Vaikka taloudelliset neuvonantajat maksetaan antamaan neuvoja muille, heillä on myös omia ammatillisia huoliaan. Nykypäivän nopeasti muuttuvassa maailmassa on monia asioita, jotka pysyvät yllä, ja talouden neuvonantajien on pysyttävä paljon. Vaikka he auttavat asiakkaitaan asioihin, kuten investointeihin, verosuunnitteluun ja eläkejärjestelyihin, jotkut asiat pitävät neuvonantajia yöllä. Joten mitkä ovat ne, jotka punnitsevat eniten neuvonantajia nykyisessä ympäristössä?

Digitaalisen neuvonantajan liiketoimintamallin esittely

Viime vuosina on käynnistynyt lukuisia online-rahoituksen neuvonantajia, kuten WealthFront ja FutureAdvisor. Inhimilliset neuvonantajat ovat huolissaan näiden digitaalisten neuvonantajien tai ns. Robo-neuvonantajien mahdollisuudesta poistaa markkinaosuutensa etenkin digitaalisesti tunnettujen nuorten asiakkaiden keskuudessa. Asiakkaat voivat nauttia kokonaan verkkokokemuksesta joidenkin näistä digitaalisen rahoituksen neuvonantajista aloittaen tilinsa avaamisen kaikkien rahoitustiliensa integroimiseksi. Nämä online-neuvojat tarjoavat myös kilpailukykyisiä maksuja.

Teknologiaintegraatio

Monet neuvonantajat eivät ole vielä ajan tasalla muuttuvan teknologian maiseman kanssa. Jotkut niistä eivät olleet valmiita, koska he kohtasivat suuria lamaa vaativia vaatimuksia, että niiden järjestelmät eivät voineet pysyä mukana. Monet ovat tehneet tarvittavat investoinnit siitä lähtien, jotta tulevaisuudessa ei olisi kiinni väärässä jalassa. Integrointi ulkoisen ohjelmiston kanssa on toinen alue, jossa jotkut neuvonantajat puuttuvat. Neuvonantajat pelkäävät, että tällä alalla on vielä paljon tekemistä, varsinkin kun digitaaliset neuvonantajat ovat taitavia teknologian käyttöönottoa ja integraatiota kohtaan. (Katso lisätietoja rahoitusneuvojista.)

Luottamuksen menettäminen järjestelmässä

Neuvonantajat ovat edelleen huolissaan vuosien 2007-2008 rahoituskriisin aiheuttamista puutteista. Heillä on tapana kysyä, ovatko riittävät takeet, jotka on otettu käyttöön sen jälkeen. Neuvonantajat ovat myös nähneet lasku asiakkaiden luottamuksesta rahoituskriisin seurauksena ja Bernie Madoffin huijaus, joka aiheuttaa heille luottamuksen investointeihin vähemmän. Asiakkaat pyrkivät myös luottamaan heidän neuvonantajiinsa vähemmän.

Federal Reserve Moves

Vaikka Yhdysvaltain keskuspankki valmistautuu markkinoihin mahdollisen paluuta normaaliin rahapolitiikkaan, tämä aiheuttaa myös huolta rahoitusneuvojista. Yhdestä puolestaan ​​he ovat huolissaan siitä, että heidän vanhemmat asiakkaansa, joiden salkut ovat kalliimpia joukkovelkakirjalainoja kohtaan, todennäköisesti heikentävät salkun arvoaan, kun korot alkavat nousta. Neuvojat ovat myös huolestuneita inflaation mahdollisuuksista tiellä.He huolehtivat myös siitä, miten viime keväänä helppoa rahapolitiikkaa koskevat ylilyönnit ja voisivatko ne viime kädessä tuhota kaikki suuret rahoitusalan yritykset ja vaikuttaa negatiivisesti kaikkiin niihin vastaaviin neuvonantajiin.

Valtioneuvoston asetus

Hallitus pyrkii siirtymään luottamusstandardiksi neuvonantajille, kuten välittäjille, niin että heidän on pidettävä asiakkaidensa etujen mukaista, kun he ehdottavat sijoituksia eläkevakuutuksiinsa. Tämä eroaa perusedellytystasosta, jolla ei ole neuvonantajaa, joka on vastuussa luottamusneuvonnan tarjoamisesta. Neuvonantajat eivät voi luottamuslain mukaan ehdottaa investointeja, jotka tuottavat eniten palkkioita itselleen, mutta eivät ole asiakkaan edun mukaisia. Tämä muutos ja mahdollisuudet julkisen hallinnon lisäämiseen ovat myös huolestuneita joillekin neuvonantajille.

Muut asiat

Rahoitusmarkkinoiden järkyttävät geopoliittiset tapahtumat ovat myös huolestuneita rahoitusneuvojista. Esimerkiksi euroalueen kriisi tai Lähi-idän sota voisivat vaikuttaa Yhdysvaltojen markkinoihin. Jopa myönteiset yllätykset, jotka houkuttelevat neuvonantajia, kuten uusien energiamuotojen kehittäminen, voivat muuttaa maailmaa ja vaikuttaa kielteisesti asiakkaidensa salkkuihin.

Bottom Line

Vaikka rahoitusneuvojat auttavat asiakkaita rahanasioissa, he käsittelevät myös omia huoliaan. Viime vuosina rahoitusalan neuvonantajien huolenaiheet ovat aiheuttaneet mm. Muuttuvat teknologiaympäristöt ja digitaalisten neuvonantajien kasvu, finanssikriisin seuraukset ja mahdollisuudet kasvaa valtion sääntely.