Ellet ole valtion työntekijä, et ole koskaan kuullut Federal Employee Retirement System (FERS) -järjestelmästä, mutta jos työskentelet julkisella sektorilla tai suunnitteilla lähitulevaisuudessa, FERS lyhenne tunnet pian.

Mikä on FERS?

Federal Employees Retirement System, eli FERS, on kaikkien U.S.-siviilihenkilöiden eläkejärjestely. Suunnitelma kattaa kaikki liittohallituksen toimeenpanovallan, oikeus- ja lainsäädäntöosaston työntekijät. FERS ei kuitenkaan koske sotilashenkilöitä tai valtion tai paikallishallinnon työntekijöitä. FERS: n työntekijät saavat eläkesäästöä kolmesta lähteestä: perusetuussuunnitelmasta, sosiaaliturvasta ja säästämissuunnitelmasta tai TSP: stä.

Perushyödykesuunnitelma

Perusetuussuunnitelma on eläke, jossa työntekijä saa määrätyn määrän riippumatta siitä, kuinka paljon hän on maksanut. Määrä riippuu palvelun pituudesta ja "korkean 3" keskiarvosta. "High-3" tarkoittaa korkeintaan kolme peräkkäistä palvelusvuotta. Usein nämä ovat viimeiset kolme vuotta, joita olet työskennellyt, mutta jos sinulla on korkeampi palkka-asema aiemmin urasi aikana, korkeat kolmenne voisivat olla tuona aikana.

Tässä laskelmassa otetaan huomioon vain peruspalkka. Se ei sisällä ylitöitä, bonuksia tai muita ylimääräisiä maksuja. Vuodet uskottavasta palvelusta raportoidaan SF-50-lomakkeella, jonka saat vähintään kerran vuodessa. Sitten toimisto, johon työskentelet, lisää 1%: n kertoimen High-3: ään. Kuitenkin vähintään kaksikymmentäviisi vuotta täyttäneillä 62-vuotiailla työntekijöillä on kerroin 1,1%. Perushyvityssuunnitelman kaava on: Korkea-3 palkka x Vuodet x Eläkkeen kerroin = Vuosittainen eläkevakuutus. Jos olet työskennellyt 25 vuotta ja tehnyt 75 000 dollaria vuodessa, kuukausittainen maksu olisi noin 1 560 euroa kaavan mukaan.

Sosiaaliturva

Toisin kuin eräät julkiset eläkejärjestelyt, FERSin piiriin kuuluvat työntekijät maksavat sosiaaliturvarahastosta samaan tapaan kuin yksityiset työntekijät. Vuonna 2013 kenenkään sosiaaliturvamaksu maksaa 6,2% tuloista viraston kanssa, joka vastaa maksuosuutta. Mitä voit suunnitella sosiaaliturvasta? Jos olet syntynyt vuonna 1975, tee 50 000 dollaria vuodessa ja aiot eläkkeelle 65-vuotiaana, arvioidut maksut olisivat noin 4 200 dollaria kuukaudessa inflaatioon mukautettuna (1 500 dollaria tämän päivän dollareissa).

Säästämissuunnitelma

Ajattele säästämissuunnitelmaa 401 (k). Kongressi perusti TSP: n vuonna 1986 ja tarjoaa samantyyppisiä verotuksellisia etuja ja säästöjä kuin 401 (k). Jokainen palkkausaika, toimisto, jonka työskentelet talletetaan 1% peruspalkasta TSP: ään. Tämän lisäksi sinulla on mahdollisuus tehdä lisää maksuja, jotka virasto sopii (enintään 5% palkkasi).Nämä ylimääräiset maksut ovat veroveloja ja hallinnoivat Federal Retirement Thrift Investment Board. Aivan kuten 401 (k), voit valita, miten nämä varat sijoitetaan. Kun olet määrittänyt TSP: n, sinulle annetaan lista rahaston valinnoista.

Jos teit 40 000 dollaria ja sinulla oli 5 prosentin ja 6 prosentin tuotto, 30 vuoden palveluksen jälkeen olisit tehnyt noin 335, 200 tai noin 1 400 dollaria vuodessa 20 vuoden ajan. Koska TSP ei toimi eläkkeinä, kuten perusetuussuunnitelmassa ja sosiaaliturva-alalla, ansiot 30 vuoden jälkeen perustuvat valitsemiisi rahasuorituksiin, rahasummasi summaan, joka ylittää työnantajan talletuksen määrän ja markkinaolosuhteet, jotka ovat ulkona valvonnasta. Aivan kuten 401 (k), on raja, kuinka paljon voit osallistua säästämissuunnitelmaan. Koska toimistosi vastaa vain 5%, ota yhteyttä luotettavaan rahoitusneuvojaan lisävarojen sijoittamisesta. Voi olla parempi sijoittaa sopimattomia varoja IRA: han tai muuhun sijoitusvälineeseen.

"Suurimman liittovaltion työntekijän virhe, jonka näen, ei edistä 5 prosentin viraston ottelua. Yksinkertaisesti valitsemalla 5 prosentin osuudet ja jättämällä se G-rahastosta takaa automaattisen 100 prosentin tuottoprosentin. Mikään sijoittaja ei voi jatkuvasti voittaa sitä ", sanoo Cooper Mitchell, Dane Financialin LLC: n toimitusjohtaja, Springfield, Mo., ja FedRetirementPlanningin luoja. com.

Eläkejärjestelyt

Erilaisia ​​eläkkeellemenoja maksetaan eri tasoilla:

Vammaiseläkkeelle siirtyminen - Jos olet suorittanut vähintään 18 kuukautta palvelua ja täyttänyt vammaisuuden vaatimukset, saatat saada etuja kaikki kolme osaa eläkejärjestelmästäsi.

Varhaiseläke - Varhaiseläkkeelle voi tulla eläkkeelle liittovaltion vähimmäiskorvausikä (MRA), joka kenelle tahansa, joka syntyi vuoden 1969 jälkeen, on 57-vuotias. Se voi myös sisältää varhaiseläkkeelle siirtymisen, joka johtuu vähennyksestä tai lopetettavasta palvelusta, koska tahallinen erottaminen.

Vapaaehtoinen eläkkeelle siirtyminen - Perinteinen eläkkeelle siirtyminen tarjoaa sinulle täyden hyödyn, jos täytät kaikki vaatimukset.

Viivästynyt eläkkeelle siirtyminen - Tämäntyyppinen eläkkeelle siirtyminen on FERSin entisille liittovaltion työntekijöille.

Miten saat etuja?

Henkilöstöhallinto tarjoaa hyödyllistä tietoa, joka kattaa vaiheet, jotka sinun on ryhdyttävä eläkkeelle siirtymistä varten viisi vuotta ennen ennustettua päivämäärää. Kun olet kahden kuukauden sisällä eläkkeelle siirtymispäivästäsi, täytä vaadittu sovellus, joka löytyy OPM: stä. gov. Vastuulliset virastot auttavat sinua täyttämään hakemuksen ja varmistamaan, että saat etuja heti eläkkeelle siirtymispäivän jälkeen.

Bottom Line

FERSille oikeutetut työntekijät hyötyvät kolmesta erillisestä suunnitelmasta. Maailmassa, jossa eläkkeet lopettavat yritykset ja hallitukset, FERS nähdään edelleen yhtenä parhaista eläkepaketeista. (Katso: 5 suurta yritystä, jotka ovat leikkauttaneet eläkejärjestelyjä .) Jotkut uskovat kuitenkin, että koska liittovaltion hallitus jatkaa kustannuksia, FERS voisi tehdä muutoksia, jotka tekisivät sen vähemmän houkuttelevaksi.