Useimmille amerikkalaisille on päättynyt päätyttyä lukiossa, kun osallistut neljän vuoden korkeakouluun. Työvaliokunnan (BLS) työvaliokunnan mukaan 68,4 prosenttia lukiolaisista oli ilmoittautunut yliopistoon tai yliopistoon. Vaikka nousu edellisvuodesta, kevään 2015 lukukauden kumulatiivinen college-ilmoittautuminen laski noin 2%. Kun työttömyysluvut jatkuvat, monet henkilöt ovat houkutelleet pois luokkahuoneesta liittymään työelämään. Tämän kehityksen edistäminen on ylimääräisiä kustannuksia, jotka liittyvät perus- ja jatko-ohjelmiin. Vähiten onnellisille opiskelijoille monet turvautuvat yksityisiin ja liittovaltion opintolainoihin, jotta he voivat maksaa koulutuksensa.

Taivaan kiihtymisopetuksen ja siihen liittyvien kustannusten takia amerikkalaisille suunnattu opintolainan velka on ylittänyt $ 1. 2 biljoonaa. Vaikka työttömyysaste ja sijoitetun pääoman tuotto ovat edullisempia korkeakoulututkinnon suorittaneille, keskimäärin 33 000 dollarin opiskelijamaksu sai opiskelijat luopumaan korkeakoulutuksesta. Onneksi startit, kuten SoFi ja CommonBond, ovat soveltaneet innovatiivisia algoritmeja refinansiota ja konsolidoimaan opintolainoja. Niille, joiden ennakointi alkaa varhaisen varainhoidon teknisen yrityksen säästämisestä, FutureAdvisor auttaa hallitsemaan käyttäjien säästämissuunnitelmia ilmaiseksi.

Opintolainkriisi

Kun opetuksen kustannukset nousevat, kollegion hinta on ylivoimaiseksi. Koulutuksen lisäksi korkeakouluun liittyy myös siihen liittyviä kuluja, kuten palkkiot, kirja ja huone ja lauta. Vuonna 2014 neljän vuoden yksityisen ja julkisen koulun lukukausimaksujen kustannukset maksoivat 42, 419 ja 18, 943 dollaria. Todellisuudessa tämä merkitsee yksityisten yliopistojen 9 prosentin lisäystä ja julkisten oppilaitosten 12 prosentin korotusta viiden vuoden aikana. Jotta asiat saataisiin laajemmalle näkökulmalle, opetuksen ja palkkioiden kustannukset ovat kasvaneet 120 prosenttia vuodesta 1978 ja neljä kertaa kuluttajahintaindeksiä nopeammin.

Kun opetus jatkuu inflaation myötä, opiskelijat ovat turvautuneet kohtuuttomiin opintolainoihin. Tällä hetkellä Sveitsin optiolainan kokonaismäärä on $ 1. 2 biljoonaa, 70% kandidaatin tutkinnon suorittaneiden keskimäärin 33 000 dollaria velkaa. Koska opintolainat voivat heikentää taloudellisia tilanteita monille opiskelijoille tulevina vuosina, monet eivät voi edes harkita jatko-ohjelmaa. Kuitenkin niille, jotka eivät, mediaani jatko-opiskelijoiden velka oli 57, 600 dollaria vuonna 2012. enemmän erikoistuneita ohjelmia, kuten laki tai lääketieteellinen koulu, tyypillinen velka kuorma on $ 140, 000 ja $ 175, 000 vastaavasti. (Katso lisää: Onko opiskelija lainaa velkaa seuraava rahoituskriisi? )

Häiritsevät Amerikan nuoret, opiskelijat turvautuvat liittovaltion ja yksityisten lainoihin näiden taloudellisten rasitteiden täyttämiseksi. U.S., opetusministeriö tarjoaa opiskelijoille kaksi liittovaltion opiskelijamääräohjelmia: liittovaltion suoria lainoja ja liittovaltion Perkins-lainoja. Federal Direct -lainat ovat suurin liittovaltion opiskelijamääräohjelma, joka kattaa suorat tuet, suorien tukemattomien suorien PLUS-suorien tukien ja suorien konsolidaatioiden lainat. Avustetut lainat ovat saatavilla vain perusopiskelijoille ja liittovaltion hallitus maksaa korot lykkäyskausien aikana. Vastaavasti lainaamattomia lainoja on tarjolla sekä perus- että jatko-opiskelijoille, mutta lainanottaja on edelleen vastuussa lykkäyskauden aikana kertyneistä koroista. Toisin kuin liittovaltion suoria lainoja, liittovaltion Perkins-lainat ovat koulupohjainen lainaohjelma, jossa koulu on lainanantaja liittovaltion hallituksen sijaan. (Lisätietoja: Ovatko yksityiset opintolainat seuraavan luotonannon kriisi? )

Lainoista kertynyt korko vaihtelee riippuen lainan myöntämisvuodesta ja ohjelmasta, jonka päätät jatkaa. Suorat tukikelpoiset lainat perus- ja loppututkinnon suorittaneille heinäkuuhun 2014 mennessä vahvistetaan 4,66 prosenttiin ja 6,2 prosenttiin. Riippumatta erääntymispäivästä Perkinsin lainat ovat kiinteitä korkoja 5%. Liittovaltion opintolainan käyttöikä voi vaihdella kymmenestä vuodesta elinikäisiin kuukausittaisiin maksuihin. Lainanottaja, joka maksaa keskimäärin 33 000 dollaria velkaa 6,21 prosentin korkoineen päivittäin, maksaa kumulatiivisesti 44 000 dollaria 10 vuoden laina-ajan kuluessa.

SoFi

Opiskelijamaksu jatkuu ruttoon amerikkalaisille, monet lainanottajat ovat maksaneet velkansa. Arvioidaan, että kaksi vuotta valmistumisen jälkeen, 9 1% lainanottajista on oletuksena. Tämä luku hyppää, kun vuosien määrä valmistumisen jälkeen jatkuu. Onneksi lainaamatta jättäminen ei ole enää ainoa vaihtoehto velan hoitamiseen. Rahoitusalan yritys, SoFi, tarjoaa opiskelijoille ja vanhemmille keinon jälleenrahoittaa ja vahvistaa perus- ja jatko-opinnot. Kuten useimmat aloittajat, Sofi on helppokäyttöinen käyttöliittymä ja vaatii lainanottajia täyttämään tietyt kelpoisuusvaatimukset, jotta hän voi käyttää palvelujaan: olet Yhdysvaltain kansalainen, sinulla on 10 000 dollaria opintotukilainoissa, tällä hetkellä työskentelee, valmistunut akkreditoitua yliopistoa, ja niillä on vahva luotto ja kuukausittainen kassavirta. Jos se hyväksytään, SoFi aikoo jälleenrahoittaa sekä yksityisiä että liittovaltion lainoja. On huomattava, jos uudelleenrahoitat liittovaltion lainan SoFi: n kanssa luopit useita liittovaltion suojeluohjelmia, kuten tulopohjaista takaisinmaksua. Sophia tarjoaa kuitenkin työttömyyden suojelua ja keskeyttää kuukausittaiset maksut, jos menetät työpaikkasi.

SoFi tarjoaa valikoiman muokattavissa olevia vaihtoehtoja, jotka optimoivat lainanottajan kuukausimaksut, maksurajat ja elinikäiset kulut. Lainan ehdot voivat olla 5, 10, 15 tai 20 vuotta kiinteillä tai muuttuvilla koroilla. Kiinteät hinnat alkavat 3. 50% ja saavuttavat jopa 7. 24% APR kun vaihtelevat hinnat vaihtelevat 1,9% 5. 19% APR. Tähän päivään mennessä SoFi on luotu yli 2 dollaria.5 miljardia lainaa ja ylpeilee keskimäärin 11 000 dollaria.

CommonBond

Kuten SoFi, CommonBond on vertaisarviointialusta, joka pyrkii yhdistämään luotonsaajia, jotka haluaisivat jälleenrahoittaa opintolainoja sijoittajien kanssa. CommonBond keskittyy jälleenrahoittamiseen ja vakiinnuttamiseen lainoille jatko-opiskelijoille. Yleisluonteisesti lainaamalla investointeja opintolainoihin CommonBond katkaisee keskimmäisen miehen. Hinnat alkavat niin alhaisiksi kuin 1,92% viiden vuoden vaihtuvuudeltaan vaihtelevalle lainalle ja nousevat jopa 6,74 prosenttia 20 vuoden kiinteään lainaan. CommonBondin ainutlaatuinen on Hybrid-lainojen käyttö, jossa yhdistyvät sekä kiinteäkorkoinen laina että vaihtuvakorkoinen laina. Kuten SoFi ja muut luotto-markkinat, ei ole syntymäpalkkioita ja varhaisia ​​maksuja. CommonBond-hyväksyntäkriteerit ovat kuitenkin tiukemmat: lainanottajat ovat hyväksyneet vain tietyistä jatko-ohjelmista, joilla on vaatimaton tulo ja hyvä luottotieto. FutureAdvisor College-säästöt

Vanhemmille, joilla on ennakointi ja taloudelliset valmiudet, sijoittamalla lapsen koulutukseen varhaisessa vaiheessa elämä voi välttää taloudellisia riskejä vaikutukset tiellä. Viime aikoina FutureAdvisor on lisännyt korkeakoulussäästöjä tarjoamaansa sijoitustoiminnan luetteloon. Vapaa käyttö, FutureAdvisor auttaa vanhempia säästämään ja sijoittamaan verohelpotuksiin: 529, Coverdell, UTMA ja UGMA. Yhteistyössä TD Ameritraden kanssa (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp48 49-1 52% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja Fidelity, FutureAdvisor yhdistää olemassa olevat varat ja avaa uusia optimoimaan vanhempien säästöjä tavoitteet. Riippuen tuloista, lapsen ikästä ja arvioidusta korkeakoulututkinnosta muiden tekijöiden kesken, FutureAdvisor ohjaa sinut mihin sijoittaa rahat. Se, mikä erottaa palvelunsa yleiskustannusten kustannuslaskimista, on automaation ja useiden säilytysyhteisöjen käyttö. Automaattiset rahoitusosuudet 529 suunnitelmalle, kun niitä on saatavilla, tehdään Fidelityn foorumin alhaisen palkkion indeksirahastoissa. Coverdell, jota Fidelity ei tue, ohjataan TD Ameritraden kautta. Kun lapsesi väistämättä aloittaa koulun, FutureAdvisor maksaa varat suoraan yliopistolle puolestasi. . Opintolainojen hallinta ja maksaminen voi olla vaikea aika nuorille ammattilaisille ja jopa vanhemmille ikäluokille. (Lisätietoja: Future of Robo-Advisors: Future Advisor < . Monet uudet markkinapaikan tarjoamat palvelut, kuten Sofi, CommonBond ja Earnest, ovat hyödyntäneet rahoitusteknologian kasvua liittovaltion ja yksityisten lainojen jälleenrahoittamiseksi tai konsolidoimiseksi. Vanhemmille, joilla on ennakointi, online-sijoitusyhtiö FutureAdvisor tarjoaa automatisoidun korkeakoulusäästösuunnitelman hallinnan maksutta. Rahoitustekniikkapalvelujen virran vuoksi säästöt korkeakouluille ja opintolainojen hallinnointi eivät ehkä enää saa jarruttaa Amerikan nuoria.