Pitkäaikaishoitovakuutuksen yleinen tietoisuus kasvaa osittain siitä, että hallitus ei voi tai ei maksa pitkäaikaishoidon kustannuksia. Kasvava sukupolvi (tai vanhusten perheenjäsenten huollosta vastaavien työväenliikkeiden) määrä on yhä yksi tekijä, joka kehottaa työntekijöitä katsomaan työnantajilleen apua. Monet työnantajat reagoivat tarjoamalla pitkäaikaishoitovakuutuksia. Onko LTC jotain, johon voit kiinnittyä, jos tarvitset pitkäaikaishoitoa vai onko se todennäköisempää jättää sinut jumiin ilman riittävää kattavuutta? Lue selville.

Yhdysvaltain terveydenhuollon ja ihmisten terveydenhuollon osaston mukaan, vaikka noin 40 prosenttia työnantajista tarjoaa jotain LTC-vakuutusta, suurin osa katso vain 2% työntekijöiden osallistumisesta. Tämä voi johtua tämän vakuutustyypin epäselvyydestä, joten tarkastelemme tarkemmin, mikä on LTC-käytäntö.

Yleensä työnantajan sponsoroimien LTC: n ja yksittäisten toimien perussäännökset ovat samankaltaisia, paitsi että työnantajan sponsoroiduissa tapauksissa työnantaja ostaa LTC: n työntekijöidensä hyödyksi. Joka tapauksessa LTC: n ensisijainen tavoite on säilyttää ja suojata omaisuutta sairauden tai pitkäaikaishoitoa vaativan vahingon sattuessa. (Lisätietoja LTC: n perusteista on

Uuden lähestymistavan pitkäaikaishoidossa ,

Terveydestä epäonnistuminen voi viivästyttää eläkesäästämisen

ja LTC-kattavuus ei ole ei-Brainer < .)

Seuraavassa on yksittäisten ja työnantajan sponsoroimien LTC-käytäntöjen ominaisuuksia ja etuja. Poliittiset samankaltaisuudet Etuuksien saamiseksi vakuutettu ei saa suorittaa kahta kuudesta päivittäisestä toiminnasta (pukeutuminen, uiminen, syöminen jne.) Tai hänellä on oltava vaikea kognitiivinen heikkeneminen, kuten dementiaan. Odotus tai elinaika on täytettävä ennen etujen saantia.

Molemmat politiikkatyypit tarjoavat yleensä jonkinlaisen inflaation suojauksen.

Käytäntöerot

Ryhmäkäytännöt voivat rajoittaa tai sulkea pois yksittäisten LTC-käytäntöjen sisältämät edut, kuten rajoitetun tai olemattoman kattavuuden kotihoidossa, avustettuun elämään tai hospicehoitoon.

• Inflaation suojausta voidaan rajoittaa tai sitä ei lainkaan tarjota. Sen sijaan työntekijöillä on mahdollisuus ostaa lisää kattavuutta korkeammalla palkkioilla.
• Työnantajan edut
• LTC: n lisääminen tekee houkuttelevammasta työntekijöiden etuuspaketista, joka voi auttaa rekrytoimaan ja säilyttämään työntekijöitä ja lisäämään moraalia.

Työnantaja maksetut palkkiot ovat verovähennyskelpoisia, ja rajoitukset riippuvat liiketoimintayksiköstä.

• Työnantajat voivat valita työntekijöitä kattavuudeksi ja tarjota sen osana avainhenkilöä tai etuuspakettia, koska LTC on ammattitaitoinen työkyvyttömyysetuutta ja siksi hän ei ole ERISA: n tai työntekijöiden syrjinnän sääntöjen alainen.
• Työnantaja-arvot

Tilastollisesti vain 4-5 prosenttia tukikelpoisista työntekijöistä valitsee jatkuvasti työnantajan sponsoroiman LTC: n (Yhdysvaltain työturvallisuusviraston työtilastotilasto,

• Pitkäaikaishoitovakuutuksen tuotot
• , 2004 ).
• Monet työntekijät odottavat, että työnantaja osallistuu LTC: n kustannuksiin, joita työnantaja ei välttämättä tarkoita.

Työnantajilla on hallinnollisia lisäkustannuksia, jotka liittyvät LTC: n tarjoamiseen työntekijöille.

• Työntekijän edut Mahdollisuus alittaa vakuutustandardeja, jotka edellyttävät vain vähän tai ei lainkaan lääketieteellistä tietoa työntekijästä / vakuutetusta, helpottaa kattavuutta. Työnantajan sponsoroiman vakuutuksen kustannukset voivat olla pienemmät.
• Kattavuus voi olla työntekijän puoliso, kumppani, vanhemmat ja vanhemmat.
• Vakuutuksen kustannukset ovat yleensä halvempia kuin yksittäiset LTC.

Verotukselliset LTC-etuudet eivät ole verotettavia tuloja, vaikka työnantaja maksaa palkkioita. Työnantajan maksut eivät myöskään katsota tuloiksi työntekijälle.

• Työntekijän maksamat vakuutusmaksut voivat olla vähennyskelpoisia lääketieteellisenä kuluna, mikäli 7,5%: n AGI-sääntöä noudatetaan.
• Työntekijävapautus
• Suunnitelma ei välttämättä ole kannettava, joten et voi ottaa sitä mukanasi, jos jätät työnantajan.
• Vakuutusmaksut voivat nousta vuosittain ja kattavuus voidaan peruuttaa ilman irtisanomista työntekijöille.
• Saat kattavuuden saatat joutua ostamaan sen nuoremmalla iällä kuin on tavanomaista.
• Työnantaja ei voi osallistua LTC: n kustannuksiin, tai et voi olla työnantajan tarjoaman kattavuuden saaneiden työntekijöiden joukossa.

Onko LTC oikea sinulle?

• Ennen kuin päätetään osallistumasta työnantajan sponsoroimaan LTC-ohjelmaan, on otettava huomioon useita tekijöitä. Jos olet 50-vuotias tai sitä vanhempia varoja, joita haluat suojata pitkäaikaishoidon kulutuksilta, kannattaa harkita kattavuutta. Vaikka olet nuorempi, on monia syitä harkita kattavuutta.
• GeorgetownUniversity-tutkimuksen mukaan
• Kuka tarvitsee pitkäaikaishoitoa?
• (toukokuu 2003) yli kolme miljoonaa alle 65-vuotiaita tarvitsee jonkinlaista pitkäaikaishoitoa. Pitkäaikaishoitoa tarvitsevien ihmisten määrän odotetaan kasvavan 30% vuoteen 2019 mennessä (

hoitajia ja pitkäaikaishoidon tarpeita 21 st

vuosisadalla: tulevat julkisen politiikan haasteeseen? Georgetownin yliopisto, heinäkuu 2004). Jos sinulla on perheenjäsen, jolle annat taloudellista tukea, kannattaa harkita LTC: tä säilyttämään säästöt heidän hyväkseen, jos sinulla on pitkäaikaishoitokulut. Koska kunkin näistä palveluista aiheutuvat kustannukset muuttuvat riippuen siitä, missä asut, tarkastelemme joitakin tämän alan korkeimpia, alhaisimpia ja kansallisia keskimääräisiä valtion kustannuksia: Ei kukaan ole immuuni ^{Olemme nähneet esimerkkejä Michael J. Fox ja Christopher Reeve, jotka ovat joutuneet kärsimään pitkään jatkuneesta hoidosta sairauden tai vamman vuoksi. Edellä mainittujen lukujen perusteella säästöjä voidaan käyttää erittäin nopeasti maksamaan laajennetuista terveydenhuoltopalveluista.LTC voi korvata joitakin - vaikka ei kaikkia - näistä kustannuksista.} Iäkkäät vanhemmat hoitavat työntekijöitä on kasvanut selvästi. Vuoden 2005 tutkimuksessa, jonka Kansallinen Alliance for Caregiving ja AARP tekivät, Caregiving in U.S.,

arvioivat, että 21% USA: n aikuisista on hoitajia. Lisäksi työntekijöiden tarve tarjota hoitoa muille maksaa työnantajille 17 miljardin dollarin ja 33 dollarin välillä. 6 miljardia menetetyksi tuottavuutta vuosittain (

MetLife Caregiving Costs Study: Tuottavuuden menetykset U.S. Business, MetLife MatureMarket -instituutti yhdessä National Caroline -yhdistysliiton kanssa, heinäkuu 2006).

Tästä menetetystä tuottavuudesta useammat työnantajat tarjoavat työntekijöilleen palveluja ja etuja, kuten LTC: tä, helpottaakseen hoidon rasitusta ja lisäävät tuottavuutta motivaatiolla. Usein työnantajan sponsoroimat LTC-suunnitelmat mahdollistavat kelvollisten työntekijöiden välittömien perheenjäsenten osallistumisen kattavuuteen. Koska useimpien LTC-suunnitelmien merkintäsitoumukset ovat vähemmän tiukkoja, saatat ehkä saada LTC: n kattavuutesi ikääntyvästä vanhemmistasi työnantajasi kautta, kun yksikään niistä ei ole yksityisesti saatavissa huonon terveyden tai kohtuuhintaisuuden vuoksi. Bottom Line Usein työntekijät eivät käytä työnantajiensa tarjoamia LTC-etuja, eikä heillä ole syytä ymmärtää saatavilla olevan vakuutuksen tyyppiä tai sen etuja ja kustannuksia. Koulutuksen ja viestinnän puute saattaa johtua huonosta työntekijöiden osallistumisesta, mutta työnantajan sponsoroima LTC on elinkelpoinen ja tärkeä etu työnantajille ja työntekijöille.