Jos maksat sijoitusjohtajan hoitamaan salkkusi, voit vähentää maksut, jotka maksat tästä palvelusta, koska sisäiset tuloverot (IRS) ovat vähennyskelpoisia kuluja. kunhan tietyt ehdot täyttyvät. Vähennysten hallintaa koskevien sääntöjen ymmärtäminen on keskeinen tekijä verotussäästöjen maksimoinnissa ja siitä, että verovelvolliset ovat niin usein voineet irtisanoa irti niistä veronhuojennuksista. Tässä on sinun tarvitsee tehdä rahaa, mitä neuvonantaja lataa sinut.

Sekalaiset kulut

Ensimmäinen edellytys, jonka mukaan investointikulujen vähennysverovelvollisten on täytettävä, on, että heidän on pystyttävä erottamaan vähennykset. Tämä tarkoittaa sitä, että tietyt menot, jotka on lueteltu lomakkeen 1040 A-luettelossa, voidaan vähentää, jos ne ylittävät jokaiselle lomakkeelle annettavan vakiovähennyksen niiden tallennusstatuksen mukaisesti. Verovelvolliset, jotka eivät pysty erottamaan vähennyksiä, eivät täysin pysty vähentämään itse investointikustannuksia. Ne, jotka voivat, täyttävät toisen ehdon. Erilliset vähennykset, jotka tunnetaan erilaisina vähennyksinä, kattavat erilaiset oikeudelliset ja taloudelliset maksut, jotka liittyvät verotettavaa tuloa tuottaviin sijoituksiin. Nämä vähennykset ovat: (Lisätietoja: Yleiskatsaus eriteltyjen vähennysten .)

• Ammattikohtaiset hallinnointipalkkiot verotettavien investointitilien osalta (robo-neuvonantajille maksetut palkkiot laskevat tästä).

• Oikeudelliset ja kirjanpitokulut, jotka liittyvät veronalaisiin tileihin tai sijoituskiinteistöjen keräämiseen.

• Talletusten säilytysmaksut, joissa on arvopapereita tai muita investointien tai sijoitusten hallintaa koskevia asiakirjoja.

• Toimistovuokra tai hallinnollisen avun maksu jos jompikumpi näistä asioista on tarpeen veronmaksajan sijoitussalkun hoitamiseksi.

• Mikä tahansa investointikustannus, joka aiheutui läpikulkuyhteisöstä tai yksityisestä sijoittamisesta. Tähän sisältyvät rajoitetut ja yleiset kumppanuudet, alaryhmä S-yritykset, yksityiset keskinäiset tai hedge-rahastoihin tai tiiviisti hallussa olevat varastot. Kaikkien näiden ajoneuvojen kautta kulkevat kulut on kirjattava selvästi siten, että ne pidetään erillään tuottamistaan ​​tuloista. Vain verotettavien investointien johdosta saatavat kulut voidaan vähentää.

• Hallinnolliset maksut, joita peritään verollisten osakkeiden osto- tai uudelleensijoitussuunnitelmien perusteella.

• Korvauspalkkiot, jotka aiheutuvat, jos arvopaperit häviävät, varastetaan tai tuhotaan. Korvausvelkakirjan hinta lasketaan myös, jos se on tarpeen korvaamiseksi.

• Sijoitustutkimuksesta, tiedotteista, uutiskirjeistä, verkko-osoitteista, aikakausjulkaisuista ja räätälöidystä neuvosta maksettavat kulut ja palkkiot, kunhan se on kohtuullista.

• Palkkio maksetaan toimitsijamiehelle peruutettavan elävän luottamuksen hallinnoinnista. Maksettu maksu voi kattaa vain kyseisen kalenterivuoden.

Jos jokin edellä mainituista maksuista maksettiin sijoituksesta, joka tuotti sekä veronalaisia ​​että verottamattomia tuottoja, vain veronalaiseen tuloon liittyvä osuus voidaan vähentää. Esimerkiksi yhdyskuntarahasto, joka sisältää kunnallisia tarjouksia salkussaan, ei ole kokonaan vähennyskelpoinen; kuntien obligaatioista maksettavien maksujen osuus ei ole vähennyskelpoinen. Lisäksi kaikki A-luettelossa luetellut palkkiot ja kulut kuuluvat siihen, mitä IRS pitää "järkevänä ja välttämättömänä". Et voi päästä eroon 10 000 euron investointipalkkioista hallinnointiin (Lisätietoja: 10 eniten huomiotta verotusta .)

Eläkesuunnitelmia koskevat säilytysmaksut

Monet perinteiset eläkesuunnitelmat ja tilinhoitajat veloittavat jonkinlaisen vuosimaksun Jos maksu maksetaan tilillä tai suunnitelmassa olevista rahastoista, niitä ei voida vähentää, mutta suurin osa säilytysyhteisöistä ja monista maksuista veloitetuista suunnitelmista antavat asiakkailleen mahdollisuuden maksaa tämän maksun taskuun, jos he niin valitsevat. jotka voidaan maksaa Roth IRA: n sisällä ja pätevyyssuunnitelmat voidaan myös vähentää ilman, että niitä olisi maksettava taskuista (lisätietoja: Johdatus Roth IRAs .)

Business- Asiaan liittyvät sijoitukset

Sinulla on toinen tapa, jolla voit vähentää investointimaksut ilman, että sinun on eriteltävä vähennykset. Jos omistat yrityksesi, jolla on sijoituksia sen nimelle, kaikki sijoitusten hallinnointiin liittyvät investointipalkkiot voidaan vähentää liiketoiminnan kuluina joko C-sarjalla tai muulla sopivalla lomakkeella riippuen käytetystä liiketoimintayksiköstä. ) Muut sekalaiset kulut

Kaikkien tukikelpoisten investointikustannusten yhteenlaskettu summa on yhdistetty kaikkiin muihin tyyppisiin sekalaisiin kuluihin ennen kuin ne lasketaan vähennys. Osa näistä muista kuluista sisältää korvaamattomat työntekijöiden kulut, mukaan luettuina ajoneuvo- ja kotitoimistokulut, korvaamattomat kouluttajan kulut, jotka ylittävät sen, mitä voidaan laskea ylimmän johdon vähennykseksi, tuloverovalmistelumaksuista ja harrastuksista, joita ei pidetä yrityksinä. Kun kaikki nämä kulut on lisätty yhteen, kaikki summat, jotka ylittävät 2% rekisterin mukautetusta bruttotulosta (AGI), lasketaan vähennykseksi. Jos sinulla on jonkin verran valtaa, kun maksat nämä palkkiot, saatat pystyä saamaan suuremman vähennyksen keräämällä mahdollisimman monta vuotta vuodessa. Tämä voidaan saavuttaa vuosittaisilla laskuilla vuosien alussa ja lopussa tammikuussa ja joulukuussa. (Katso lisää:

7 Kulut, joita et usko, ovat vähennettävissä .) Bottom Line

Investointikulut voidaan vähentää niillä, jotka täyttävät kolme pääkriteeriä.Niitä, jotka erittelevät ja ovat tukikelpoisia investointikustannuksia, jotka ylittävät 2 prosenttia niiden AGI: sta, joko yksinään tai yhdistettynä kaikkiin muihin sallittuihin sekalaisiin menoihin, voidaan vähentää verotettavaa tuloa. Lisätietoja investointikustannusten vähentämisestä on IRS: n verkkosivuilla osoitteessa www. IRS. gov tai ota yhteyttä verotukseen tai taloudelliseen neuvonantajaan. (Lisätietoja:

Rahoituksen neuvonantajan kustannusten leikkaaminen .)