Rahoituslehdessä on kirjoitettu paljon sosiaaliturvaetuuksien viivästymisen ansioista. Siitä on paljon, sillä eroa 62: nne etuuksien välillä on odottamassa, kunnes koko eläkkeelle siirtymäikä on merkittävä, samoin kuin ero 70-vuotiaana odotettaessa.

Jos viivytät sosiaaliturvaetuuksien ottamista? Kuten useimmissa asioissa taloussuunnittelu-maailmassa, vastaus on se, että "se riippuu. Seuraavassa on joitain tekijöitä, jotka on otettava huomioon:

Tarvitsetko rahaa nyt?

Matemaattisesti odottamassa koko eläkkeelle siirtymisikääsi (66 monelle meistä, 67 jos olet syntynyt vuonna 1960 tai myöhemmin) sosiaaliturvaetuuksien saamiseksi johtaa etuuteen, joka on noin 30% korkeampi kuin jos alat hyötyä ikävuoteen 62 asti. Odotetaan, kunnes 70-vuotiaana on hyötyä, joka on noin 32% korkeampi.

Tämä on kaikki hyvä ja hyvä, mutta jos odotat, että sinulla on tarpeeksi tuloja muista lähteistä, voit ottaa sinut yli iästä 62 vuoteen 66 vuoteen?

Työskenteletkö edelleen?

Jos työskentelet edelleen ja otat sosiaaliturvaetuuksia ennen täyttä eläkeikääsi, voit helposti ylittää vuotuisen ansiorajan, jolla etuja vähennetään. Vuodeksi 2016 vuotuinen ansioriski on 15, 720 dollaria. Jos tulosi ylittävät tämän rajan, etusi pienenee. Määrä riippuu ikäisestasi, mutta vähennys on jyrkkä 1 dollari etuja jokaisesta 2 dollarista, joiden ansiot ylittävät rajan. Tämä voi olla hyvä syy viivästyttää etuja, kunnes saavut vähintään koko eläkkeesi ikä. (Katso lisää: Top 6 myyttejä sosiaaliturvaetuuksista .)

Vuosittainen ansiokehys menee pois, kun saavutat täyden eläkkeesi ikäsi, mutta etusi voi edelleen olla verotus. Tämä tarkoittaa sitä, että jopa 85% sosiaaliturvaetuistasi voi olla verotuksen alaista, joten jos työskentelet etuuksien keräämisen ja korkean tulotason mukaan, saatat haluta viivyttää etuuksien saamista, kunnes tulosi ovat alhaisemmat tai jopa 70-vuotiaana. ( Lisätietoja: Sosiaaliturvaetuuksien maksimointi .)

Cash Now tai suurempaa hyötyä myöhemmin?

Etuusi on merkittävä (ja pysyvä) vähennys, jos aloitat sosiaaliturvan ottamisen 62-vuotiaana. Tämä vähennys vähenee suunnilleen suhteessa jokaiseen vuoteen 62: n ja koko eläkkeellesiirtymisiän välillä. Samoin odottamaan, kunnes ikä 70 on pysyvä etu, joka on noin 32% korkeampi kuin jos olet alkanut hyötyä koko eläkkeellesi. Tämä kasvu on jälleen verrannollinen vuosittain täyden eläkkeellesiirtymän ja 70-vuotiaiden välillä.

Eläkejärjestelyn kysymys on, hyötyykö kassavirta nyt suurempi kuin odottavan suuremman edun.Vastaus riippuu useista tekijöistä.

- Laske odotusjakauman kohta. On jonkin verran seikkaa, että odottamiskustannukset hyötyvät suuremmasta pysyvistä eduista. Tämä hajoamispiste ilmaistaan ​​kumulatiivisten etujen suhteen. Katso tämä pala Schwabista lisää rikkoutuneista pisteistä. (Katso lisää: Sosiaaliturvan viivästyminen voi lisätä .)

- Mikä on eliniänodote? Vaikka tämä on vain arvio, jos eliniän pitkäikäisyys ei johdu perheestasi - tai jos sinulla on sairaus, joka voi lyhentää elämääsi - saattaa olla järkevää ottaa etusi ennemmin kuin odottaa.

- Onko sinulla muita eläkesäästöjä? Jos päätät odottaa suuremman etuuden hakemista muutamassa vuodessa, sinulla on muita resursseja tukemaan itseäsi väliaikaisesti? Tämä voi sisältää muita eläkevakuutuksia, kuten 401 (k) suunnitelmaa tai IRA: ta. Oletko oikeutettu eläkejärjestelyn etuihin? Onko sinulla verotettavia investointeja tai rahaa, jota voit käyttää?

- Miten odottaminen vaikuttaa monimutkaisempia vaatimusstrategioita? Kauas tämän kappaleen ulottuvuudesta on monenlaisia ​​monimutkaisia ​​strategioita, joita voidaan käyttää usein pariskunnissa, mukaan lukien tiedosto ja keskeyttäminen sekä puolisoiden edut. Jotkut näistä taktiikoista edellyttävät vähintään yhtä puolisoa odottamaan hyötyä. Huomaa, että vuoden 2015 budjetin laskutus on päättynyt - tai se on päättymässä - tiedosto ja keskeytys sekä kyky tehdä rajoitettu sovellus, jos et ole jo 62-vuotiaana tammikuun 1. päivästä 2016. Näiden ja muiden strategioiden tutkiminen ota yhteyttä näihin aloihin perehtyneeseen taloudelliseen neuvonantajaan. ( ja 4 Epätavallisia tapoja lisätä sosiaaliturvaetuuksia .) Bottom Line

Sosiaaliturvatiedosto ja keskeyttää vaatimusstrategia päättyy < Päätös sosiaaliturvaetuuksien saamisesta on tärkeä ja voi olla monimutkainen. On olemassa monia tekijöitä, kuten muiden eläkesäästöjen, elinajanodotteen ja rahan tarpeen. Jos olet naimisissa, päätös voi olla vieläkin monimutkaisempi. Ota aikaa ja etsi apua, jos tarvitset sitä, koska tämä on yksi tärkeimmistä päätöksistä, jotka teet eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. (Lisätietoja:

Sosiaaliturva muutokset 2016 ja 5 sosiaaliturva muutoksia odottaa vuonna 2016.)