Työnantajan terveydenhuollon kustannukset nousevat. Koska työnantajat eivät useinkaan pysty kokoamaan kustannusten nousua, myös työntekijät maksavat enemmän, koska työnantajat muuttavat suunnitelmasuunnitelmia, lisäävät kustannusten jakamista ja kääntyvät korkeasti vähennyskelpoisiin terveystoimiin äskettäin julkaistun neljännen vuosihuoltosuunnitelman mukaisen työsuojelututkimuksen mukaan .

Amerikkalaiset arvostavat lääketieteellisiä etuja, joita he saavat työn kautta enemmän kuin heillä on muita työnantajan etuja, mukaan lukien 401 (k) suunnitelmat ja maksettu loma. Mutta kun avoin ilmoittautuminen lähestyy, meidän pitäisi olla valmis palkkioihimme, vähennyksiin ja muihin kustannuksiin, jotka menevät taas ulos - useista syistä. (Katso 6 syytä terveydenhuolto on niin kallista U.S. )

Työnantajan terveydenhuollon kustannukset sairausvakuutusmaksujen nousu

Vuodesta 2011 vuoteen 2016 katetuille työntekijöille maksettu sairausvakuutusmaksu kasvoi 20 prosenttia ja työntekijöiden ansiot kasvoivat 11 prosenttia ja yleinen inflaatio kasvoi 6%, Kaiser Family Foundationin vuoden 2016 työnantajan terveydentilastutkimuksen mukaan. (Katso myös Terveydenhuollon vakuutusmaksut nousevat viime vuosina nopeammin kuin palkat .) Keskimääräinen työntekijä maksaa 30 prosenttia perhesuunnitelman palkkioista (toisin sanoen työnantaja kattaa muut 70 prosenttia), joka on $ 5, 277 vuosittain ja 18 prosenttia palkkioista yhdelle suunnitelmalle (eli työnantaja kattaa muut 82 prosenttia), joka on $ 1, 129 vuosittain, kysely löytyi.

Työntekijöiden palkkioiden prosenttiosuus on pysynyt vakaana yli vuosikymmenen ajan, mutta työttömien palkkojen määrä kasvoi tasaisesti nousevien palkkioiden seurauksena. Vuonna 2006 yli 200 työntekijän suurten yritysten työntekijät maksoivat vuosittain 689 dollaria yhden kattavuuden osalta ja 2, 658 dollaria perheen kattavuudelle. Nyt kymmenen vuoden kuluttua työntekijöiden palkkikustannukset ovat lähes kaksinkertaistuneet.

Vuoden 2017 aikana suuryritysten työntekijät voivat odottaa palkkioiden nousevan 5%, 425 suuren työnantajan voittoa tavoittelematonta työryhmää käsittelevän National Business Groupin tutkimuksen mukaan. Jos olet tässä ryhmässä, pidä itseäsi onnekas: Edullisten hoitovakuutusten markkinoiden suunnitelmien odotetaan nousevan 10% vuoteen 2017 mennessä.

Työntekijöiden kustannusten jakaminen on nousussa

Palkkioiden lisäksi työntekijät osallistuvat myös terveydenhuollon kustannuksiin kustannusten jakamisen tai omavastuiden, maksujen ja yhteisvakuutusten maksamisen kautta. Merkittävin tapa, jolla työntekijöiden kustannustenjakautuminen lisääntyy, on kasvavaan vähäosaisten terveystussuunnitelmien (HDHP) käyttöön. Yhä useammat työnantajat käyttävät HDHP: ää kontrolloimaan kustannuksiaan sairausvakuutuksen tarjoamiseksi työntekijöille.

Kaiserin mukaan perheen perheen vähimmäisomavaraisuus, jolla on työnantajan korkeat vähennyskelpoiset terveyttä koskevat suunnitelmat vuonna 2016, on 4 343 dollaria.Näillä suunnitelmilla voi olla myös erilliset henkilökohtaiset vähennykset, ja HDHP: ille, jotka tekevät, keskimäärin on 2, 411 dollaria. HDHP: n työntekijät ovat vastuussa maksamalla tuhansia dollareita taskusta ennen kuin kustannusten jakaminen aloitetaan.

Vaikka HDHP: t pitävät alhaiset kustannukset sekä työnantajille että työntekijöille, suuri ongelma on se, että joillakin työntekijöillä ei ole varaa täyttää suuria vähennyksiä, varsinkin jos heille aiheutuu suuria lääketieteellisiä kustannuksia kerralla, eikä paljon pienempiä kuluja koko vuoden ajan.

Todellakin, neljännen vuotuisen suojelijan työpaikkatutkimuksen mukaan 33% HDHP: n alaisista tutkituista työntekijöistä ilmoitti jättäneensä lääkärin neuvoja tai laiminlyöneet oman hoidonsa. Tästä ryhmästä 20% ilmoitti jättäneensä lääkärin määräajan, kun taas 14% kertoi lykkäävän leikkausta tai muuta suositeltua menettelytapaa. Hyppäämällä suositeltuja lääketieteellisiä menettelyjä voi säästää rahaa lyhyellä aikavälillä, mutta se voi maksaa sekä työnantajille että työntekijöille enemmän pitkällä aikavälillä, jos tulos on vakavampi terveydentila, joka on kalliimpaa käsitellä ja aiheuttaa työntekijöille enemmän työtä.

Jos useammat työnantajat, jotka tarjoavat HDHP: t, tarjosivat myös terveydensäästötilejä (HSA) - vain 40% - työntekijöillä voi olla helpompi aika hallita heidän vähennyskelvottomia terveydenhoitokulujaan.

Työnantajan sponsoroidun sairausvakuutuksen vähennykset ovat nousseet

Korkeat vähennykset eivät ole vain ongelma, joka liittyy HDHP: ille rekisteröityihin työntekijöihin. Kaiser-tutkimuksessa todettiin, että keskimääräinen vähennys, joka kattaa kaiken tyyppiset terveyssuunnitelmat (HMOs, PPOs, POS-suunnitelmat ja HDHPs), on kasvanut tasaisesti: 584 dollaria vuonna 2006 ja 1 478 vuonna 2016. Pelkästään viiden viime vuoden aikana, työntekijöiden keskimääräinen vähennys on kasvanut 49 prosenttia. (Tutkimus ei antanut vertailukelpoista tilastotietoa työntekijöistä, joilla oli perheen kattavuus.) Hedelmätavarat ovat alhaisimpia HMO-suunnitelmissa ja korkein HDHP-ryhmissä. Lisäksi vähittäiskaupat ovat yleensä pienempiä työntekijöitä suurempi kuin suurissa yrityksissä työskentelevät työntekijät.

Kaiserin havaintojen mukaan Guardianin tutkimuksessa todettiin, että 60 prosentilla työntekijöistä vähennetään vähintän 1 200 dollaria ja 25 prosenttia näistä työntekijöistä sanoo, että vähennys on 3 000 dollaria tai enemmän. Samaan aikaan 60% kyselyyn vastanneista sanoi, että heillä ei ole varaa 3 000 dollarin tasolle lääkärin kustannuksella; useimmat joutuisivat veloittamaan luottokortilla tai selvittämään terveydenhuollon tarjoajan kanssa maksusuunnitelman.

Bottom Line

Koska sairausvakuutusmaksut kasvavat edelleen, työnantajat maksavat jatkossakin suurimman osan näistä kustannuksista työntekijöilleen. Mutta vaikka työntekijät maksavat samanlaisen prosenttiosuuden palkkioistaan, he maksavat paljon suuremman dollarin määrän. Pariskunta, että korkeampien vähennyskelpoisten työntekijöiden palkkaaminen auttaa heidän työnantajiaan pitämään hyötysuhteita tarkkailussa sekä terveydenhuollon kustannuksia, jotka nousevat nopeammin kuin palkat, eikä ole ihme, että monet amerikkalaiset ovat vaikeuttaneet lääketieteellisiä laskujaan tai jättävät huolta vältettävä sellaisten kustannusten ottamista, joihin heillä ei ole varaa.