Rahoituspalveluala on nopeasti muuttuva ammattiympäristö. Kuluttajien tarpeiden ja toiveiden muuttuessa myös rahankäsittelyyn osallistuvat yritykset ovat kehittymässä. Rekisteröity sijoitusneuvoja (RIA) hallinnoi suuren nettovarallisuuden omaisuutta ja institutionaalisia sijoittajia, ja se sijoittaa sijoitusalueen ostopuolelle. Hänen on ilmoittauduttava Securities and Exchange Commission (SEC): n ja kaikkien valtioiden, joissa hän toimii. Useimmat RIA: t ovat kumppanuuksia tai yrityksiä, mutta yksilöt voivat myös rekisteröityä RIA: ksi. Jos olet kiinnostunut urasta RIA-yrityksen kanssa, lue lisätietoja tästä rahoituspalvelualan osasta.

Teollisuus-tila Vanhan mallin välittäjä, joka kutsuu varakkaita asiakkaitaan varastossa, on kuolemassa. Itse asiassa asiakkaiden omaisuuseristä on poistunut masentunut eksoottinen malli. Tämä muutos johtuu monista syistä, mukaan lukien erittäin korkeat palkkio-palkkiot (aikakauslehtiliikeyritysten suuri voitto-ajoneuvo) ja usein riittämätön monipuolistaminen. Monet näistä välittäjistä eivät olleet CFA: t tai MBA: t, vaan vain kirkastivat myyjiä, joiden tietämysperusta johtui enemmän tapahtumasta kuin todellinen koulutus.

Useimmat osakemarkkinoilla toimivat amerikkalaiset tekevät niin rahastojen kautta, ja sijoitusrahastojen varat ovat kasvaneet tasaisesti yli 50 vuotta. Kuitenkin, kun yksittäisen henkilön tai ryhmän rahan määrä on kasvanut, kyky saavuttaa parhaat tulokset sijoitusrahastojen avulla vähenee. Tässä RIA: t pystyvät tarjoamaan lisäpalveluita, joita sijoitusrahasto ei voi, kuten:

• Monet asiakkaat haluavat todellisen taloudellisen "pelinrakentajan", resurssin, jota he voivat käyttää vankkaan neuvontaan kokonaistaloudellisesta kuvastaan. Hyvä RIA puhuu asiakkaalle yleisten tavoitteiden ja tavoitteiden suhteen ja tarkistaa ne asiakkaan kanssa säännöllisin väliajoin.
• Asiakkaat haluavat yhä enemmän vaihtoehtoja ja helpommin päästä päättäjille heidän tileihinsä. Sijoitusrahastojen hoitajille ei ole suoria yhteyksiä. Ei ole helppoa kysyä sijoitusrahastojen hallinnoijasi kysymyksiin, kuten "Miksi halusit ostaa Wal-Martin?" Tai "Mikä on hyvä arvio siitä, millainen myyntivoitonani voisi olla tänä vuonna?" Monet asiakkaat haluavat tämän, joko osana heidän koulutustaan ​​tai omalle mielentilaansa.
• Sijoitusrahaston varat ovat yhteissijoitusrahastoja, joissa ei ole verotuksellisia näkökohtia yhdelle sijoitusrahasto-osuuden haltijalle. Varakkaalle sijoittajalle on yksinkertaisesti liian monia dollareita, joita verojen osalta ei oteta huomioon.
• Jos asiakas on suuri ryhmä ja monia osapuolia (kuten voittoa tavoittelematonta, eläkejärjestelyä tai tuomioistuinten valtuutettua luottamusta), ylimääräinen palvelu, jolla on vuosikertomukset ja muu tehokkuusominaisuus, voi lisätä sijoitusneuvoja verrattuna sijoitusrahastoon.

Mitä RIA tekee? Maksettu paljon kuin rahastojen hoitajat, RIA: t yleensä ansaitsevat tulonsa hallinnointipalkkion avulla, joka koostuu prosenttiosuutena asiakkaan varallisuudesta. Palkkiot vaihtelevat, mutta keskimäärin noin 1%. Yleisesti, mitä enemmän omaisuutta asiakkaalla on, sitä alhaisempi maksu hän voi neuvotella - joskus jopa 0, 35%. Tämä palvelee asiakkaan etua RIA: n etujen kanssa, koska neuvonantaja ei voi enää ansaita rahaa tiliin, ellei asiakas lisää omaisuuseriään.

Korkeimman nettotulon sijoittajan yleisin määritelmä on henkilö, jonka nettovarallisuus on vähintään miljoona dollaria. Syynä tähän on se, että useimmat RIA-yritykset muodostavat tilin minimiin kaikille, jotka haluavat tulla asiakkaaksi. Alla mainittuja määriä on vaikeampi hallita samalla, kun ne tuottavat voittoa. Oletetaan, että keskimääräinen hallinnointipalkkio on vuosittain 1% varoista - tämä olisi vain 1 000 dollaria 100 000 dollarin tilillä, mikä on todennäköisesti pienempi kuin kustannukset, jotka yritys joutuisi sisäisesti palvelemaan tiliä.

Rekisteröityneet sijoitusneuvojat voisivat hallinnoida tuhansia yksilöllisiä salkkuja. Tämä johtuu siitä, että korkean nettotuloksen omaavat yksilöt ja institutionaaliset sijoittajat ovat ryhmiä, joilla on ainutlaatuiset tarpeet. Neuvoa-antavan yrityksen tulee työskennellä asiakkaiden kanssa suunnittelemaan asiakkaan tilanteeseen sopiva salkku. Voi olla, että asiakkaalla on suuri asema tietyissä varastossa hyvin edullisin kustannuksin; vaikka se edustaa suurempaa osaa salkusta kuin olisikin ihanteellinen monipuolistumiseen, verotukselliset seuraukset ovat liian ankaria myydä asema kerralla. Tai asiakas voi piirtää tilille korkotulojen ja ulosvirtojen yhdistelmää ja tarvitsee asiantuntijan apua kartoittamalla omaisuuden elämää.

RIA voi luoda salkkuja yksittäisten varojen, joukkovelkakirjojen ja sijoitusrahastojen avulla. RIA-yritykset voivat kattaa taajuudet niin pitkälle kuin mitä asiakkaidensa salkkuihin pääsee. He voivat käyttää varojen ja yksittäisten asioiden yhdistelmää tai vain varoja keinona järkeistää varojen kohdentamista ja vähentää provisiokustannuksia.

Minkä tyyppiset ammattilaiset toimivat RIA: n kannalta? Koska ne toimivat monella tavoin, samanlaiset työpaikat, joita näet sijoitusrahastoon liittyvissä asioissa, löytyvät myös RIA: ssa: tutkimusanalyytikoilta, salkunhoitajilta, kauppiailta, tekniseltä / operatiiviselta henkilöltä ja asiakaspalvelun ammattilaisilta. RIA: n tekemä tutkimus on myös samanlainen kuin rahastossasi. Tärkeimmät tehtävät ovat seurata nykyisiä tiloja ja hakea sopivia hakijoita hankintaan.

RIA tarjoaa ylimääräisen vastuun asiakkaiden tuomien tilojen kautta ja pyysi olemaan myymättä. Monta kertaa portfolio on rakennettava "ympärille" suuri asema; näissä tapauksissa salkunhoitajan on suunniteltava tapoja lieventää riskiä, ​​joka johtuu niin paljon yhdestä yrityksestä.

Useimmat yritykset käsittelevät omien tilausten luomista, mutta eivät itse suorita itse kaupoja.Tämän vuoksi he ovat luoneet välityssuhteita yrityksiin, jotka palvelevat suuria tilauksia institutionaalisille asiakkaille.

CPA: t, asianajajat ja muut rahoitusalan ammattilaiset ovat yhä useammin palkanneet RIA: t, koska he yrittävät tarjota kaikki resurssit, jotka varakas asiakas haluaa. Joskus erillinen maksu peritään kertaluonteisista palveluista, kuten CPA: n rahoitussuunnitelmasta tai perheen luottamuksesta. Muina aikoina se yhdistetään yhdeksi hallinnointipalkkioiksi. Se, että pystyt tarjoamaan enemmän palveluja yhden sateenvarjon alla, avaa ovet todella tuottoisille tileille: 10 miljoonan dollarin tai sitä suurempien tilejä, jotka löytyvät erittäin rikas. Monilla RIA-yrityksillä on vain kaksi tai kolme asiakasta, jotka ovat niin suuria, että heillä on kaikki yrityksen resurssit - nämä yritykset voivat tehdä melko hyvin.

RIA Kilpailijat RIA: t kilpailevat seuraavien ryhmien kanssa sijoituspalveluiden tarjoamiseksi:

• Sijoitusrahasto
• Hedge-rahastot
• Teleyritykset - kääreohjelmien tai yksittäisten välittäjien kautta
• Do -it-yourselfers

Miksi tulla RIA? RIA yritys on progressiivinen liiketoiminta nykypäivän muuttuvassa rahanhallinnassa. Se on erinomainen paikka aloittaa uran tai keskittyä tiettyyn liiketoiminnan osaan leikkaamalla hampaasi muuallakin muutaman vuoden ajan. Useimmat RIA-yritykset ovat yksityisesti omistettuja, mikä mahdollistaa suuremmat mahdollisuudet oman pääoman saamiseen. Ne ovat valmiita fantastiseen kasvuun, kun baby boomers viimeistelevät huippupotentiaaliaan ja päätyvät elämäänsä korkeimmalle nettovarallisuuden vaiheelle.

Aiheeseen liittyvää käsittelyä varten Rahanhallinta käyttämällä Kelly-kriteeriä ja Wrap It Up: Sanasto ja hallinnoidun rahan edut .