a:

Lainan vuotuinen prosenttimuutos on mittaaminen siitä, kuinka kallista on lainata lainaa yhden vuoden aikana. On olemassa useita muita lainanottokustannusten mittauksia - efektiivinen vuotuinen korko, vuotuinen vastaava taso ja vuotuinen prosentuaalinen tuotto. Arvonlisäveroa pidetään yhtenä tärkeimmistä, koska se sisältää palkkioita ja muita lainaussopimuksiin liittyviä kuluja, ei pelkästään korkoja.

Laina-arvoa laskettaessa on eroja siinä, miten luotonantaja toimii. Yhdysvalloissa minkä tahansa APR: n laskemista ja sitä seuraavien tietojen paljastamista koskevat Truth in Loan Act (TILA). Euroopan unioni säätelee vuosien vakausohjelmaa kahdella direktiivillä, 2008/48 / EY ja 2011/90 / EU, mutta jäsenmaiden välistä huomattavaa yhdenmukaisuutta ei ole pantu täytäntöön vasta vuonna 2013.

APR Yhdysvalloissa

Amerikkalaisille lainanantajille APR: ssä tarkoitetaan nimelliskorkoa, joka on oikaistu sisältämään tiettyjä ei-korkokuluja. Tilatyyppisiä kustannuksia ei ole TILA: n nimenomaisesti säännelty, mutta vaaditut tiedot ovat. Lain mukaan liikkeeseenlaskijoiden on selvästi esitettävä maksu asiakkailleen. Luottokorttiyhtiöt saavat näyttää kuukausittaiset korot vuotuisten korkojen sijaan, mutta sopimusta ei voida allekirjoittaa ilman, että jokin vuosittainen korko ilmenee.

Kiinnelöillä on omat vuosikorvaustiedon julkistamisvaatimukset Yhdysvalloissa. Vuoden 2008 asuntoluototiedotuslain mukaan lopullinen vuosikorko voi olla enintään 0,125 prosenttia hyvästä arvosta, tai tapahtuma on viivästyy ja uusi vuosikorko on tarpeen.

APR Euroopassa

EU: n lainsäädännössä korostetaan myös huomattavasti tilinpäätöshetkellä ilmoitettuja tietoja. E. U. APR-laskelmissa käytetään erityistä algoritmia, joka olettaa 365-päiväisen vuoden, jossa on 12 yhtä kuukautta. Nämä laskelmat eivät kuitenkaan koske jokaista lainaa. Kaikki lainoja, jotka ylittävät 50 000 euroa (vuodesta 2014), ei tarvitse käyttää standardialgoritmia eikä mitään kiinnitystä tarvitse käyttää.

Direktiivi 2008/48 / EY tunnetaan myös E. U: n kulutusluottodirektiivissä. Tässä direktiivissä määritetään standardi eurooppalainen kulutusluottotieto, joka on joukko tietoja, jotka on annettava asiakkaille ennen lainaussopimuksen allekirjoittamista. Direktiivi 2011/90 / EU on aiempien vuosikorko-laskelmien muutos ja siinä esitetään erilaisia ​​olettamuksia, joita kaikkien simuloidun tason mukaisten arvojen on sovellettava.

Yhdistynyt kuningaskunta ei ole EU: n täysjäsen ja sen ei tarvitse noudattaa kaikkia E. U. -direktiivejä. Vuonna 1974 annetun U. K. Consumer Credit Actin mukaan brittiläiset lainanantajat käyttävät APR: n käyttöä ja edellyttävät, että APR julkaistaan ​​näkyvällä ja näkyvällä tavalla lainaksi.Rahoitusjohtajan valvonnassa sovelletaan kaikkia lainanantokursseja ja tilinpäätöksiä koskevia säännöksiä.

Kaikki nämä hinnat ovat nimellisiä. Lainanantajat eivät tyypillisesti perustu oletuksiin inflaation vaikutuksesta lainanotto- ja lainanottokustannuksiin.