Monille ihmisille, joilla on perinteisiä yksilöllisiä eläkevakuutuksia (IRA), löytää keino muuntamaan nämä varat Roth IRA: han on hankala prosessi. Voit säästää tuhansia veroja, jos muutat rahaa, mutta myös riski ottaa valtava verolaskelma, jos päätät muuntaa.

Useimmat ihmiset yrittävät muuntaa perinteisiä IRA: ijaan, koska he ymmärtävät, että he joutuvat maksamaan paljon rahaa, kun rahat maksetaan. Ongelma? Jos muutat perinteisen IRA: n Rothiksi, sinun on myös maksettava verot summasta suhteessa siihen, mihin verokohteeseen olet. (Katso lisää: Miten muuntaa ei-vähennyskelpoisen IRA: n Roth IRA .)

Ajoitus

Yleensä paras aika muuntaa perinteinen IRA Rothiksi on silloin, kun olet alhaisella veroluokalla. Koska sinun on maksettava veroja määrältään, jonka olet muuntanut, on tärkeää vain tehdä tämä, kun aiot maksaa pienemmän veroprosentin. Siksi on parasta tehdä muutos, kun nuoremmat olet, kun olet todennäköisesti alhaisimmassa verokohteessa. Vanhemmat ihmiset voivat kuitenkin joutua pieneen verokantaan, kun he ovat eläkkeelle, mutta eivät vielä kerää sosiaaliturvaa.

- "-" Nyrittäjän strateginen aika tehdä yksi tai useampi konversio olisi tänä aikana heti eläkkeelle siirtymisen jälkeen, mutta ennen sosiaaliturvan valitsemista ", sanoi Andrew McFadden, sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP) ) ja Panoramic Financial Advice -yhtiön perustaja. "Tämä pätee erityisesti, jos he aikovat vetää säästöistään eläkkeelle siirtymisen rahoittamiseen. Säästötileissään olevat varat on jo verotettu, joten niiden ei tarvitse tunnistaa tuloja, kun ne vetävät tiliä. Ilman veronalaista sosiaaliturvaa, joka on lisätty tähän tilanteeseen, on erittäin todennäköistä, että ne ovat erittäin alhaisissa veroluokissa. "(Lisätietoja:

Perinteisten IRA-säästöjen muuntaminen Roth IRA .)

Jotkut esimerkit syistä, joiden mukaan verotettava tulo saattaa olla vähäinen tietyssä vuodessa, voi olla yritystoiminta, ottamaan työstä pois työtä henkilökohtaisista syistä, kuten vauvan, sotilasjäsenen sijoittamisesta taistelualueelle osittain tai koko vuoden ajan, heidän palkkansa, joka on verovapaata tai työttömänä ", sanoi Steven Fox NextGen-suunnittelusta.

. Verohyvitykset On myös hyvä muuntaa nämä varat, jos on vuosi, jolloin verohyvitykset ovat suuremmat kuin verotettava tulosi . "Ehkä pari hyväksyi lapsen, ja he olivat hyötyverovähennyksen edunsaajat, joka on pohjoisen 13 000 dollaria", McFadden sanoi."Jos niiden tuloverot eivät ylitä 13 000 dollaria, he eivät saa täyden hyödyn luotosta. Jos näin on, ja parilla on IRA-saldoja, nyt olisi täydellinen aika muuntaa IRA-tasapainonsa niin, että ne voivat täyttää verohyvityksen kokonaiskäytön. Tätä voi soveltaa missä tahansa verohyvitystilanteessa. "(Katso lisää:

Roth vs. perinteinen IRA: mikä sopii sinulle?

) Bottom Line Vaikka kaikki perinteiset IRA: . Jos on mahdollista vähentää verojen maksamista, kannattaa tutustua. Jos aiot säästää rahaa Roth IRA -konversioon, sinun on suunniteltava eteenpäin. Jos näyttää siltä, ​​että ansaitset paljon tänä vuonna, voitko ajoittaa muuntamisen seuraavalle vuodelle. Tai jos lapsesi valmistuu lukiossa ensi vuonna, käänny, kun voi vielä vaatia riippuvuutta.

Voit myös keskustella talousammattilaisten kanssa kaikista ideoista, joita heillä saattaa olla verotaakan lieventämiseen. Tämä on yhteinen ongelma, johon monet ihmiset ovat, ja tarkennettu ammattilainen voi tarjota tarkempia neuvoja omalle tilanteelle. (Lisätietoja:

Guide to 401 (k) ja IRA Rollovers.

)