Korkeakoulussäästötilien joukossa 529 suunnitelmasta on tullut yksi suosituimmista tyypeistä verotuksellisten etujen ja luovuttajan kyvyn säilyttää varojen hallinnointi sen jälkeen, kun opiskelija on saavuttanut ikärajan . Sijoitusvaihtoehtojen ja korkeiden myyntimaksujen päivät ovat suurelta osin kadonneet tältä alalta. Lisäksi useammat valtiot ja suunnitelmat tarjoavat laajenevan valikoiman vaihtoehtoja, joilla on vähäiset maksut ja kulut.

Tietenkin jotkut suunnitelmat ovat tuottaneet parempia sijoitustuloksia kuin toiset, ja jotkut valtiot tarjoavat suurempaa valtion veroeduntaa liittovaltion käyttöön. Kaiken kaikkiaan, ei aina ole järkevää käyttää kotitilisi tarjoamaa suunnitelmaa, vaikka valtion vähennys onkin käytettävissä. Tässä on luettelo joistakin parhaiten toimivista 529-suunnitelman tarjoajista.

Investointitoiminta

Tallennustila. com on yksi parhaista lähteistä 529 suunnitelman tarjoajan toimittamien sijoitusten tuoton vertaamiseksi. Sivusto on luonut järjestäytyneen luokitusjärjestelmän, jossa käytetään tiukkaa metodologiaa hajottamalla eri tyyppiset suunnitelmat seitsemään perusvarallisuusluokitukseen, kuten pääomaan ja lyhytaikaisiin. Sijoituksiin sisältyy yli 3 000 vaihtoehtoa sekä välittäjältä että suoramyynniltä.

Jokainen suunnitelma valitaan osajoukosta, joka on samanlainen toisistaan, ja sitten sijoitetaan toisiaan vastaan ​​prosenttiarvon saamiseksi, jolloin prosenttiosuus on pienempi kuin korkeammat. Sijoitustuotot sijoittuvat sitten 1-, 3-, 5- ja 10-vuotisiksi kausiksi. Vuoden 2014 toisella vuosineljänneksellä sivusto listasi seuraavien kymmenen kymmenen suorien hankintasuunnitelman tarjoajia, jotka myytiin suoraan kuluttajille. Nämä ovat 10 vuoden suorituskykyä:

Rank	Valtion	Plan	Prosenttipiste
1	Alaska	T. Rowe Price College säästöohjelma	22. 72
2	Utah	Utahin opetussuunnitelman (UESP)	23. 64
3	Alaska	Alaskan yliopiston korkeakoulujen säästämissuunnitelma	23. 81
4	Louisiana	START Saving Program	36. 24
5	New York	New Yorkin 529 College säästämisohjelma - Suora suunnitelma	36. 35
6	Kansas	Schwab 529 -kolmannen säästämissuunnitelma	37. 55
7	Nevada	USAA 529 -kolmannen säästämissuunnitelma	38. 16
8	Maryland	Marylandin korkeakoulujen säästämissuunnitelmat - College Investment Plan	40. 24
9	Nevada	Vanguard 529 säästämissuunnitelma	40. 96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42. 23

Valtion veronpidätykset

Katso, onko valtionne valtionosuudelle 529-suunnitelman mukaista valtion verovähennystä tiettyyn tasoon asti: 33 valtiota ja District of Columbia tekevät. Esimerkiksi Kansas Learning Quest lahjoittajat voivat saada vähintän 6 000 dollaria vuosittain heidän Kansasin paluusta heidän panoksilleen.Itse asiassa Kansas, Maine ja Pennsylvania eivät vaadi asukkaita osallistumaan suunnitelmiin kotivaltiossaan vähentääkseen.

Joissakin valtioissa ei ole dollarin rajoja maksuosuuksille, kun taas toiset sallivat sinun siirtää ylimääräisiä maksuosuuksia myöhempien vähennysten osalta (vaikka määrä, joka voidaan siirtää, vaihtelee valtion mukaan). Jotkut valtiot myös asettavat tulorajoja avunantajille, jotka estävät henkilöitä, joiden bruttotulot ylittävät tietyn tason. Tämä tekijä ei kuitenkaan saa olla ainoa kriteeri, jonka avulla päätetään mikä on paras.

Jos valtion suunnitelmalla on huonot investointivalinnat ja korkeat maksut, luultavasti parempi menetät valtion verovähennyksen (jos on olemassa) ja ostat suunnitelman muualta. Yritä selvittää veroilmoituksesi ja ilman sitä vähennystä saatat saada nähdä, mitä todella saada täällä; taloudellinen suunnittelija voi auttaa sinua vertailemaan verosäästöjäsi erilaisiin sijoitustuottoihin nähden, mikä on parempi valinta.

Paras muilla alueilla

Tietenkin on olemassa muita tekijöitä, jotka on otettava huomioon vertaamalla 529 palveluntarjoajaa. Kiplinger on julkaissut luettelon palveluntarjoajista, jotka erosivat muilla alueilla vuonna 2013. Utahin Educational Savings Plan Trust sai alhaisimmat investointimaksut käyttämällä Vanguard-rahaston varoja, jotka kaikki veloittivat vähemmän kuin 0,4% vuodessa sekä vuosittainen ylläpito maksu jopa 20 dollaria.

Maryland College investointisuunnitelma on listattu sillä, että sillä on parhaat varat salkussaan edullisella tarjouksella T. Rowe Priceista.

Michiganin koulutuskurssiohjelmaa hyvitettiin tarjoamalla parhaat vaihtoehdot riskialttiille sijoittajille, jotka eivät halua sijoittaa rahansa varastoihin. Tämä ohjelma sisältää taatun rahaston, joka maksaa koronkorko, joka perustuu Treasury note Index. Se tarjoaa myös TIAA-CREF -rahaston varoja, joka on suunnitelman huoltaja, "kallistui enemmän korkorahastoihin", Kiplingerin raportit.

Nebraska College säästämissuunnitelma valittiin suunnitelmaksi, jossa on paras sijoitusvaihtoehto, joka sisältää 20 varoja Pimco, Vanguard, American Century ja Fidelity.

Lopuksi Kiplinger sijoittui parhaaksi suunnitelmaksi, jonka neuvojat myyvät Virginia CollegeAmerica Plan. Suunnitelman palkkiot ovat hieman korkeammat, mutta neuvojat voivat luoda salkkuja 22 amerikkalaisen rahaston avulla.

Kiplinger on myös listannut valintaansa parhaasta 529 palveluntarjoajasta kussakin valtiossa, jossa on perustelut jokaiselle ja keskustelu valtion valtion veroista tai muista säännöksistä. Esimerkiksi, se valitsi Higher Education 529 -rahaston suoramyynnin, koska se olisi paras vaihtoehto Alabamaa alemmille maksu- ja veroetuuksille.

NerdWalletin katsaus listasi TD Ameritraden parhaaksi 529-suunniteltajaksi avunantajille, jotka eivät olleet oikeutettuja minkäänlaisiin valtionverovähennyksiin vuonna 2013. Yhtiö tarjoaa laajan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja, joista monet ovat monimutkaisia ​​sijoittajia, salkun, joka muuttuu konservatiivisemmaksi, kun lapsi lähestyy korkeakouluikärajaa.Se on alhainen maksu ja palkittu asiakaspalvelu sekä käyttäjäystävällinen verkkoalusta.

Bottom Line

529 Plan -markkinat todennäköisesti jatkavat kasvuaan ja tulevat kilpailukykyisiksi lähitulevaisuudessa. Paras suunnitelma riippuu valtion verosäännöistä, riskinsietokyvystä ja aikataulusta sekä tarvittavasta ammatillisesta avusta.

Lisätietoja 529 suunnitelmasta saat rahoitusneuvojaltasi tai osoitteesta www. savingforcollege. com - kuitenkin vain sivuston Premium Service jäsenet voivat saada rankingissa suunnitelmia myydään välittäjien kautta ja palkkioihin perustuvien rahoitussuunnittelijoiden. Katso myös Parhaat strategiat säästämiseksi 529-suunnassa ja Miten ja milloin vaihtaa 529-suunnitelma .