a:

Rahoitusalan ammattilaisen asiantuntemuksen hyödyntäminen voi hyödyttää henkilöä, joka haluaa saavuttaa investointitavoitteen tai muun taloudellisen tavoitteen. On kuitenkin tärkeää tietää, minkä tyyppiset palvelut rahoitusalan ammattilaiset tarjoavat. Vaikka yleisesti sanojen "salkunhoidon" ja "taloudellisen suunnittelun" käyttäminen synonyymeina, nämä rahoituspalvelualan markkinat eivät ole samat. Salkunhallinta on sijoitustilien luominen ja ylläpito, kun taas taloudellinen suunnittelu on prosessi, jolla kehitetään taloudellisia tavoitteita ja luodaan toimintasuunnitelma niiden saavuttamiseksi. Näiden kahden välisen eron ymmärtäminen voi auttaa valitsemaan sopivimman taloudellisen ammattilaisen.

Salkunhallintaa antavat rahoitusalan ammattilaiset, joilla on tiettyjä FINRA-sarjan käyttöoikeuksia, joiden avulla he voivat luoda ja suositella varastojen, joukkovelkakirjojen, sijoitusrahastojen, arvopaperikauppojen (ETF) tai vaihtoehtoisten sijoitusten salkut tietyn sijoittajan investointitavoitteet. Salkunhoitoa harjoittavat ammattilaiset keskittyvät sijoittajien tarpeiden tyydyttämiseen salkun tuottamassa tuototasolla ja he ovat usein vastuussa tilien tasapainottamisesta, jotta ne pysyisivät sijoittajien allokoimisasetusten mukaisina.

Rahoitussuunnittelu on kattavampi prosessi kuin salkunhallinta, vaikka tämän tehtävän suorittavat talousammattilaiset voivat pitää samoja lisenssejä kuin salkunhoitaja. Rahoitussuunnitteluprosessin läpi kulkevat henkilöt kehittävät usein suunnitelman, jolla pyritään täyttämään lyhyen ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet, mukaan lukien hätärahastojen perustaminen, säästäminen uudelle kotiin tai velan vähentäminen, eläkesäästöjen kertyminen sekä kiinteistön tai verotuksen tehostaminen. Rahoitussuunnittelu voi sisältää keskustelua myös salkunhoidosta, mutta siinä keskitytään siihen, mikä tuottoaste on saavutettava tietyn tavoitteen saavuttamiseksi tai mikä on sopivin sijoittajan riskinottohalukkuuden kannalta.