Sijoittajilla oli aikaisemmin kaksi vaihtoehtoa, kun he päättävät sijoitustensa hoidosta. Ensinnäkin he voisivat tehdä kaiken itsestään henkilökohtaisen välitystilin kautta. Toiseksi, he voisivat palkata taloudellisen neuvonantajan hoitaakseen kaiken heidän puolestaan.

Viime vuosina tietokoneistetut rahoitusneuvojat ovat tulleet valtavirtaan, mutta ennen kuin luovutat käteesi koneelle, on tärkeää ymmärtää sekä teknologisten että inhimillisten lähestymistapojen edut ja haitat.

Inhimillisten neuvonantajien edut ja kustannukset

Ihmisen taloudellisen neuvonantajan edut ovat useimmille ihmisille selkeitä. Rahoituksen neuvonantajia koulutetaan auttamaan eri tilanteissa olevia ihmisiä sijoittamaan ja hallitsemaan rahaa tavoitteidensa saavuttamiseksi.

Tätä henkilöä voit soittaa puhelimeen tai tavata henkilökohtaisesti jakamaan tavoitteesi ja auttaa sinua kehittämään sijoitusstrategia, jotta he voivat tavoittaa ne. Näillä neuvonantajilla on syvällinen sijoitustieto ja heillä on laillisesti velvollisuus pitää lisenssit. Suurten yritysten neuvonantajilla on myös runsaasti työkaluja ja lisäkoulutusta asiakkaidensa auttamiseksi.

Sinun on kuitenkin maksettava nämä palvelut. Jotkut neuvonantajat veloittavat palkkioita hallinnoitavasta kokonaisvarallisuudestaan ​​ja muut maksavat kiinteän maksun palveluistaan. Palkkiot vaihtelevat yleensä 0,5-5% hallinnoitavista varoista.

Jotkut neuvonantajat maksetaan kaupasta perittävistä maksuista, ja erityiset sijoitusrahastoyhtiöt voivat korvata sijoittajien sijoittamisen rahastoihin, vaikka se ei ole asiakkaan parhaiden etujen mukaista.

Tietenkin on olemassa tiukkoja ohjeita, jotka sanovat, että etusi pitäisi olla etusijalla, mutta nämä rivejä voi helposti hämärtyä. Maksullisen neuvonantajan ei tarvitse maksaa palkkioita, ja se maksetaan vain maksusta, joten et näe eturistiriitaa.

Maksujen lisäksi monet neuvojat käyttävät asiakkaita, joiden nettovarallisuus on vähintään 500 000 dollaria, lukuun ottamatta monia sijoittajia palveluista.

Robo-Advisorsin edut ja kustannukset

Jos sinulla ei ole 500 000 dollaria sijoittamaan tai luule, että taloudelliset neuvonantajat eivät ole paras vaihtoehto sinulle, atk-neuvojat voivat olla houkutteleva vaihtoehto. Uudet yritykset, kuten FutureAdvisor ja Personal Capital, hajottavat perinteisiä sijoitusneuvontaa eri käytännöillä.

Personal Capital tarjoaa yhdistelmän algoritmisesta taloudellisesta neuvonnasta ja henkilökohtaisesta vuorovaikutuksesta, joka tarjoaa neuvonantajalle lisäinvestointitukea. Voit käyttää analyysityökaluja ilmaiseksi, mutta sinun on maksettava, jos haluat heidän hallita asioita puolestasi. Palkkiot vaihtelevat välillä 89% ja 0,4% riippuen hallinnoitavista varoista.

FutureAdvisor on 100% automatisoitu ja tekee kauppoja nykyisessä tilissäsi perustuen lyhyeen kyselyyn, jonka olet ottanut allekirjoittaessasi.Kuten Personal Capital, voit nähdä neuvoja ilmaiseksi kun kirjaudut, mutta sinun on maksettava palvelu tehdä kauppoja sinulle. Maksu on 0. 5% kaikista tileistä.

Toinen suosittu ja kasvava robo-neuvonantaja on Betterment. Parannus on toinen täysin automatisoitu investointiratkaisu, mutta sen sijaan, että hallitset investointeja olemassa olevaan tiliisi, sijoituksesi hallinnoidaan Bettermentin tilillä. Maksut vaihtelevat 0,15-0,35% tilisi saldosi perusteella.

Bottom Line

Sijoitusten hallinta on suuri päätös. Jos haluat apua neuvonantajalta, voit säästää rahaa valitsemalla online-robo-neuvonantajan ja voit käyttää sitä vaikka sinulla on vain muutamia tuhansia dollareita.

Jos sinulla on suurempi nettovarallisuus ja haluat henkilökohtaisen huomion, on ihmisen taloudellinen neuvonantaja, mutta sinun on maksettava etuoikeusmaksu.

Paras päätös on sinulle sopiva ratkaisu. Jos olet vielä aidassa, tutustu teknologiapohjaisten neuvonantajien verkkosivustoihin ja soita ihmisen neuvonantajaan kysymyksiin. Löydät melko nopeasti, miltä luottamuksestasi olet.