a:

Kun kirjaudut ylivalvojan suojaukseen, pankki käyttää linkitettyä varmuuskopiolähdettä, jonka olet määrittänyt - säästötiliäsi, luottokorttisi tai luottorajan - tililtä puuttuu varoja.

Hyvänä tilinylityksestä on se, että jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa tililläsi, sekki poistuu tai pankkikorttisi liikkuu läpi. Hei, heittäkää tarkistuksia! Haittapuolena on se, että pankki veloittaa luottoriskin siirron suorittamisesta, vaikka käytätte omia rahaa kattaaksesi tilisiirtovelvoitteenne ja kun kyseessä on luottolimiitti, maksat korkoa lainaamasi summa, kunnes maksat sen takaisin. Lisäksi, jos sinulla ei ole riittävästi ylivelkaisuja, voit kattaa menetyksen, liiketoimet eivät vieläkään ole selvät.

Useimmissa tilanteissa ei ehkä ole kovinkaan tärkeätä, että liiketoimi vähenee, mutta hätätilanteessa on mukavaa saada varmuusvaroja. Kuitenkin, jos varmuuskopiointirahoituslähteesi on poistettu käytöstä, et voi vieläkään suorittaa tapahtumaa. Lisäksi, jos tiedät, että et voi luottaa luottorajan suojaamiseen hätätilanteessa, voit suunnitella ylimääräistä rahaa tai luottokorttia vain siinä tapauksessa. Maksaminen käteisellä hätätilanteissa on vähiten halpa vaihtoehto; luottokortin käyttäminen voi olla enemmän tai vähemmän kalliita kuin tilinylityskorvaus riippuen kunkin vaihtoehdon ehdoista.

Hyvää uutista tilinylityksestä on, että vuodesta 2010 lähtien pankkien on pyydettävä kuluttajia valitsemaan tämä palvelu pankkikorttimyynnin ja pankkitoimintojen pankkitoimintojen yhteydessä. Tämä tarkoittaa, etteivät luottoriskit aiheuta tällaisia ​​liiketoimia, ellet ole valinnut niin. Sinulla voi kuitenkin olla automaattisia ylitysmaksuja tarkastuksista sekä verkko- ja automaattisten laskujen maksupalveluista, kun ylität tilisi.

Palkkakustannukset

Ilman valvontaa ja laskujen maksuja yli pankkitilille pankki voi silti veloittaa sinulle ei-riittävän varat (NSF) -maksun, joka voi olla verrattavissa ylikurssirahastoon tilillesi ei ole tarpeeksi rahaa kattamaan sekki. Lisäksi osapuoli, jonka kirjoitit huonoa sekkiä, voi veloittaa palautetun maksun (myös samanlaisen summan kuin ylitysmaksu), ja he voivat ilmoittaa sinut ChexSystemsille, joka on kuin pankkisi historian luottotieto. Liian monet negatiiviset raportit ChexSystemsille voivat johtaa siihen, että osapuolet kieltäytyvät hyväksymästä sekkejä ja pankit kieltäytyvät antamatta tilisi avaamista tai sulkemasta olemassa olevaa tiliäsi.

Laskentakorotus maksaa tyypillisesti $ 10 - $ 35 per kohde; suurin osa suurimmista pankeista veloittaa noin 35 dollaria ylittävältä toimiluvulta vuonna 2016, Pew Charitable Trustsin tutkimuksen mukaan.Nämä maksut voivat nousta nopeasti, jos teet useita tapahtumia ennen kuin huomaat, että tilisi on punaisella, ja ne eivät ole sen arvoisia, jos teet pienen ostoksen tai jos sinulla on toinen varojen lähde.

Ylilaskutusmaksut ja ehdot vaihtelevat huomattavasti pankista toiseen, joten ennen kuin kirjaudut sisään, muista lukea sakon tulosta. Jotkut pankit ovat alhaisia ​​maksuja ja rajoittavat niiden päivittäisten hyvitysmaksujen määrää. Esimerkiksi Allyn ylitysmaksu on 9 dollaria, eikä sitä veloiteta enemmän kuin kerran päivässä. Jotkut pankit eivät veloita ylimääräisiä maksuja pienistä liiketoimista; Chase luopuu ylitysmaksusta esimerkiksi 5 dollaria tai vähemmän. Jos pankkitilisi ylityslimiitit ovat korkeat, saatat olla halvempaa lainata rahaa luottokortilla. Tämä on erilainen kuin liittää yliluottorisuojaasi suoraan luottokorttiin, mikä voi olla kallista, jos luottokortti kohtelee liiketointa käteisenä ennakkomaksuna, jolla on korkea korko ja ei lainkaan lyhennysjaksoa.

Jos on niin kiusallista, että tapahtuma on hylätty, että olet valmis maksamaan ylitysmaksun, kannattaa valita vaihtoehto, mutta parempi valinta on, että kirjaudut vastaanottamaan pankkiisi sähköposti- tai tekstiviestejä sekkitilisi saldo on alhainen, joten voit välttää luottoriskin maksamisen lainkaan. Sen sijaan voit lisätä varoja tiliisi, odottaa ostoa tai käyttää vaihtoehtoista maksutapaa.

Voit myös välttää tilinpidollisia veloituksia joidenkin pankkien vapaan tilinylitysohjelman kanssa, mikä automaattisesti siirtää varoja ennalta asetetuissa lisäyksissä (esimerkiksi 100 dollaria) yhdistetystä säästötilistä tiliisi, kun saldo on alhainen.