Monet talousneuvojat ja rahoitussuunnittelijat ovat velvollisia toimimaan useissa eri tehtävissä. Ne, jotka harjoittavat kokonaisvaltaista suunnittelua ja johtamista, voivat toimia vakuutusmeklareina tai -edustajina, sijoituspäälliköinä tai välittäjinä, veronmaksajina ja korkeakouluna, avioeroa ja kiinteistösuunnittelijoita. Mutta raha on myös tunnepitoinen aihe, ja sillä voi olla merkittävä rooli siitä, miten ihmiset hallitsevat talouttaan. Kokeneet neuvonantajat ja suunnittelijat ovat siis huomanneet, että on olemassa aikoja, jolloin heidän on toimittava asiakkaiden terapeuteina auttaakseen heitä tekemään terveitä taloudellisia päätöksiä ja käsittelemään rahallista todellisuutta.

Emotional Side of Money

Vaikka lukemattomia tietoja on saatavilla, jotka opettavat ihmisiä tekemään, sijoittamaan ja säilyttämään rahaa, tämä tärkeä aihe ei ole koskaan ollut vain dollareista ja sentistä. Rahalla on lopulta tärkeä rooli useimpien ihmisten emotionaalisessa hyvinvoinnissa jossain määrin. Sen lisäksi, että se kyllästyttää ahneutta, se voi tarjota turvallisuuden tunteita, jännitystä, pelkoa ja pelkoa - jota tietenkin rahoitustalous käyttää tuotteidensa ja palveluidensa edistämiseen. (Lisätietoja: Miten neuvojat voivat auttaa suojaamaan haavoittuvia asiakkaita .)

Taloudellinen menestys ja vakavaraisuus voivat myös tehdä tai rikkoa jonkun uskottavuuden tai maineen joissakin tapauksissa, ja taloudellisen menestyksen ja turvallisuuden ja elämäntyytyväisyyden välillä on myös tyypillisesti huomattava korrelaatio. Raha voi olla joko syynä tai vaikutuksena paljon emotionaalisia traumoja, ja se on yleensä mainittu yhdeksi syyksi avioeron Amerikassa. Amerikkalainen psykologinen säätiö on myös listannut sen suurimpana huolenaiheena kolmelle neljäsosalle amerikkalaisista vuonna 2014. (Lisätietoja lukemisesta on:

Johdatus käyttäytymistapaan .)

Muita rahaan liittyviä seikkoja ovat pakko ostaminen tai menot, rahapelien riippuvuus, työolotarjonta, jotta saataisiin lisää rahaa ja rahaa tai omaisuutta. Jotkut asiakkaat myös selviytyvät välttämällä taloudellisia asioita tai kätkemällä menoja tai muita talouden osa-alueita aviopuolisoilta tai kumppaneilta. Rajatylittävät ongelmat, kuten jatkuva taloudellinen riippuvuus toisista tai muiden taloudelliset mahdollisuudet, voivat myös osua asiakkaiden haastattelujen aikana. Rahapoliittiseen käyttäytymiseen voi vaikuttaa monia asioita, kuten henkilön tausta ja kasvatus, koulutustaso ja nykyiset olosuhteet sekä ne, jotka hakevat apua näihin asioihin, sijoittautumaan kahteen erilliseen ammattiin risteyksessä. (Lisätietoja:

Vihjeitä siitä, miten rahoitusneuvojat voivat puhua asiakkaille .) Kuka on hyväksytty?

Rahoitukseen liittyvien käyttäytymiseen liittyvien kysymysten analysoimisessa ja käsittelyssä on käsiteltävä sekä rahoituskysymyksen että käyttäytymisen psykologisia ja taloudellisia näkökohtia.Tietenkin tämä voi luonnollisesti vaatia sekä taloudellista neuvonantajaa että lisensoitua terapeutta panosta monessa tapauksessa, ja tämä kaksinkertainen tarve on olennaisilta osiltaan pakottanut taloudelliset neuvonantajat toimimaan terapeuteina epävirallisessa mielessä ja päinvastoin. Mutta molemmat ammatit ovat ilmaisseet huolensa siitä, onko jompikumpi osapuoli todella pätevä kurottumaan näiden kenttien välinen kuilu ilman huomattavaa lisäkoulutusta ja ohjausta. (Asiaan liittyvän lukemisen osalta katso:

Haluatko esitellä asiakkaita? Näytä omaan syvällisyys .) Tämän ongelman merkitystä korostaa verkkopohjainen yli 2 000 rahoitussuunnittelijan tutkimus, pari professoria Louisville Universityssä. Tutkimus paljastaa, että lähes yhdeksän kymmenestä suunnittelijaa harjoittaa jonkinmuotoista muodollista tai epävirallista elämänvalmennusta - mutta alle puolet heistä on saanut minkäänlaista muodollista koulutusta rahoituksen ulkopuolella. Vastaajat vastasivat myös, että noin kolmesta neljästä heidän asiakkaistaan ​​tunkeutui henkisesti yhden tai useamman suunnittelun aikana tai oli tarpeen muuttaa heidän tapaamisiaan uudelleen, jotta he voisivat kerätä itsensä. Noin kolmannes puolet vastaajista paljasti myös, että heillä on ollut rooli neuvomassa asiakkaita avioliitostaan.

Mutta suunnittelijoilla on toisinaan vielä vakavampia asioita. Journal of Financial Planningin vuonna 2008 tekemä tutkimus osoitti, että noin kymmenestä rahoitussuunnitteluasiakasta voi harkita itsemurhaa. Mutta kun jälkimmäinen tutkimus suoritettiin kyseisen vuoden Subprime Meltdownin jälkeen, aiempi tutkimus tehtiin etukäteen, mikä saattaa osoittaa, että nämä tilastot saattavat tulla entistä vaikeammiksi - ja ne voivat olla vielä tällä hetkellä.

. Eettiset näkökohdat Tietenkin tärkein este, jota sekä rahoitusneuvojat että terapeutit kohtaavat, kun he yrittävät käsitellä tätä kysymys on niiden kyvyttömyys kuroa näiden kahden ammatin välinen kuilu. On joitain - esimerkiksi Louisville-professoreita, jotka suorittivat aikaisemmin viitattua tutkimusta - jotka kokevat, että CFP-harjoittajat, jotka yrittävät neuvotella asiakkaista emotionaalisissa kysymyksissä, rikkovat eettisiä ja osaamisen periaatteita, jotka ohjaavat sertifiointia. Terapeutit, jotka yrittävät neuvotella potilaansa taloudellisissa asioissa ilman riittävää koulutusta, voivat myös vahingossa johtaa harhaan potilaitaan, jos he eivät ole varovaisia. (

.)

Taloudellinen terapeutti Uusi ammattilainen on syntynyt ponnistelujen välttämiseksi psykologian ja rahoituksen välisen kuilun välttämiseksi . Financial Therapy Association perustettiin vuonna 2010, ja siinä on nyt yli 300 jäsentä. Vaikka tämä on tietenkin edelleen hyvin pieni osa neuvonantajayhteisöä, se edustaa virallisesti tunnustusta näiden kahden kentän välisestä suhteesta ja konkreettisesta askeleesta kohti niiden integrointia tehokkaasti. Tämä ryhmä on sitoutunut opiskelemaan ja integroimaan sellaisia ​​käyttäytymismalleja, jotka voivat tuottaa taloudellista terveyttä, ja tarjoavat myös foorumin suunnittelijoille ja terapeuteille tutkimusta, koulutusta ja tietojen ja ideoiden jakamista varten.Presidentti Rick Kahler ymmärtää, että monet rahoituspäätökset eivät perustu vain numeroihin: "On väärää käsitystä siitä, että useimmat ihmiset, jotka tulevat suunnittelijaan tietämään, mitä he haluavat, he tietävät, mitä tavoitteet ovat ja ovat valmiita tekemään mitä tahansa suunnittelija ehdottaa", hän sanoo: "Se ei voinut olla pidemmälle kuin totuus."

Bottom Line

Neuvonantajien ja terapeuttien on tunnustettava niiden rajoitukset, kun kyse on asiakkaiden ja potilaiden hoidosta. asioita, jotka molemmat arenona ovat. Molempia apuvälineitä voidaan tarvita eräiden ongelmien ratkaisemiseksi, mutta yhteisiä ryhmäkokouksia ei välttämättä aina vaadita tämän toteuttamiseksi. Ja vaikka rahoitusterapia on alkuvaiheessa, se on tärkeä askel taloussuunnittelun kehityksessä. Molempien alojen ammattilaiset, jotka haluavat parantaa ja laajentaa tietämystään, voivat olla viisaita jatkokoulutuksessa, jotta he voivat tunnistaa entistä tehokkaammin asiakkaidensa taloudelliset ja emotionaaliset ongelmat. Lisätietoja on osoitteessa Financial Therapy Association (financialtherapyassociation.org). (Lisätietoja lukemisesta: Miten neuvojat voivat auttaa dementiaasiakkaita .)