Sijoitusrahastot ovat suosittu valinta sijoittajille, jotka haluavat monipuolistaa salkkujaan. Ne tarjoavat buffet valintoja keskimääräinen sijoittaja. Sijoitusrahastot ovat edelleen hyvä vaihtoehto sijoittajien keskuudessa, koska voit ostaa yhden rahaston, johon sijoitetaan satoja osakkeita ja muita sijoituksia yhdeksi sijoitukseksi, mikä helpottaa salkun monipuolistamista.

Mutta jos yrität myydä rahasto-osuuksia, saatat joutua kysymykseen siitä, että verotetaan myyntiä. Hyvät uutiset? Sinun ei tarvitse aina maksaa veroja, kun myydät sijoitusrahastoja, ainakin ei, jos suunnittelet eteenpäin. Sinun ei edes tarvitse myydä niitä kerralla. On olemassa useita veronkierrosta strategioita käytettävissä savvy sijoittaja. Lue, mitä asiantuntijat suosittelevat. (Lisätietoja: Sijoitusrahastojen tuloverotuksen perusteet .)

Verotusstrategiat

Asset Strategic Consultants -yhtiön varatut rahoitussuunnittelija Roger Wohlner totesi, että on harkittava useita tekijöitä, mukaanlukien täsmällinen arvostusmenetelmä, jos myyt vain osa osakkeistasi ja paljon muuta. Koska sijoitusrahastoilla ei ole vain yhtä investointityyppiä, verot voivat olla monimutkaisempia, joita saatat odottaa. Älkää kuitenkaan saaksoittekaan sellaista mahdollisen verorasituksen kohdalla, että saatat tehdä huonon investointipäätöksen. Se ei ole sen arvoista säästää veroja, joita menetät suuresta investoinnista. "Sinun on kiinnitettävä huomiota siihen, ovatko voitot ja tappiot pitkä vai lyhyt. Ennen kaikkea, liiketoimet olisi tehtävä hyvästä investointitarpeesta ensin ja verotuksellisista syistä ", Wohlner sanoi. (Lisätietoja: Kuinka sijoitusrahastoja verotetaan Yhdysvalloissa )

Yksi perusskenaarioista, joissa rahoitusasiantuntijat suosittelevat sijoitusrahastojen myyntiä, ovat silloin, kun löydät itsesi alemmalla veroluokalla. Jos sijoitusrahasi on luokiteltu pitkäaikaiseksi, sinun on oltava selvää myydä ne ja välttää verot. Avain on tietää, milloin joutuu alhaisiin verokantaan. Esimerkiksi pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja ei veroteta silloin, kun sijoittaja on 10%: n ja 15%: n liittovaltion korkokannasta. Jos sinun täytyy maksaa veroja sijoitusrahastoissasi, muista maksaa prosenttiosuus myydäsi. Laita raha jonnekin nesteeksi, kuten säästötili. Näin voit olla valmis maksamaan Uncle Samia, kun verokausi on alkanut, eikä ole yllättävää suurella verolaskulla. (Lisätietoja: Mitä sinun tarvitsee tietää pääomavoitoista ja veroista .)

Daniel Zajac, CFP, sanoo, että voit hyvittää rahastosijoituksen, jos myydät erillisen sijoituksen tappiolliseksi. Hän kuitenkin korosti ajattelun merkitystä kaikkien etujen ja haittojen puitteissa ennen kuin haet välittäjääsi. "Haluat ehkä harkita mahdollisten verosäästöjen arvoa sijoituspäätöstä myydä", hän sanoi."Kuten aina, hyvän kauppaneuvonantajan kuuleminen ennen tämän tapahtuman tekemistä on suositeltavaa. "(Lisätietoja: Myyty sijoitusrahastoon .)

Verotehokkuus

Valitettavasti CFP Peter J. Creedon ja Crystal Brook Advisorsin toimitusjohtaja sanoo, että jos etsit investoida hyödykkeeseen, joka on helppo myydä eikä tuottamaan potentiaalista veropetovoimaa, olet haukkumassa väärään puuhun. Sijoitusrahastojen luontaisen luonteen vuoksi ne ovat vaikeampia hävittää tehokkaasti kuin yksinkertaisemmat varat. (Lisätietoja: Miten verotuksellinen on sijoitusrahastasi? )

"Sijoitusrahastot eivät yleensä ole verotuksellisia sijoitusvälineitä", Creedon sanoi. "Koska rahastoilla on useita sijoituksia, joilla käydään kauppaa, vaihdetaan tai maksetaan osinkoja, korkoja tai muita tuloja, ne voivat tuottaa tavallisia tuloja, osingot (sekä pätevöityä että pätemätöntä), myyntivoitot (lyhyt ja pitkäaikainen) sisäiset verotettavat tapahtumat. Hyvä rahastonhoitaja yrittää tasoittaa mahdollisimman paljon verotusta ja käyttää menneitä tappioita voittojen voittamiseksi. "(Lisätietoja: Sijoitusrahastojen verot osingoista .)

Pohja

Sijoitusrahastot ovat erinomainen sijoitusvaihtoehto monista syistä. Ne antavat sinun pitää erilaisia ​​varoja, jotka myös tarjoavat monipuolistamista salkkusi. Mutta jos pidät alhaisempia sijoitusrahastoja, myyntipäätös saattaa olla oikea. Päättäessä, milloin sijoitusrahastasi myydään, on oltava hyvin harkittu suunnitelma. Jos lopetat tämän vuoden korkeamman verokannan, pidä kiinni myymisestä. Sitä vastoin, jos päätät tehdä normaalia vähemmän, voit hyödyntää ja lunastaa osakkeita.

Usein kannattaa ottaa yhteyttä verottajaan tai yhteiseen kalastuspolitiikkaan, joka neuvoo sinua parhaimpaan aikaan myydä sijoitusrahastoja. Heillä on todennäköisesti ideoita siitä, milloin on paras aika myydä ja mitä parhaita vaihtoehtoja. (Lisätietoja: Mikä on pääoman voittojen ja sijoitustuottojen ero? )