Salkun tasapainotusohjelmisto on siirtynyt nopeasti taloudellisen neuvonantajan mukavasta ja tarveharkintaan. Neuvonantajien määrä, jotka käyttävät tasapainotusohjelmistoa, nousivat 39 prosentista vuonna 2013, 4% vuonna 2013 ja 62,7% vuonna 2015, mukaan Financial Planning. Nopean kasvun taustalla on useita tekijöitä, mutta taloudellisen neuvonantajan on hyödynnettävä teknologiaa kilpailukyvyn säilyttämiseksi alalla. Tässä artikkelissa tarkastelemme sitä, mikä tasapainotusohjelma on markkinoiden suosituin tasapainotusohjelmisto ja miksi rahoitusalan neuvonantajat saisivat käyttää sitä ennemmin kuin myöhemmin.

Miksi automatisoida tasapainotus?

Tasapainotusohjelmisto auttaa taloudellisia neuvonantajia määrittämään automaattisesti salkunmäärien muutokset ajan myötä. Tietenkin nämä muutokset ovat välttämättömiä, jotta asiakkaan portfolio säilyy riskialttiustasojen ja muiden vaatimusten mukaisesti. Asiakas voi haluta olla 20% joukkovelkakirjalainoissa ja 80% osakkeista, mutta osakemarkkinoiden härkämarkkinat voivat vauhdittaa 90%: n jakamista. Tasapainottaminen on välttämätöntä salkun nollaamiseksi ajan myötä lähentyä 80/20 yhdistelmää. (Lisätietoja: Vihjeitä asiakkaan riskinrajojen arvioimiseksi .)

Riittävän riskienhallinnan lisäksi salkun tasapainotusohjelmisto auttaa vähentämään aikaa, jonka taloudellinen neuvonantaja käyttää näiden muutosten tekemiseen manuaalisesti. Ajan säästöt ovat erityisen akuutteja, kun hallinnoitavat varat ylittävät 100 miljoonaa dollaria, mikä on luultavasti siksi, että yli 60 prosenttia suuremmista neuvonantajista käyttää tällaisia ​​ohjelmistoratkaisuja. Mutta vaikka vähemmän hallinnoitavissa olevia varoja, säästöt voivat olla merkittäviä ja harkitsemisen arvoisia.

Tasapainotusohjelmisto voi auttaa sekä parantamaan asiakaspalvelua että tehostamaan tehokkuutta kasvattamalla aikaa kasvua vastaavien tehtävien, kuten markkinoinnin. Näin toimivat rahoitusalan neuvonantajat, jotka hyödyntävät näitä ohjelmistoratkaisuja, saavat merkittävän edun kilpailustaan. Erityisesti nuoremmissa neuvonantajissa on hyödynnetty tasapainotusohjelmistoja, joista noin 62,7 prosenttia työllistää sitä ja 53,4 prosenttia kaikista neuvonantajista rahoitussuunnitelman tutkimuksen mukaan. (Lisätietoja: Miten tekniikka auttaa talousneuvojia .)

Suosituimmat ratkaisut

Markkinoilla on useita erilaisia ​​salkun tasapainotusratkaisuja asiakkaan tarpeiden mukaan. Sisääntuloratkaisut auttavat tasapainottamaan salkun tilin tai asiakastason omaisuusluokkien välillä. Toisaalta kehittyneet ratkaisut kykenevät optimoimaan verot ja sijainti kotitalouden tasolla parhaan suorituskyvyn aikaansaamiseksi. Oikea valinta riippuu suurelta osin talouden neuvonantajan tarpeista ja asiakaskannasta.

Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87 23 + 0 14% Created Highstock 4. 2. 6 ) on johtava tulotason ratkaisu, joka tarjoaa perus tasapainotustyökaluja, kun taas Envestnet on toinen suosittu ratkaisu, jota neuvonantajat käyttävät. Korkeimmalla puolella iRebal on markkinajohtaja lähes 10 prosentin markkinaosuudella, jota seuraavat yritykset kuten Tamarac. Morningstarin Total Rebalance Expertin osto on auttanut kehittämään entistä kehittyneempiä ominaisuuksia, jotka voivat johtaa siihen, että se kasvattaa suuremman osan näistä markkinoista. (Lisätietoja: Ylätyökalut Jokainen taloudellinen neuvonantaja tarvitsee .)

Asiakkaan riskinsietojen analysoinnissa useimmat neuvojat käyttävät usein välittäjä- tai säilytysohjelmistoja. Riskalyze on huomattava poikkeus, joka on nopeasti kasvanut suosioon vaihtoehtoisena ratkaisuna asiakkaiden riskitekijöiden arvioimiseen. Rahoitussuunnittelun tutkimuksen mukaan vain 56% rahoitusneuvonantajista ilmoitti käyttävän riskienhallintaohjelmistoa auttaakseen asiakkaitaan arvioimaan riskinsietonsa ennen investointipäätösten tekemistä.

Bottom Line

Salkun tasapainottaminen on pitkään ollut ikävä ja aikaa vievä tehtävä rahoitusneuvojille, jotka ovat rajoittaneet kasvupotentiaalinsa. Viimeisen kahden vuoden aikana tasapainotusohjelmistot ovat kasvaneet suosioon nopean toiminnan ja tehokkuuden varmistamiseksi, jotta asiakkaat saisivat oikeanlaisen omaisuuden yhdistelmän ja poistaisivat mahdolliset virheet. Morningstar on suosituin tulotason ratkaisu, kun taas iRebal näyttää olevan suosituin edistyksellinen ohjelmistoratkaisu. (Katso lisää: Teknologiatuotannot Talousneuvojat on pidettävä yllä .)