Robo-neuvonantajien nousu - online-varallisuudenhallintaratkaisuja, jotka tarjoavat automaattista portfolio-neuvontaa - on ollut nopeaa. Vaikka ne edustavat yhä suhteellisen pienen osuuden rahoitusavustajien hallinnoimasta kokonaisvaroista, ne ovat yleistyneet ja ne ovat vaikuttaneet taloudellisen neuvonantajan maisemaan.

Seuraavaksi tulevaisuuden robo-neuvonantajille? Tässä on muutamia ajatuksia. (Lisätietoja lukemisesta on: Robo-Advisorin arvioiminen )

Kaikki ovat päässeet sisään …

Yhä useammat perinteiset rahoituspalveluyritykset ovat robo-neuvonantajan (tai digitaalisen neuvonantajan) vesille. Tämä viime vuonna on nähnyt Charles Schwab Corp. käynnistää älykkäät portfoliot robo-palvelun sekä institutionaalisen version taloudellisten neuvonantajien käyttöön. Northwestern keskinäinen elämä osti verkon rahoitussuunnittelija LearnVest. BlackRock, Inc. osti digitaalisen sijoituspäällikön FutureAdvisor. Ja robo-pioneer Financial Engines, Inc. ilmoitti ostavansa tiili- ja laastin taloudellisen neuvonantajan Mutual Fund Storesta.

Tämä on todennäköisesti jäävuoren kärki digitaalisen neuvontateknologian omaksumisen kannalta. Take Vanguard, jonka Personal Advisor Service on onnistunut menestymään yli 21 miljardia dollaria AUM: ssa. Vanguardin saama 30 peruspistettä kohdistuu kaikkien rahastojen päähän, jotka yritys maksaa rahaston neuvonantajiensa suositusten toteuttamiseksi käyttämien sijoitusrahastojen ja ETF: iden kustannussuhteesta. Omalla sisäänpääsystään Vanguard käyttää enimmäkseen omia tuotteitaan toteutettaessa asiakkaan sijoitusstrategioita tämän palvelun alla.

On pureplay robo-neuvonantaja edessä monia startups saada höyryä, mutta vain kourallinen todella hallinnoivat merkittäviä varoja. Joissakin vaiheissa jotkut näistä yrityksistä todennäköisesti menevät tielle, jos ne eivät kasva ja jos niiden rahoitus kuivuu. Joissakin tapauksissa on mahdollista, että joko edellä mainitut perinteiset rahoituspalvelujen tarjoajat tai menestyksekkäimmät robo-aloittajat - kuten Betterment ja Wealthfront - saattavat etsiä ostaa pienempiä kilpailijoita, jos on strateginen sovitus. (Lisätietoja lukemisesta: Miksi Schwab käynnisti Robo-Advisorin neuvonantajille )

… koska vesi on suuri

alan tutkimus osoittaa, että noin 8 prosenttia parhaista rahoitusneuvontamuodoista tarjoaa tällä hetkellä jonkinlaista robo-neuvonantajapalvelua ja lisäksi 20 prosenttia perinteisestä neuvonantajasta yritykset haluavat tehdä niin seuraavan parin vuoden aikana.

Osa tästä kehityksestä voi olla pyrkimys torjua robo-neuvonantajien nousua, mutta toinen syy voisi olla uuden yleisön tavoittaminen - joka arvostaa palvelun pienempää kustannustasoa ja joka ei välttämättä tarvitse koko- palvelussuhteen perinteisen taloudellisen neuvonantajan kanssa.

Oikein rakennettu robo-malli on itse asiassa kannattava tapa perinteisille taloudellisille neuvonantajille työskennellä tehokkaasti asiakkaiden kanssa, jotka eivät sovi ihanteellisen asiakkaan esittelyyn perinteisille neuvonantajapalveluille. Robo-alustan käyttäminen täyden palvelun mallien kehittämisessä on hyvä strategia nuorten Millennial- ja Gen X -asiakkaiden vangitsemiselle, joilla ei ehkä ole varoja perustella ihmisten neuvonantajille ja monimutkaisille rahoitustuotteille. Nämä ovat ryhmiä, jotka pystyvät vastaanottamaan valtavaa vaurauden siirtymistä heidän Baby Boomerin vanhemmistaan ​​ja isovanhemmistaan ​​seuraavien 20 vuoden aikana. Suhde näiden ihmisten kanssa ennemmin kuin myöhemmin ja tarjota laadukasta palvelua ja neuvontaa vähäisessä määrin voi sijoittaa neuvoa-antavia yrityksiä sijoittajaksi näiden sijoittajien kasvaessa, kun heidän rikkautensa kasvaa ja he siirtävät uraansa. (Katso lisätietoja: Paras robo-neuvonantajan opas. )

Robot jakelukanavana

Monet robo-neuvojat käyttävät vaihto-kaupankäynnin kohteena olevia rahastoja ensisijaisena sijoitusvälineenä. Tietääkseni useimmilla itsenäisillä robo-neuvonantajilla ei ole järjestelyjä minkä tahansa ETF-tarjoajan kanssa, mutta on turvallista olettaa, että he saavat viestintää ja vierailuja tärkeimmistä ETF-toimittajista, kuten Vanguardista ja BlackRockista.

Lisäksi Schwabin Älykkäät Portfoliot keskittyvät käyttämään omia tuotteitaan Vanguardin Personal Advisor -palvelun ansiosta. Siinä määrin, että nämä palvelut vetävät uusia asiakkaita näihin yrityksiin, niiden on käännettävä lisävaroihin tuotteilleen.

Rahapäällikkö BlackRock oli hyvin avoin hankkimansa robo-neuvonantajan FutureAdmin kanssa - se osti teknologian nousun. Lisäksi BlackRock ilmoitti haluavansa käyttää tätä teknologiaa tarjoten robo-foorumin perinteisille taloudellisille neuvonantajille heikossa asemassa olevissa kanavissa; oletettavasti nämä neuvonantajat käyttäisivät BlackRock -tuotteita, kuten iShares ETF: ää tälle alustalle. (Jos luentapalvelujen kohdasta: Voimmeko Luota Robo-Advisor? )

uusille markkinoille

Merkittävä osa taloudellisten neuvonantajien tällä hetkellä ovat niiden 50 ja siirtyy eläkkeelle yli seuraavan vuosikymmenen aikana. Vain noin 5 prosenttia kaikista rahoitusneuvojista on alle 30. Tämä voi aiheuttaa pula pätevistä rahoitusneuvojista ihmisille, jotka haluavat harjoittaa tällaisia ​​palveluja. Robo-neuvonantajat voivat täyttää osan tästä tyhjyydestä, erityisesti hybridi-palveluista, jotka yhdistävät teknologian ihmisen kosketukseen.

Toinen markkinoija, joka on kypsä robo-neuvontaa varten, on 401 (k) -segmentti, jota tähän mennessä on pitkälti käyttämättä automatisoitua teknologiaa. RIA Blooom on nouseva nollaus yksinomaan 401 (k) -hallinnassa . Erään Blooom puolestapuhuja ” , kun asiakas antaa joitakin yleisiä tietoja itsestään, tunnistaa niiden 401k tarjoajan ja antaa heidän tietonsa tilille ei ole enää mitään asiakkaan tehdä. "

Personal Capital ja Smart 401 (k) tarjoavat myös 401 (k) neuvoja, joissa keskitytään yksilöihin.

Alkuvuodesta lähtien Betterment tarjoaa 401 (k) -suunnitelman suoraan suunnittelemaan sponsoreita käyttämällä yksittäisten asiakkaiden kanssa käytettyjä investointialgoritmeja ja -menetelmiä. Sen all-in kustannukset ovat alhaiset; se tarjoaa periaatteessa suunnitelman, joka koostuu hallinnoiduista tileistä, jotka perustuvat kunkin yksittäisen osallistujan tarpeisiin. Oletettavasti jos parannus onnistuu, muut robo-neuvonantajat seuraavat, ja ehkä jopa jotkut perinteiset 401 (k) -palveluntarjoajat alkavat tarjota vastaavaa palvelua.

Bottom Line

Hallinnoitavien varojen osalta robo-neuvojat eivät ole vielä merkittäviä toimijoita taloudellisen neuvonantajan maisemassa. Kuitenkin niiden vaikutus teollisuuteen on tehnyt vaikutelman kraatterin ja monet perinteiset rahoitusneuvontayritykset ovat omaksuneet teknologian tavalla tai toisella. Odottavat tämän digitoinnin integroimisen entistä suuremmaksi valtavirran talousneuvonta-maailmaan eteenpäin. (Lisätietoja lukemisesta: Mitä on seuraava Robo-Advisor Space: lle? )