Rahan pitäminen patjan alle ei ehkä ole turvallisin tai kannattavin paikka pääomalle, vaikka korot ovat negatiivisella alueella (koska ne ovat useissa maissa juuri nyt). Mutta mikä sitten on paras ratkaisu rahoillesi, kun haluat säilyttää sen turvallisena, mutta myös nähdä sen kasvavan? Lyhytaikainen, keskipitkän tai pitkän aikavälin valtiovarainministeriö tai nouseva CD- tai rahamarkkinatilasto erittäin vakaa pankki?

Pidä rahatasi tarkkailussa, säästöt tai korkean koron talletustili eivät välttämättä ansaitse mitään tai paljon kiinnostusta (Bankrate osoittaa, että korkeimman tuoton tarkistus / säästötili on leijuu noin 0. 48% ), rahat ovat turvallisia, koska FDIC on vakuutettu jopa 250 000 dollaria, ja sinulla on helppo pääsy siihen, jos tarvitset sitä. Kuitenkin, jos haluat rahasi kasvaa turvallisesti, treasuries, CDs ja rahamarkkinat ovat kaikki parempia vaihtoehtoja. Toisin sanoen ne ovat erittäin turvallisia investointeja, jotka ansaitsevat kiinnostuksen. Pankkikortin mukaan kansallisen paras APY rahamarkkinoille on noin 1,11% ($ 1,500 avaa); 1 vuoden CD: lle parhaimmat APY: t kansallisesti ovat noin 1,25% (vähimmäissummat vaihtelevat 500 dollaria - 2 000 dollaria).

Riippuen henkilökohtaisista tarpeistasi, kannattaa pitää mielessä muutamia tekijöitä harkitessasi rahan sijoittamista. Haluatko investoida lyhyellä tai pitkällä aikavälillä (pidemmän aikavälin vaihtoehdot yleensä parantavat tuottoa)? Pitääkö sinun päästä helposti varoihin (rahojen lukitseminen maksaa paremmin)? (Lisätietoja liittyen: Rahoituksen suunnittelun perusteet 5 vaiheessa. )

Turvallisten sijoitusten riski

Nina O'Neal, sijoitusneuvoja Archer Investment Managementin Raleighissa, N. C., väitti: "En sanoisi, että jokin sijoitus on välttämättä" turvallisin "sijoitus. Jokaisella investoinnilla on riskejä. "Vaikka talletukset, CD-levyt ja rahamarkkinat pidetään erittäin turvallisina sijoituksina, niihin liittyy riskejä, kuten alhaiset korot, inflaatio tai likviditeettiriskit.

Investing in U.S. Treasuries pidetään yhtenä turvallisimmista vaihtoehdoista, koska ne ovat Yhdysvaltojen hallituksen tukemia ja siksi sijoittajat eivät ole vaarassa menettää pääomaa. "Valtiokonttorit ovat valtion arvopapereita, joita pidetään tyypillisesti yhtenä turvallisimmista investoinneista, koska maa tukee niitä", sanoi O'Neal. Itse asiassa U.S.-rahastot ovat melko riskittömiä. Patricia Sperduto, taloudellinen neuvonantaja Meyer Capital Groupissa, Marltonissa, N. J., totesi, että "Trading Economics -luottoluokitus (TE Rating) on ​​luottokelpoisuus maasta, joka on 100 (riskitön) ja 0 (todennäköisesti oletuksena). USA on tällä hetkellä 97 out of 100. "

Ongelma on kuitenkin U.S. treasuries on, että ne tarjoavat erittäin alhaiset korot. Vuodesta 23 elokuu 2016 yhden vuoden valtionkassan määrä oli 0, 58%, 10-vuotinen noteeraus oli 1. 55% ja 30 vuoden joukkolaina tuotti 2, 24%.

"Koska niitä pidetään erittäin turvallisina investoinneina, ne tarjoavat usein hyvin alhaisen tuoton. Myös niiden arvot nousevat korkojen laskiessa, joten on yleensä parasta ostaa niitä ympäristössä, kun korot laskevat. Päinvastoin pätee nousevassa korkoympäristössä ", O'Neal sanoi. ( ) CD-levyt ja rahamarkkinatilit (MMA), joita molemmat myöntävät liikepankit, pidetään myös erittäin turvallisina, koska ne ovat FDIC: llä on vakuutettu jopa 250 000 dollaria. Muista, että MMA eroaa rahamarkkinarahastosta (MMF), joka ei ole vakuutettu. Jos etsit likviditeettiä ja lyhytaikaista maturiteettia, rahamarkkinatilisi sopii sinulle parhaiten. Vaikka monitoimimuutokset tarjoavat joustavuutta muihin tileihin verrattuna, kuten helposti saatavissa olevat varat ja (rajoitetut) tarkistustoimet, ne edellyttävät vähimmäissummaa ja vähimmäissaldoa, joten tarkista pankkisi näistä ominaisuuksista.

Pitkän aikavälin asetukset

CD-levyillä on hyvä vaihtoehto pitkäaikaisille investoinneille. Pankit ja luottolaitokset, jotka tarjoavat CD-levyjä, edellyttävät vähintään kuuden kuukauden, yhden vuoden tai viiden vuoden maturiteettia. Vaikka CD: t tarjoavat parempia korkoja kuin MMA: t, ne eivät tarjoa likviditeettiä. CD-levyjen tapauksessa on yleensä korkea rangaistus, jos rahat peruutetaan ennen varojen erääntymistä.

Toinen riski pitää mielessä - jota O'Neal varoitti - on inflaatioriski: "Viime vuosina korkotaso on niin alhainen, että kassat, CD-levyt ja rahamarkkinatilit ovat tuottaneet erittäin alhaisia ​​hintoja", hän sanoi . "Kun varat eivät kasva yhtä nopeasti kuin inflaatiovauhti, sijoittaja altistuu inflaatioriskeille, koska varat menettävät tulevan ostovoiman. "

Heinäkuussa inflaatiovauhti USA: ssa oli 0,8%.

Toinen harkittavissa oleva vaihtoehto on valtion joukkovelkakirjalainojen ETF, jotka tarjoavat päivittäistä likviditeettiä, mutta ovat alttiita korkoriskille. Kun hinnat nousevat väistämättä, ETF: n hallussa olevien joukkovelkakirjalainojen hinnat laskevat.

Kuten aina, kaikkien näiden vaihtoehtojen mielessä on parasta ensin pohtia tarpeitasi - mukaan lukien varojen käyttö ja riskinsietokyky - ennen kuin päätetään, millä markkinoilla tai patjalla rahasi säilytetään. (Lisätietoja:

5 Government Bond ETF: t Suosittu vuonna 2016 .)