Rahoituksen neuvonantajat ovat kehittymässä olevan maiseman keskellä. Nämä ammattitaitoiset ammattilaiset käyttävät erilaisia ​​hatut, urheilevat eri koulutustasoja ja tarjoavat laajan valikoiman palveluita. Tämä vanha ammatti on nyt muuttumassa työympäristössä, joka puristaa taloudellisia neuvonantajia.

Nämä kuusi laajaa luokkaa kuvaavat ammattiin vaikuttavia suuntauksia.

1. Monimutkainen taloudellinen maisema

Kun siirtyminen etuuspohjaisista järjestelyistä rahoitetaan työntekijöiden eläkkeelle maksupohjaisiin järjestelyihin, koko toimiala on yhä monimutkaisempi. Aikaisemmin työntekijän työnantaja hoiti eläkettä ja työntekijä oli vakuuttunut siitä, että sosiaaliturvan ja eläkevakuutuksen eläkkeelle jäämisen tarpeet hoidettaisiin.

Nykyään työntekijä ottaa työpaikan uudelle yhtiölle, jossa hän ilmoittaa joutuvansa rahoittamaan oman eläkkeensä yrityksen 401 (k) kautta. Hän vierailee taloudellisessa suunnittelijaohjauksessa eikä vain tuo hänelle omia eläkkeelle jääneitä huoliaan, suunnittelija pitää integroida aviopuolisonsa eläkkeelle suunnatun suunnitelman sekä lasten kalliimman korkeakoulutuksen rahoituksen ja mahdollisen vanhemman vanhempien avustamisen vastuun. (Lisätietoja: Sosiaaliturvamuutokset vuodelle 2015 .)

Kaikki tämän suunnitelman virheelliset muutokset heikentävät koko perheelle taloudellisia paineita. Nykymaailmassa taloudellisen neuvonantajan tehtävät ovat laajempia kuin koskaan.

2. Laajentaminen teollisuuden vaatimustenmukaisuuteen, sääntö

Kehittyvät teollisuusstandardit voivat olla hyödyllisiä kuluttajille, mutta painottavat rahoitusneuvoja. Rahoitussuunnitteluteollisuus on jo säännelty. Silti vuoden 2008 pankkikriisin tappiot sekä Bernie Madoffin skandaalin ja muiden Ponzi-järjestelmien aiheuttamat vahingot ovat sääntelyviranomaisia.

Dodd Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki (Dodd Frank) vuodelta 2010 teki laajoja muutoksia rahoituspalvelualan kaikilla osa-alueilla. Teollisuusasetuksen muutokset jatkuvat nykyisin edellyttäen, että neuvonantajat maksavat lisämaksuja ja palkkaavat henkilöstöä muutosten toteuttamiseksi.

Työministeriö valmistelee parhaillaan suunnitelmaa suojella työntekijöitä ja eläkeläisiä saamasta ristiriitaisia ​​sijoitusneuvontaa. Näiden uusien sääntöjen määräaikaa jatketaan edelleen, mutta on todennäköistä, että lisäsäännökset aiheuttavat lisäkustannuksia ja valvontaa rahoitusneuvojalle. (Lisätietoja: Mitä sinun on tiedettävä luottamusstandardeista .)

3. Teknologian puristaminen

Teknologian kehitys antaa neuvonantajille mahdollisuuden käyttää tietoja ja analyyttisiä työkaluja sekä tarkoituksenmukaisia ​​viestintäsovelluksia. Mutta on myös negatiivinen näkökulma teknisiin innovaatioihin, jotka vaikuttavat nykyään neuvonantajiin.Tekniikka häiritsee taloudellisen neuvonantajan tilannetta. Teknologian parannetut neuvonantajat, joita kutsutaan myös "robo-neuvonantajiksi", joilla on vaihteleva palvelutaso ja automaatio, tarjoavat taloudellisia suunnittelupalveluita alennetuilla maksuilla. Huolimatta siitä, että useimmat ovat suhteellisen pienikokoisia, verrattuna vakiintuneisiin neuvonantajiin, niiden kasvu on räjähtävää. (Lisätietoja: Miten rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisors .)

Itsenäisen tekniikan parannetut neuvonantajat vaihtelevat palveluntarjoajalta, joka hallinnoi indeksirahastojen salkkua investointimaksujen ollessa alhaiset kuin nolla alle 10 000 dollaria ja 0, 25 prosenttia suuremmille salkkuille. Muut osallistujat kasvavaan online-investointi-kenttään vaihtelevat palkkiojärjestelyjä. Jotkut tarjoajat yhdistävät kaikki sijoittajan varat, toiset eivät. Jotkut näistä uusista tekniikan neuvonantajista ovat myös mahdollisia.

Myös vanha vartija - alennusinvestointien välitys - yritykset luovat tarjouksia kilpailemaan näiden uusien sijoitusalustojen kanssa. Kaikki nämä uudet kehitystavat alentavat sijoitusneuvojien palkkiorakennetta.

4. Inhimillisen pääoman puute

Se saattaa tuntua ironiselta, että ala räjähtää uusien sijoitusympäristöjen kanssa, mutta se myös puristuu uusien rahoitusneuvojien puutteesta. Tämä johtuu siitä, että monet vanhoista, vakiintuneista rahoitusneuvojista ovat eläkkeelle. Tämä johtaa uuden ammattimaisen veren puuttumiseen eläkeläisten jättämälle tyhjyydelle. Toisin sanoen neuvonantajien kysyntä ylittää tarjonnan.

Koulutuksen, kokemuksen ja sertifikaatin huippulaadukkaat rahoittajat kestää vuosia viljelemään. Kun vanhemmat ammattilaiset eläkkeelle jäävät, toimiala etsii edelleen korkeatasoisia korvaavia tuotteita. Henkilöstö on ongelma monipuoliselle rahoitussuunnitteluyritykselle. Kun yhtiön tavoitteena on kehittää monipuolinen rahoitusneuvojan organisaatio, joka kykenee täyttämään kaikki asiakkaiden valtavat rahapoliittiset tarpeet, ei ole tarpeeksi uusia neuvonantajia korvaamaan eläkkeelle jääneitä. (Lisätietoja: Onko urasuunnitelma tulevaisuuden tulevaisuudessa? )

5. Vähemmän varojen arvojen pelkoja

Etuuspohjaisten järjestelyjen aikaisemmissa ajoissa työntekijöillä ei ollut huolenaiheita markkinoiden volatiliteetista, kun työnantajat kärsivät siitä, että heidän eläkkeelle tulonsa oli tulossa. Loppujen lopuksi nämä yritysjohtajat olivat vakuuttuneita siitä, että eläkkeellä he voisivat luottaa kuukausittaiseen sosiaaliturvatarkastukseen sekä entisen työnantajansa eläketarkastukseen.

Nykyään yksilö on ensisijaisesti vastuussa omien eläkesäätiöidensa laadusta. Toki, ikääntyneet työntekijät pysyvät luottavaisina sosiaaliturvajärjestelmään, mutta Gen Y ja Millenials joutuvat pelkäämään hallitusten turvaverkon vakaudesta. Sosiaaliturvan tulevaisuuden pelot ovat muita kysymyksiä 401 (k): n tai IRA: n hallinnoinnista. Koska osa eläkepesän mästä on palkansaajien vastuulla, markkinoiden laskuessa on täysin erilainen vaikutus rahoituksen neuvonantajaan.Neuvonantajalla on oltava valmiudet hallita asiakkaan mielentilaa ja rahaa. Neuvonantaja tarvitsee täydellisen taitosarjan, joka sisältää syvällisen ymmärryksen markkinoiden historiasta ja parisuhdeväkivallasta, joka rauhoittaa hauraan asiakkaan hermoja. (Katso lisää: Generation Y Sijoitusrahasto .)

Käytännön huomautuksessa tämä luo enemmän riskialttiita sijoittajia, jotka tarvitsevat yhä suurempia tuottoja. Tällöin neuvonantaja kärsii tehtävästä puristaa suuremmat tuotot pienemmistä riskeistä. (Lisätietoja: Talousneuvojat tarvitsevat tätä ryhmää NYT .)

6. Alhaisten tulojen palveluiden kysyntä

Monet nykyisistä trendeistä, jotka puristavat rahoitusneuvojia tänään, johtavat alennetusta maksurakenteesta. Teollisuus on siirtymässä liiketoimipohjaisesta palkkarakenteesta toiseen, joka on maksuperusteinen. Esimerkiksi perinteinen varastokortti, joka korvataan jokaiselle asiakkaan kaupalle, kulkee tienvarteen. Tämä muutos asettaa alaspäin paineita neuvonantajien marginaaleihin. (Lisätietoja: Miksi paras taloudellinen neuvonantaja voisi olla .)

Lisäksi yksinkertaisempiin investointeihin liittyvien lähestymistapojen lisääntyvä kysyntä johtaa pakattujen menetelmien käyttöönottamiseen indeksirahastoihin ja pörssilistattuihin rahastoihin (ETF). Tällaisilla strategioilla on etuja ja haittoja. Pakattu järjestelmä mahdollistaa neuvonantajien suuremman asiakkaan kuormituksen. Näiden järjestelmien huono puoli on pienempi maksurakenne. (Lisätietoja: Rahoitusneuvonantajan maksaminen: palkkiot? )

Bottom Line

Rahoituksen neuvonantajat ovat keskellä laajempaa teollisuudenalan muutosta. Teknologia, uusi sääntely, eläkkeelle jääneet talouden ammattilaiset ja uudenlaiset palvelut vaikuttavat kentällä. Menestyksekkään sopeutumisen vuoksi talouden ammattilainen on suositeltavaa seurata kehittyvää kehitystä. (Katso lisää: Rahoitusneuvonantaja .)