Kun asiakkaat menevät eläkkeelle, heidän koko taloudellisen suunnittelun kuva muuttuu. Ihmiset menevät tarvitsemasta varojen keräämistä, jotta heidän on ymmärrettävä, kuinka parhaiten käyttävät rahaa, jota he ovat käyttäneet vuosikymmenien ajan huolellisesti. Heidän on ymmärrettävä, miten sijoituksia tehdään tämän elämänvaiheen kautta ja varmistetaan, että kaikki omaisuutensa ovat hyvin suojattuja.

Omistus- ja aineettomien varojen suojaaminen

Eläkkeensaajien on jatkettava omaisuudensa, kuten kodin ja autojen, suojaamista. Itse asiassa tämä kattavuus voi olla tarpeen lisätä eläkkeelle, jos suuri osa eläkeläisen vauraudesta pidetään omistama kiinteistö. Jos jotain tapahtui omaisuudelle, jota ei ollut oikean vakuutuksen piiriin kuulunut, voi olla vaikeaa saada taloudellisesti takaisin menetyksestä ilman tuloja työpaikasta. (Lisätietoja: Neuvoja: vinkkejä vanhemmille asiakkaille .)

Oikean omaisuuden ja kotivakuutuksen vakuutuksen lisäksi eläkeläiset saattavat haluta harkita sateenvarjon vakuutusta. Mary Beth Storjohann, rahoitussuunnittelija ja perustaja Workable Wealth, selittää, että sateenvarjo vakuutus tarjoaa lisää vastuuvakuutusta nykyisiin politiikkoihin. "Sateenvarjo vakuutus vaiheet kattamaan eroa kaikissa politiikoissa suojata sinun nettovarallisuuden, hän sanoo." Se kattaa omaisuusvahinkoja, ruumiinvamman vaateita ja oikeudenkäyntikuluja. Tyypillisesti politiikat alkavat $ 1 miljoonalla alueella noin 200 dollaria vuodessa. "

Sairausvakuutus on tärkeämpää kuin koskaan

Rahoitus- ja aineettomien varojen suojaaminen on tärkeää. Mutta niin suojellaan myös hyvää terveyttä. "Eläinlääketieteellisin vakuutus on kaikkein ylivoimainen ja käytetyin vakuutus," sanoo Jamie Block, taloudellinen suunnittelija Wealth Design Services -palvelusta. Tämä on entistäkin tärkeämpää, jos joku haluaa eläkkeelle varhaisessa vaiheessa. "On tärkeää analysoida kaikki terveydenhuollon kustannukset, ei vain vakuutusmaksut", kertoo Block. Nämä kustannukset sisältävät verovähennyksiä, maksavat palveluista ja resepteistä. " Hän ehdottaa lisäksi, että kiinnität huomiota taskusta maksimiin, ja neuvoo asiakkaita säilyttämään ainakin niin paljon hätärahastoon. (Lisätietoja: Neuvoa-antavat FA: Pitkäaikaishoidon vakuuttaminen asiakkaille .)

Joidenkin eläkeläisten olisi harkittava muuntyyppisiä vakuutuksia, jotka kattaisivat terveyskysymyksiin liittyvät kustannukset. "Pitkäaikaishoidon vakuutus on toinen vakuutus, jolla on korkea käyttöaste, mikä osittain selittää miksi vakuutusmaksut kasvavat , kertoo Block. "Neuvonantajien on selvitettävä, onko politiikasta aiheutuvat kustannukset hyötyä maksettavista eduista." Apua eläkeläisten suunnitelmaan hän ehdottaa harkitsevansa sitä, pitäisikö heillä olla oma varoja ja jos heillä on varaa vakuutusmaksuista tai jos Medicaid tarjoaa paremman vaihtoehdon."Vakuutuskustannusten ohella monet näistä taloudellisista syistä saavat nämä käytännöt", Block kertoo. "Tärkein syy on rahoittaa ylimääräistä hoitoa ja olla vähemmän taakkaa perheenjäsenille. , olet todennäköisemmin saada apua aiemmin kuin ilman. "

Onko eläkeläiset tarvitsevat henkivakuutusta?

"Työntekijän erityistilanteessa autetaan määrittämään, millaista vakuutusta omistaa", kertoo Alex Yeager Everlong Financialista, joka on maksullista rekisteröityä sijoitusneuvoja (RIA). että asiakas voi aina kohdata kiinteän omaisuuden verotuksen, "hän selittää." Asuntovakuuttajan kanssa eläkkeelle jäävällä vanhuuseläkkeellä vakuutuskausi voi olla tarkoituksenmukainen ja se kestää, kunnes kiinnitys maksetaan. " . Yeager sanoo, että henkivakuutus on järkevä myös eläkeläisille muissa tilanteissa. "Jos eläkeläinen siirtyy pois ja pari luottaa molempiin sosiaalivakuutuksen tuloista elintason tarpeisiin, henkivakuutusta voidaan tarvita. Kuolemalla elossa oleva puoliso joko saa sosiaaliturvaetuutensa tai heidän puolisonsa, kumpi on suurempi. Tämä tarkoittaa sitä, että osa sosiaaliturvaetuuksista kadota. " Hän sanoo myös, että eläkeläiset, joilla on vakavia terveyskysymyksiä, jotka asettavat eläketurvarahaston riskialttiiksi, pitäisivät henkivakuutuksen korvata menetetyt varat leskelle tai huollettavaksi.

On kuitenkin varmasti tapauksia, joissa asiakkaat

eivät tarvitsevat tällaista kattavuutta niiden muiden käytäntöjen lisäksi. "Jos vakuutuksen tarkoituksena on korvata tulot tai rahoittaa tavoite, eivät ole täällä, niin jotkut eläkeläiset eivät tarvitse vakuutuksia ", kertoo Pamela Horack Pathfinder Planningista." On kolme asiaa harkita ", hän neuvoo. Heillä on: tarpeeksi säännöllisiä tuloja puolisolle, riittävät säästöt terveydenhuoltopalvelujen kattamiseksi ja riittävät varat loppukulujen kattamiseksi. "Itserahoitus tällä tavoin voi sallia [asiakkaiden] pudota henkivakuutuksen, hän lisää. . Perusviiva Sairausvakuutus on eläkeläisten ensisijainen vakuutustarve, mutta riippuen kunkin henkilön tai pariskunnan tilanteesta, pitkäaikainen hoito ja lisävakuutus voi olla järkevää. Vaikka alkuperäinen henkivakuutus voi olla, että vanhemmilla yksilöillä, joilla on terveet pesimäiset munat, ei ole enää tarvetta, jotkin tilanteet ansaitsevat syvemmän arvioinnin siitä, olisiko tällaisen suojelun hyödyllinen vai ei. (Lisätietoja:

Taloudenhoitajan asiakasopas: Pitkäaikaishoitovakuutus

.)