden riskin mukaan, jotka he olivat valmiita ottamaan. Nämä kolme rahastoa on suunniteltu maksimoimaan kuukausitulot säilyttäen tai kasvattaen päämäärää. Käyttämällä "rahastojen varoja" -strategiaa varat kohdennetaan muiden osake- ja joukkovelkakirjalainarahastojen kautta halutun tulotason ja kasvun saavuttamiseksi.

Kuukausittaiset jakamismäärät on asetettu vuoden alussa ja maksettu 12 kuukauden ajan, kun ne palautetaan rahaston toiminnan perusteella. Rahasto voi vähentää voiton määrää matalan korkotason tai huonon osakemarkkinoiden ansiosta, joten sen ei tarvitse päästä pääomaan. Strategia toimii parhaiten pitkän ajanjakson aikana, jolloin rahasto voi hyödyntää positiivisia korkoja tai markkinaehtoja. Esimerkiksi kohtuullisen voiton rahasto kohdistaa 1-3 prosentin voitonopeuden, kun korot ovat alhaiset ja 3-6 prosentin voitto-korko, kun korot ovat korkeat.

Kohtalainen voitto: Rahasto pyrkii vuotuiseen voittoon 3-4 prosentilla saavuttaen keskimääräisen kasvuvauhdin. Sillä on joustavuus sijoittaa kunkin omaisuusluokan sisällä: 20-60% pääoma, 40-70% korkotuotto ja 0-10% rahavaroista. Rahasto on palannut viidestä viidestä vuodesta 42% ja 4 46% viimeisen kolmen vuoden aikana joulukuusta 2015.

Parannettu voitto: Rahasto pyrkii vuosittaiseen voittoon 4-5% kasvua. Sen varojen kohdentamisalueet ovat 10-40% osakkeista, 50-90% korkotuotoista ja 0-12% rahavaroista. Rahasto on palauttanut 4 5% viimeisten viiden vuoden aikana ja 3 4% kolmen viimeksi kuluneen vuoden aikana joulukuussa 2015.

Maksimi voitto: Rahasto pyrkii saavuttamaan korkeimman voiton määrän, joka kohdistuu 5-6 prosenttiin. alhaisin kasvuvauhti. Sen varojen kohdentaminen vaihtelee 0-25% osakkeista, 60-100% korkotuottoista ja 0-15% rahavaroista. Rahasto on palauttanut 3 14% viimeksi kuluneiden viiden vuoden aikana ja 2 26% kolmen viimeksi kuluneen vuoden aikana joulukuusta 2015.

Kolmen rahaston kulusuhteet vaihtelevat välillä 0,35-0,7%.

Schwab-tavoiterahasto

Schwab tarjoaa valikoiman kohdepäivärahastoja, jotka kattavat vuosien 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 ja 2050 ajanjaksot. Kaikki Schwab-kohderahastot pyrkivät maksimoimaan tavoitteen eläkepäivien tulokset ja samalla hallitsemaan riskejä. Kun liukupolku lähestyy tavoitepäivää, strateginen varojen allokointiprosessi keskittyy varallisuuden kasvun ylläpitämiseen samalla kun vähitellen pienentää riskialttiutta. Eläkkeelle siirtymisen jälkeen rahasto lisää tavoitepäivän jälkeen altistumistaan ​​korkosijoituksille volatiliteetin ja riskien vähentämiseksi edelleen. Rahasto voi sijoittaa yli 100 muuhun rahastoon sen strategisen kohdentamisen saavuttamiseksi.

Kuten tavoiterahastoille tyypillisesti, myöhempien tavoitteiden mukaisten varojen kokonaistuotto on yleensä korkeampi kuin lähitulevaisuuden tavoiteajoista. Esimerkiksi 2040-tavoiterahaston viiden vuoden tuotto on 9,92%, kun taas varovaisemmalle 2015 kohderahaston viiden vuoden tuotto on 6,68%. Schwab-kohderahastojen kulusuhteet vaihtelevat vuoden 2015 rahastoon alhaisimmillaan 0,35%: lla vuoden 2055 rahastoon.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

Schwab Balanced Fund on toinen rahasto, joka sijoittaa muihin Schwab- ja Laudus-rahastoihin 55-65%: n osuuksien kohdentamiseen ja 35-45% kiinteäkorkoisiin arvopapereita. Se yrittää aina sijoittaa vähintään 25% sekä osakkeisiin että korkotuottoihin, mutta sillä on joustavuus sijoittaa jopa 100% varoistaan ​​puolustukseksi rahana ja rahavaroina vaikeissa taloudellisissa tai markkinaolosuhteissa. Sen kustannussuhde on 0. 62%.

Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Eläkkeellä olevat eläkeläiset saattavat tarkastella matalakorkoista ja matalaa kasvuympäristöä lähivuosina, minkä vuoksi osinkojen maksava varastokasvatus kerää enemmän huomiota. Schwab Dividend Equity Fund hakee kokonaistuottoa kasvun ja tulojen kautta, investoimalla pääasiassa suurten ja keskisuurten yritysten yhtiökumppaneihin, joilla on pitkä historia osinkoja maksavien osuuksien ja odotusten kasvaessa ajan myötä. Rahasto on parantanut vertailuindeksinsä, S & P 500 -indeksiä viimeisten 15 vuoden aikana, vaikka se on menettänyt edunsa viimeisimmän viiden ja kymmenen vuoden aikana. Sen kustannussuhde on 0. 88%.

Schwabin lyhytaikainen joukkovelkakirjalaina (SWBDX)

Kun lähitulevaisuudessa korot ovat nousseet, Schwab Short-Term Bond -rahasto tarjoaa mahdollisuuden osallistua tuottojen kasvuun. Se sijoittaa ensisijaisesti lyhytaikaisiin velkainstrumentteihin, ja se voi sijoittaa tuloja tuottaviin vaihtuvakorkoisiin yrityslainoihin ja velkapapereihin. Näin rahasto saavuttaa tavoitteensa tuottaa suuria nykyisiä tuloja pääoman säilyttämisen ajan. Sen kustannussuhde 0, 29% pidetään alhaisena sen luokassa.