Kehitettäessä kiinteää sijoitussalkkua yksittäiselle asiakkaalle taloudellisen neuvonantajan on otettava huomioon keskeiset tekijät, jotka auttavat parhaiten sovittamaan sijoitusstrategian. Viime kädessä ensisijainen huolenaihe on asiakkaan taloudellisten tavoitteiden saavuttaminen, ja keskeiset näkökohdat ovat asiakkaan halukkuus ja kyky ottaa riskejä näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Näihin huolenaiheisiin liittyy runsaasti perusnäkökohtia, joita jokaisen rahoituksen neuvonantajan on tutkittava ennen äänisisällön rakentamista.

Riskinsietokyky on usein sekaisin riskikapasiteetin kanssa, mutta tosiasia on, että vaikka nämä kaksi ovat samankaltaisia ​​ja samankaltaisia, nämä kaksi käsitettä ovat melko erillisiä toisistaan. Ehkä yksinkertaisin tapa ymmärtää nämä kaksi on pitää niitä saman kolikon vastakkaisilta puolilta.

Kun taloudellinen neuvonantaja käsittelee asiakkaan riskinsietokykyä, neuvonantaja määrittelee asiakkaan henkisen ja emotionaalisen kyvyn käsitellä riskejä. Pohjimmiltaan tämä riskienhallinnan osa on ymmärrys ja kunnioittaminen asiakkaan miellyttävän investoinnin tai taloudellisen riskin suuruuden takia tai epävarmuuden astetta, jota asiakas voi kestää menettämättä unta. Tyypillisesti asiakkaan kannalta hyväksyttävän riskin taso vaihtelee hänen ikäisensä, taloudellisen vakauden ja turvallisuuden sekä investointitavoitteiden mukaan, joita asiakas haluaa tai jonka on saavutettava. Neuvonantajat käyttävät joskus kyselyjä tai kyselyjä saadakseen paremman käsityksen siitä, miten riskialtista sijoitustoiminta olisi.

Kolikon kääntöpuoli on riskikapasiteetti, joka on enemmän rahallisen numeron peli. Rahoituksen neuvonantajan on tarkasteltava asiakkaan salkkua ottaen huomioon taloudelliset muuttujat, jotka osoittavat tason, jolla asiakkaan perimä voi kestää riskin mahdollisten tappioiden varalta, ja verrata tätä mahdollisen riskin mahdolliseen mahdolliseen myyntivoittoon . Riskikapasiteettia rajoittavat useat näkökohdat ja siihen liittyy asiakkaan mahdollinen likviditeetin tarve tai nopea käteisrahan saanti sekä kuinka nopeasti asiakkaan on täytettävä taloudelliset tavoitteensa.

Likviditeettiriski

Likviditeettiriski on usein merkittävä huolenaihe asiakkaille. Kyky myydä varoja nopeasti ja purkaa ne käteisvaroiksi ei ole aina välttämätöntä, mutta useimmat sijoittajat pitävät silti mukavina tietää, että heillä on kyky kattaa äkilliset tai ennakoimattomat kustannukset, kuten lääketieteellinen hätätilanne. Riski on asiakkaan hallussa olevissa investointityypeissä. Rahoituksen neuvonantaja voi esimerkiksi neuvotella pääomasijoituksista asiakkaille, jotka ovat vähemmän kiinnostuneita nopeasta käteisrahan saannista, jolloin pätevyys voi olla huomattavasti korkeampi.Toisaalta likviditeettiä huolestuttavat asiakkaat hyötyisivät sijoituksista pörssissä käytettäviin rahastoihin ja varastoihin, jotka ovat sijoituksia, jotka voidaan helposti likvidoida niiden kohtuullisen markkina-arvon mukaan.

Verosopimukset sijoittajille

Rahoituksen neuvonantajan on myös määriteltävä, miten asiakkaan sijoitustietokanta voidaan rakentaa oikein, mikä perustuu asiakkaan mahdollisiin verotuksellisiin huolenaiheisiin. Tämä perustuu suurelta osin asiakkaan aikatauluun ja investointitavoitteisiin.

Oletetaan esimerkiksi, että asiakas rakentaa sijoitustilisi säästääksesi eläkkeelle siirtymisen ja haluaa lykätä veronmaksuja asiakkaan investoinneista siihen saakka, kun asiakas poistuu eläkkeestä. Useimmat asiakkaat haluavat lykätä veroja eläkkeelle siirtymisen jälkeen, koska ne ovat yleensä huomattavasti alhaisempia verokantaan verrattuna, koska paljon vähemmän tuloja on ansaittu kuin heidän aktiivisen työelämänsä aikana. Asiakkaalle tässä tilanteessa paras taloudellinen neuvonantaja voi toteuttaa investointeja ajoneuvon kautta, kuten Roth IRA -tilin, joka yleensä sallii asiakkaan saavuttaneiden verottomien ja rangaistuksettomien nostojen käytön. ikä 59 ½. Kuitenkin asiakkaille, jotka ennakoivat usein irtautumista investointipääomaan ennen eläkkeelle siirtymistä, ei ole hyötyä sijoitusten tekemisestä verotuksellisesti viivästetyllä sijoitustilillä.