Kun IRA-kausi on täydessä vauhdissa, rahoitusneuvojat pitävät tapoja, joilla asiakkaat voivat käyttää IRAa osana rahoitussuunnittelutoimia. Tässä on seitsemän IRA-strategiaa, jotka on otettava huomioon asiakkaille.

Alimony

Asiakkaat, jotka ovat eronneet ja saavat elatusavun, nämä maksut lasketaan ansiotuloiksi ja he voivat tehdä IRA: n maksuosuuksia, vaikka tämä olisi ainoa ansiotulon lähde. Tässä sovelletaan kaikkia tulovero- ja vähennyskelpoisuusrajoja IRA: n maksuosuuksille, samoin kuin ansiotulot työstä tai muusta lähteestä. (Lisätietoja: Miten välttää IRA-sabotaasi .)

Aviopuolisoiden IRA-lapset työskentelevät aviopuolisoiden kanssa

Tämä on ihanteellinen ajoneuvo puolisolle, joka saattaa olla kotona lastenhoidossa. Ei- tai matalapalkkaisen ansiomaisen puoliso voi osallistua Rothin tai perinteisen IRA: n toimintaan niin kauan kuin puoliso työskentelee ja pari muodostaa yhteisen veroilmoituksen. Tämä ei ole erityinen tilityyppi, vaan sääntö, joka sallii työskentelemättömän aviopuolison pääsyn IRA: n verotuksellisiin etuihin eläkkeelle jäämisen jatkamiseksi.

Saavutukset

Vuoden aikana vähintään 50-vuotiaat voivat saada ylimääräisen 1 000 dollarin lisäkorvauksen lisäksi 5 500: n että kaikki sijoittajat ovat sallittuja. Tämä ei ole valtava määrä, mutta jokainen ylimääräinen säästö voi auttaa asiakkaitasi, etenkin niitä, jotka voivat olla takana heidän eläkkeelle siirtymistään. Saalisrahasto koskee sekä Rothin että perinteisen IRA-tilin. (Lisätietoja: 6 eläkkeelle siirtymisen suunnittelun vinkit .)

-> ->

Automaattinen IRA-rahoitusosuus

Monet sijoittajat eivät ajattele IRA: n maksuosuuksiaan vasta verokauden jälkeen, koska määräaika on yleensä 15. huhtikuuta (18.4.2016) . Sen sijaan, että odottaisit vasta noin verotusaikaan, saatat kertoa asiakkaillemme automaattisten kuukausimaksujen asettamisesta. Tämä on hyvä tapa heille dollarin kustannus keskiarvo. Varmista vain, että jos he katsovat Roth IRA: ta, että heidän tulonsa eivät ylitä tulotukia. Todellisuudessa asiakkailla on 15 ½ kuukautta aikaa osallistua IRA: han tietyn vuoden aikana, ja tämä voi johtaa kuukausittaisiin maksuihin asiakkaille, jotka haluavat mennä tällä reitillä.

IRA: n rahoittaminen lapselle tai pojalle

Jos asiakkaat haluavat tehdä lahjan lapselle tai lapsenlapselle, joka toimii, saatat ehdottaa IRA: n, etenkin Roth IRA: n, rahoittamista heille. Vuosittainen lahjoitusraja on 14 000 dollaria vuodessa, joten $ 5,500 raja (tai heidän ansiotulonsa, jos sitä alhaisempi kuin tämä summa) on tässä raja-arvossa. Tämä on erinomainen gifting-ajoneuvo ja saa tämän nuoren hyvälle alulle eläkkeelle siirtymisen säästöpyrkimyksillään, kun he alkavat työskennellä todellisena yliopiston jälkeen.

Non-Deductible IRA Roth Conversion

Vaikka asiakkaasi tulot ovat liian korkeat Roth IRA: n maksuosuuden tuottamiseksi, he voivat silti tehdä panoksensa ja käyttää "takahuoneen" Rothin muuntamista. Tämä strategia edellyttää perinteisten IRA-tilien vähennyskelpoisen panoksen tekemistä ja sen jälkeen summan muuttamista Roth IRA: han. Jos tämä on asiakkaan ainoa perinteinen IRA-tili, tulon verovelvollisuus olisi vähäinen tai ei lainkaan. Ainoat verot olisivat kirjanpidon tuloista, jotka ovat maksuosuuden ajankohdan ja muuntamisen ajankohtana. (Katso lisää: Verotonta Roth IRA -muunnostusta koskevat parhaimmat strategiat .)

Ei tulorajoituksia, jotka rajoittavat kykyä tehdä vähennyskelvoton IRA-maksu. Jos asiakkaallasi on kuitenkin muita perinteisiä IRA-yrityksiä, joissa maksuja tehtiin verojen jälkeen, nämä tilit lasketaan ja asiakkaan verovelka on pro-prosentuaalinen prosenttiosuus kaikista IRA-tileistä. Esimerkiksi, jos heillä oli 55 000 dollaria varojen kokonaismäärässä perinteisissä IRAssa, ja 5 500: aa tästä tehtiin verojen jälkeisten varojen kanssa, tuloverojen kohteena olevan muuntamisen määrä olisi:

IRA: n omaisuus yhteensä 55 000 dollaria

Verotuksen jälkeen 5 $ 500

Verojen jälkeen 10%

Verotettava osuus on 100% vähemmän 10% verojen jälkeen = 90%

Joten tässä esimerkissä, jos asiakas haluaa muuntaa 5, 500, 90% tai 4, 950 dollaria kohdistettaisiin liittovaltion veroihin muuntamisen yhteydessä. Huomaa myös, että jos asiakkaan tilalla on tuloverotus, tämä muutos todennäköisimmin riippuu sovellettavista valtion tuloveroista. Rothin muuntaminen voi olla erinomainen tapa tarjota asiakkaillemme verotuksen monipuolistamista, kun he menevät eläkkeelle ja voivat olla myös omaisuudensuunnittelustrategia. Näitä etuja on punnittava kaikista verotuksellisista seurauksista ennen jatkamista. . Vanhuuseläkevakuutusten konsolidointi

Yksi IRA-tilin parhaista käyttötarkoituksista on paikka, jolla konsernin asiakassuhde voidaan vahvistaa erilaisia ​​vanhuuseläkkeitä. Monet asiakkaat ovat "taloudellisia sotkuja" vanhan IRA: n ja 401 (k) tilien suhteen, jotka ovat hajallaan eri huoltajille ja joita ei ole kunnollisesti hoidettu. IRA: n avaaminen halutuimmalla säilytysyhteisöllä ja kaikkien näiden tilien liikkuminen voi olla hyvä

Bottom Line

IRA-tilille on olemassa useita kiinteitä käyttötarkoituksia asiakkaillesi, ja niitä on harkittava tarvittaessa, jotta ne ja asiakkaasi saisivat käsivartensa näiden varojen ympärille ja hallinnoisivat niitä asianmukaisesti. (

) .

.