Sinä ajattelet, että arkistointiverot helpottaisivat ajan myötä, mutta valitettavasti eläkeläiset eivät juuri ole näin. Itse asiassa monet eläkeläiset kohtaavat uusia esteitä verotukseensa uusien tulonlähteiden ja erityisten vähennysten vuoksi.

Täällä annamme joitain verotusta koskevia vinkkejä, joiden avulla eläkeläiset voivat selviytyä tavallisimmista eläkkeelle siirtymisen jälkeisistä vaikeuksista. Huomaa, että nämä perustuvat nykyiseen verolakiin huhtikuusta 2017 lähtien. Jos tiedot ja hinnat muuttuvat, kuten presidentti Trump ja muut ovat ehdottaneet, nämä tiedot muuttuvat myös.
OHJEITA: Henkilökohtaisen tuloverolain

Edulliset veroerot

Senioreille on useita hyviä verohelpotuksia, joten kun teet veroja, varmista, että haet jokaiselle, johon olet oikeutettu. Seuraavat asiat voivat koskea sinua:

• Alennetut pääomatuloverot: Vuosina 2016 ja 2017 pitkäaikaisen myyntivoiton verokanta on 15 prosenttia 25-35 prosentin verokannetta käyttävillä ja 20 % 39,4%: n veroluokkaan kuuluville. Jos olet 10 prosentin tai 15 prosentin tuloveroasennossa, pitkäaikainen myyntivoittovero on nolla.
• Asunnon myynti / vaihto: Jos aviopari on omistanut ja asunut pääasiallisessa asunnossaan kahdella viimeksi kuluneella viidellä vuodella (myyntipäivämäärän päättyessä), hän voi vaatia pääomatuottoa 500 000 dollaria (250 000 dollaria, jos yksittäinen) verotulojaan. . Verottomat korot / tuotot:
• Investoinnit valtion ja paikallishallinnon arvopapereihin ovat tyypillisesti liittovaltion tuloverosta vapautettuja korkoja sijoittaja. Öljyn ja kaasun investointisuoritukset:
• Suorat investoinnit öljy- ja kaasukumppanuuksiin tarjoavat komeita vähennysmahdollisuuksia aineellisiin ja aineettomiin porauskustannuksiin aiheutuvista kuluista, mikä antaa sijoittajalle suuren etukäteen vähennyksen; tyypillisesti loppuosa on vähennyskelpoinen aikataulun mukaisesti. Pätevät osingot:
• Sijoitukset sellaisiin yhtiöihin, jotka maksavat osingot, jotka käyvät kauppaa yhdysvaltalaisessa pörssissä, voisivat saada suotuisan verokohtelun, jos osinko on pätevä. Jos sijoittaja omistaa osakkeita 60 päivän ajan ennen ja jälkeen osingonmaksun, he voivat saada saman verokohtelun kuin myyntivoitot: 0% 10%: n ja 25%: n veroluokkien henkilöille, 15% 25-35%: n veroluokat, ja 20%: lla 39,4%: n veroluokkaan kuuluvista. IRA: n kertaluonteinen siirto HSA: ille:
• Sinulla on oikeus tehdä kertaluonteinen (elämässänne) verovapaasta varojen siirtämisestä yksilöllisestä eläkevakuutuksesta (IRA) terveydentilastosi tiliisi ( HSA). Rahoituksen on oltava suorassa toimitsijamiehellä. Tämäntyyppinen päällekkäisyys ei ole verotettava tuloina tai sille ei aiheudu minkäänlaisia ​​seuraamuksia IRA: n varhaiselle peruuttamiselle.Siirto rajoittuu siihen päivään, jolloin siirto on suoritettu (vähennettynä siitä, mitä olet jo lisännyt tiliin). Lisäksi lahjoitettu summa ei ole sallittu henkilökohtaisten tuloverojen vähennyksenä, kuten normaaleissa HSA-maksuissa. (Tutustu näihin vähennyksiin ja kuinka voit käyttää niitä alentamaan verolaskun, katso Lisää veropalautesi ylhäältä-line-vähennyksillä .)

Tappioiden realisointi

Vaikka kukaan ei todellakaan pidä sijoitus- tai kiinteistösalkun menetyksistä, ne voivat olla hyödyllisiä tulonmenetysten vähentämisessä. Myös kaikki omaisuuttasi liittyvät onnettomuus- tai varkaushäviöt voivat tarjota verohelpotuksia.

Turvahäviöt (varastot, joukkovelkakirjat, sijoitusrahasto jne.)

Turva-arvojen menettämisen myyminen voi auttaa vähentämään verotettavaa pääomaa voitot ja oikeuttaa veronmaksajalle tappiovähennyksen.	Vuokrattavat kiinteistötulot Ei-kiinteistöalan ammattilaiset, jotka siirtävät "aktiivisen osallistumistestin" tappioista kärsiviltä kiinteistöomistajilta, voivat vähentää .
Vakuutuslaskennukset	Jos elinkorko luovutetaan tappiolle, elinkoron omistaja voi vaatia tappiovähennystä . . Vahinkotapahtumat
Omistajat voivat vaatia vahingonkorvausta lomakkeella 4684 vahingoittuneelle, tuhoutuneelle tai varastetulle omaisuudelle. (Lue	Katastrofin vähentäminen: tapaturma- ja varkaushäviöt .)
Tehokas vetäytymisstrategiat	Eläkkeellesiirtymisesi avulla voit vetää varoja eri säästöautoilta eläkkeelle siirtymisen aikana. Seuraavassa on muutamia vihjeitä verojen säästämiseen: Ota vain vaadittu vähimmäisjakauma (RMD) perinteiseltä IRA: sta, jos mahdollista. Käytä verotettavaa tiliä (yksittäinen, yhteinen, luottamus) eläkesäätiöiden vetämiseen.

Tee neljännesvuosittaiset veronmaksut IRS: lle, jotta vältyttäisiin alittavien maksujen rangaistuksilta.

Ole varovainen eläkkeesi, 401 (k) ja elinkorotustilisi varojen ottamisesta, koska ne yleensä verotetaan tavallisina tuloina.

Tiedä, että sosiaaliturvaetuuksien saaminen todennäköisesti vaikuttaa verollisiin tuloihisi tietyssä vuodessa.

• Suorat siirrot IRA: stasi pätevälle hyväntekeväisyyteen voivat auttaa välttämään tuloveroa IRA-jakelusta - ja vetäytyminen laskee kohti RMD-vaatimustesi täyttämistä.
• .
• Vakioerotus vs. arvottaminen
• Kun lopetat työsi, sinun on annettava korvaus, joka ei ole koskaan ollut enemmän (taloudellisesti) palkitsevaa. harkitse vakavasti tilannetta selvittääksesi, haluatko erotella vähennykset tai yksinkertaisesti ottaa tavanomaisen vähennyksen. Kun olet täyttänyt 65 vuotta tai vanhemman, saat ylimääräisen tavanomaisen vähennyslisän (tavallisen vakiomäärän lisäksi), jos et halua erotella vähennyksiäsi.Vuosina 2016 ja 2017 ylimääräiset summat ovat $ 1, 550 yksittäiselle kirjaajalle ja $ 1, 250 aviopuolisolle tai aviopuolisolle. Lisäksi, jos puolisosi tai puolisosi on laillisesti sokea, saat jokainen toinen $ 1, 250 lisenssi ($ 1, 550 single filer).
• Jotkut vähennykset, kuten sairauskulut, pitkäaikaishoidon palkkiot, kiinnityskorot, investoinnit ja omaisuuden menetykset sekä hyväntekeväisyysvastuut voivat olla suuremmat tai samat eläkkeelle siirtymisen aikana. Siksi kannattaa edelleen erotella vähennykset liittovaltion verotuksellasi, jos erityiset vähennykset ylittävät tavanomaiset vähennysrajat.
• 10 Eniten huomiotta jääneitä verovähennyksiä .) Vanhusten tai vammaisten luotto

Sinun on ehkä voitava vähentää lompakkoasi liittovaltion tuloveroa vaatimalla vanhuuseläkettä tai vammautusta. Ensisijainen pätevyys sisältää seuraavat:

Olet saavuttanut 65-vuotiaita tai olet kärsinyt pysyvää ja kokonaan vammaisuutta ennen 65-vuotiaita ja kerätty verotettavia työkyvyttömyystuloja.

Olet U. S: n kansalainen, asuva ulkomaalainen tai ulkomaalainen ulkomaalainen, joka on naimisissa U.S: n kansalaisen kanssa. Mukautettu bruttotulosi (AGI) on alle 25 000 dollaria (avioliitot yhdessä, molemmat puolisot ovat oikeutettuja), 20 000 dollaria (avioliitot yhdessä, vain yksi puoliso täyttää) tai 17 500 (yksittäinen, kotitalouden päällikkö tai täyttävä leski (er) huollettavan lapsen kanssa). Luoton todellinen laskenta on melko yksinkertainen viiden vaiheen prosessi. Se kuitenkin ylittää tämän artikkelin soveltamisalan ja vaatii IRS: n ilmoittautumistilastotaulukon käytön laskennassa käytettävän alkuarvosanan määrittämiseksi.

.

Sosiaaliturvan verotus

• Vaikka on mukavaa saada lisää ylimääräisiä tuloja eläkkeelle siirtymisen aikana, on tärkeää ymmärtää täysin, miten ansaitut tulot ja verot -perusteinen korko voi vaikuttaa sosiaaliturvaetuusi. Jos olet naimisissa arkistoida yhdessä ja alustavat tulot ylittävät 32 000 dollaria (25 000 dollaria yksittäisille hakijoille), niin osa sosiaaliturvaetuistasi kohdistuu liittovaltion veroihin.
• Väliaikaiset tulot ovat tulosi (tulot työpaikasta, korot, osingot jne.) Ja 50% sosiaaliturvaetuuksista sekä verovapaan koron tai tietyt verovapaan luontoisetuudet tai -korvaukset. .
• Esimerkiksi Jim ja Mary ovat molemmat 68-vuotiaita ja jäävät eläkkeelle. He tekevät yhteisen palautuksen. Jim tekee osa-aikatyötä, joka maksaa 12 000 dollaria vuodessa. Heillä on 7 000 dollaria verotettavaan korkoon / osinkoon ja 15 000 dollariin verotonta korkoa kunnallisista joukkovelkakirjoista. Yhdistetyt sosiaaliturvaetuudet ovat 18 000 dollaria. Heidän väliaikaisen tulonsa on 43 000 dollaria. Tämä ylittää $ 32 000 rajan, joten osa sosiaaliturvaetuuksista on verotettavaa.

Verotettavien etuuksien täsmällisen määrän laskemiseksi sinun on viitattava IRS-julkaisuun 915. (Tutki, miten voit selvittää, hyötyykö "munis" -palvelun tarjoama verovapautus Kuntien arvopapereiden veroedut < .) Tarkastuksen välttäminen

Vaikka todellisen verotarkastuksen kertoimet ovat edelleen melko alhaiset, IRS on lisännyt korkean tulotason veronmaksajien, aikataulun C-lomakkeiden (liikevoiton tai -tappion), kumppanuuksien, yritysten , jotka käyttävät veroväyliä ja S-yrityksiä. Monet auditoinnit johtuvat virheistä tai laiminlyönneistä lukujen, eriteltyjen vähennysten ja muiden IRS-tavoitteiden ylittävien kulujen kirjaamisessa sekä liiallisista verotulojen menetyksistä. Virheiden palauttamisen kaksinkertainen tarkistaminen ja liiallisten vähennysten välttäminen saattavat auttaa välttämään suurimman osan tarkastuksista. Seuraavassa on muutamia kirjautumisohjeita:

Luo kirjekuoria tai arkistointijärjestelmää kutakin luokkaa varten (esimerkiksi hyväntekeväisyysvastuut, sairauskulut, asuntolainakorot, IRA-tietueet, 1099-luku jne.).

Aseta tapana pitää luettelo vähennyskelpoisista kohteista niiden tapahtuessa.

Säilytä kirjanpidollinen kirjanpito vähennyskelpoisten kohteiden kirjaamisesta.

Säilytät tilin tiliotteet, luottokorttitiedot ja peruutetut tarkastukset pysyviksi rekistereiksi. Perusviiva Verojen tallentaminen eläkkeelle siirtymisen aikana voi olla yhtä aikaa vievää kuin työntekijäsi, joten sinun on edelleen säilytettävä kaikki verotusasiakirjasi, jotta voit selvittää paremmin, onko yksilöidä vähennyksesi tai ottakaa tavallinen tuotto. Valmistautuminen verotukseen voi olla yksinkertaista, jos työskentelet koko vuoden ajan ja pidä ajan tasalla verolakeista, jotka voivat vaikuttaa vähennyksiin ja hyvityksiin.