Suurten pesimajojen jakaminen perillisille on suuri ongelma, mutta yhä useammat varakkaat perheet ovat huolissaan siitä, että liian suuri perintö saattaa olla haitaksi Merrill Lynch Wealth Managementin tutkimusten mukaan. Vanhemmat haluavat antaa lapsilleen tarpeeksi nauttia mukavasta elämästä, mutta ovat hyviä luottajia, joilla on intohimo ja tarkoitus elämässä, mikä vaatii hienon tasapainon prioriteettien ja huolellisen suunnittelun välillä. (Lisätietoja: Vihjeitä perhevakuutusten siirtämiseen .)

Vaikka monet miljonäärit ovat korkean suorituskyvyn omaavia ihmisiä, heillä on taipumus olla viivytyksiä, kun kyse on perheperintöongelmista. Merrill Lynch totesi, että yli kolmanneksella ei ole ollut aikaa ajatella suunnitelmiaan, kolmasosa pelkäsi häiritsevän perhe-harmoniaa ja loput eivät olleet selkeitä omaisuutensa tarkoituksesta. Onneksi rahoitusneuvojat ovat hyvässä paikassa auttamaan näiden ongelmien ratkaisemisessa parantamalla viestintää.

Merrill Lynch totesi, että yli kolmasosa sijoittajista uskoo, että perheperintöä käsittelevään luottamukseen liittyvä neuvonantaja lisää heidän luottamustaan, mikä viittaa siihen, että rahoitusneuvojat voisivat pelata suuri rooli näiden asioiden ratkaisemisessa. Keskustelussa näistä asioista on useita tärkeitä tekijöitä, jotka on otettava huomioon: (Lisätietoja:

Talousneuvojat

.

Määritä arvot. Rahoituksen neuvonantajien tulee keskustella asiakkaiden arvosta niiden historiassa, työolosuhteissa ja hyväntekeväisyyteen liittyvissä syissä. Yksinkertaisesti asettamalla nämä arvot kirjallisuuteen heillä on paremmat mahdollisuudet hallita varojaan ajan mittaan.

Arvioi kypsyys. Rahoituksen neuvonantajien tulisi arvioida potentiaalisten perimättäjien maturiteetti. Jos perheenjäsenellä on menneisyydestä vastuuttomia kuluja, he voivat olla riippuvaisia ​​rahoista, kun taas rationaalinen perheenjäsen voi käyttää samoja rahaa itsenäistymään omilla tavoitteillaan.

• Suunnittele eteenpäin. Rahoituksen neuvonantajien olisi työskenneltävä yksittäisten perimäsihteerien kanssa sellaisen suunnitelman kehittämiseksi, joka sisältää realistisia tavoitteita ja tavoitteita. Erityisesti neuvonantajat voivat olla sellaisessa asemassa, joka voi auttaa niitä, joilla ei ole suunnitelmaa, ennen kuin heille periytyvät varallisuus.
• Tiedä miten. Rahoituksen neuvonantajien tulisi auttaa asiakkaita laatimaan suunnitelma jakaa omaisuutensa verotuksellisesti tehokkaimmalla tavalla, mikä voi tarkoittaa rahan antamista asiakkaan elinaikana eikä odottaa kuoleman jakamista.
• Näiden vaiheiden lisäksi taloudellisten neuvonantajien tulisi korostaa, että on tärkeätä kouluttaa perheenjäseniä varhaisen varallisuuden hoitamiseen. Monet varakkaat perheet elävät runsaassa maailmassa ilman paljon rajoja, jotka voivat olla hämmentävää niille, jotka ovat omistaneet periä varallisuuden, joka voi olettaa pystyvänsä tekemään samoin.
• .

Potentiaaliset tiesulut Perheperintö voi olla hankala asia keskustella useista syistä. (Lisätietoja: Mitä neuvojat voivat oppia erittäin varakkailta asiakkailta

.) Vaikka paras tapa välttää nämä ongelmat on keskustella niistä ajoissa, on joitain tapauksia, joissa perintöpäätökset voivat aiheuttaa ongelmia perheissä. Suuri esimerkki olisi silloin, kun suurempi lahja menee kohti yhden oppilaitoksen koulutusrahastoa tai matka- ja kokemusrahastoa toiselle, Merrill antaa esimerkin. Tämä voi edellyttää keskustelua oikeudenmukaisuudesta etukäteen.

Rahoituksen neuvonantajien tulisi keskustella myös perintönäkymän teknisistä yksityiskohdista, mukaan lukien verovaikutukset, aikataulut ja muut näkökohdat. Usein nämä ongelmat saatetaan sivussa, kunnes se on liian myöhäistä ja perilliset joutuvat maksamaan tarpeettomia kuluja. Ns. Kuolemantapausvero voi osoittautua kalliiksi, kun taas pienemmät lahjat voidaan antaa koko eliniän ilman merkittäviä verotuksellisia seurauksia, mikä tekee siitä paremman valinnan useissa tapauksissa. (Katso lisää:

Katso kuinka erittäin varakkaita investointeja .) Lopulta on tärkeää, että varakkaat henkilöt voivat työskennellä useiden eri tahojen kanssa keskustellessaan perintösuunnitelmistaan. Näihin osapuoliin tulisi kuulua verovelvollisuutta perehtynyt sertifioitu kansallinen tilintarkastaja (CPA), CFP: n hallituksen eettisiin standardeihin sitoutunut sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFB), joka keskustelee sijoitusvaihtoehdoista ja mahdollisesti kunnossa oleva asianajaja, joka voi laatia lakisääteisiä asiakirjoja se on tarpeen suunnitelmien laatimiseksi viralliseksi.

Bottom Line

Rahoituksen neuvonantajat ovat hyvässä asemassa auttamaan vauraita henkilöitä ilmoittamaan etukäteen suunnitelmistaan ​​perillisille etukäteen ongelmien välttämiseksi. Näitä päätöksiä tehtäessä on monia tärkeitä näkökohtia, jotka ulottuvat arvojen määrittämisestä vastaanottajien kypsyyden arvioimiseen. Varakkaat voivat välttää monia tavallisia häiriöitä suunnitella hyvin etukäteen ja keskustella teknisistä yksityiskohdista ennen kuin ne tulevat ongelmaksi. (Lisätietoja:

Miksi rahoitusneuvojat tarvitsevat CFP-merkin .)